人工智能引發金融革命

吳俊宇

財經評論員

AlphaGo與李世石的五番棋大戰讓人們認識到了人工智能的巨大潛力。人工智能和互聯網金融的深度融合已是大勢所趨。

今年3月15日，AlphaGo與韓國棋手李世石進行了最后一輪較量，此次人機大戰總比分定格在4：1。一場圍棋比賽讓全世界關注到人工智能的發展，現在的AlphaGo或許只會下棋，但其背后的技術力量正在帶來互聯網乃至互聯網金融的革命。

狹義上的互聯網金融還停留在“互聯網+金融”的模式，即在傳統金融服務上進行疊加，將互聯網式思維、互聯網式管理、互聯網式數據融合進傳統金融服務，這些正是現在大部分互聯網金融服務提供商正在做的事情。

但是，在“互聯網+金融”的模式下，信息安全、投資風控、資產調節等問題仍然存在，一定程度上說，互聯網增加了信息風險，也正是如此，摸索期的互聯網金融行業才會出現P2P跑路等諸多問題。

面對這些問題，人工智能是大趨勢，從AlphaGo的表現以及人工智能在互聯網金融領域的運用來看，互聯網金融在人工智能的改造下將不再局限于“互聯網+金融”，而是逐漸向“互聯網+金融+大數據+人工智能”轉變。人工智能將起到串聯起互聯網、金融、大數據，實現更加智能的精確計算的作用，實現大腦一般的思考，解決“互+金”模式下的諸多痛點。

從技術角度來看，AlphaGo為代表的人工智能正在給金融帶來智能化變革，甚至形成“金融大腦”這樣一個存在。

“金融大腦”是指，人工智能利用大數據的觸角在金融、期貨、經濟等不同領域抓取信息和數據，將獲得的信息反射回這些人工智能系統中樞進行篩選和分析，最終得出結論和決策，然后將這些結論和決策反饋給金融領域的機構和從業人員，從而形成一個類似人腦的金融大腦。

具體體現在，人工智能將在機器人理財顧問、征信助手、智能風控系統、防范性金融系統等四方面改造金融，并且將匯集更多信息和數據指導用戶獲取金融服務。

第一，對于普通消費者而言。隨著大數據的發展，集成信息、提供建議的機器人理財顧問將成為用戶選擇金融產品的“軍師”，在國外，人工智能機器人作為理財顧問已出現。隨著人工智能的進一步發展，擁有“金融大腦”的理財顧問，將為人類用戶提供海量信息，并根據用戶的消費習慣為用戶選擇合適的金融產品，并為用戶把控風險。

第二，對于銀行及傳統金融機構而言。人工智能可以在征信層面取得更多信息，成為制定各項計劃、開發理財產品的助手，人工智能甚至可以取代人力，讓業務流程更加簡單明了。例如，國內的的招商銀行已經開始試用全新的智能業務服務，但如何讓機器與用戶的溝通更人性、業務流程更快捷、業務推薦及信息分析更準確，仍然需要人工智能技術繼續完善。

第三，對于互聯網金融企業而言。人工智能可以幫助金融服務形成標準化、模型化的、智能化的風險控制系統。此前的百度股市通、國金大數據證券以及其理財和消費信貸等產品的陸續出現和升級，表明其通過人工智能來展開更多金融前后端布局的籌謀愈發明顯。

第四，對于“一行三會”而言，人工智能可以起到防范系統性金融風險的作用。未來甚至可以根據人工智能的信息和分析來展開經濟決策，采取更多能夠及時順應市場變化的市場措施。因為計算能力強，所以有更遠預見的可能性，金融大數據和人工智能可以對各種預案進行提前的分析，一旦出現相關情況它可以第一時間預判，相關部門不至于措手不及。

從這四個層面來看，整個互聯網金融領域正在朝著越來越“技術范兒”的方向上前進，金融智能化成為大勢所趨。智能金融的機器學習功能，讓產品背后的邏輯系統可以快速適應場景數據，建立合適的評分規則、決策體系，真正給現在的互聯網金融帶來顛覆性的變化。無論是消費金融領域還是風控層面上，互聯網金融在人工智能的配合下正在呈現出無與倫比的嶄新前景。這也正是AlphaGo仔打敗李世石之后，給金融智能化帶來的全新想象。