淺析信息化對金融行業作用

摘 要：金融行業是國民經濟的重要組成部分，是現代市場經濟的核心，金融信息化是國家信息化中至關重要的，不可缺少的一環。近年來，我國金融業信息化建設在過去的堅實基礎上，繼續呈現出快速發展的勢頭。金融改革與創新的步伐持續加快。本文探討了金融信息發展的現狀及在金融市場中的作用。

關鍵詞：信息化；作用；金融；行業；信息

信息技術在金融領域的應用越來越廣泛，在推動金融創新與發展、提升金融業核心競爭力、服務經濟與社會發展等方面發揮了重要作用，已經成為決定我國金融業發展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。新中國成立60年來，伴隨著改革和對外開放，我國金融業信息化建設從無到有，取得了令人矚目的成就。融服務、經營、管理和監管于一體的金融信息化技術體系框架基本形成，方便、高效、安全的金融信息化服務體系以及金融信息安全保障體系初步建成。

一、金融信息化現狀

信息化已經成為決定我國金融業發展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。金融信息化就是指將現代信息技術應用于金融領域的過程。尤其信息技術在今天有了長足的發展，當把我們的視角變得更寬闊時，你不得不承認，信息技術和金融業務，已是你中有我，我中有你，它成為金融創新和發展的驅動力。

國際金融危機并未對中國金融行業的運行產生大的不良影響，各項改革順利推進，各子行業均保持著較快發展。計世資訊（CCW RESearch）《2011年中國金融行業信息化建設與IT應用趨勢研究報告》顯示，2010年中國金融行業信息化投入為465.3億元，在經歷了2009年的適度緊縮后，增長率由2009年的-0.4%上升到2010年的3.3%，金融行業IT投入恢復增長。

二、金融信息化應用產生的影響

從整體來看，它對金融業積極正面的影響遠遠大于負面影響。它產生的影響主要有以下幾個方面：

（一）提升了金融業發展能力。金融信息化的應用不僅僅是在業務發展、機構放大、就業增長和素質提高方面對金融業的發展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構的競爭力。金融應用信息化和金融創新促使金融機構紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構并存的模式；金融工具創新、金融業務創新使傳統的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構的競爭。

（二）實現金融業的網絡化經營。在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等金融服務。總之，通過金融信息化科技攻關，這一框架將成為中國金融業獲得可持續發展的根基，為未來的金融信息化搭建一個基本框架。因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術，通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。

三、我國金融信息化發展成就

（一） 證券業電子化建設實現了跨越式發展。證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。

（二）保險業電子化建設取得突破性進展。迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。

（三）金融信息化集中管理。目前，國外的金融企業為順應金融業務和信息技術相融合的大趨勢，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業務自動化處理為主的單一計算機系統改造為功能強大的集中式計算機應用系統。如今，這種系統已經成為國外金融企業經營管理和業務運作的核心基礎和最重要的競爭武器。國內的金融企業目前雖還未實現集中式管理，但中國已經擁有比較完善的計算機通信網絡，金融企業主機和服務器的處理容量也在不斷增加，這就為數據大集中的實現提供了有力的物質基礎。

四、對我國通過金融創新提高金融效率的建議

基于對我國金融創新存在的問題，我國還需要通過加快體制建設、完善法律法規、監管體系；強化人才培養；加快科技發展等方面發展金融創新，進而提高金融效率。

（一）加快體制改革，完善監管體系建設。我國應加快體制改革，一方面，朝多元化方向發展金融機構體系，努力提升銀行類金融機構競爭力，鼓勵發展非銀行類金融機構，從而競爭性市場得到培育，金融效率得到提高；另一方面，減少行政干預，引導、鼓勵金融機構從產品、制度、技術、工具等方面全面創新，尤其，應多鼓勵能提高金融效率、金融質量的金融創新，甚至大膽采用；再有，完善相關法律法規，如，結合金融創新的實際情況出臺相關更具有可操作性的指引規范，同時，加強金融創新法律制度建設和其他法律制度的協調性；再者，由多頭監管逐步向統一監管過度，建立統一協調的監管體系，進而提高金融效率。

（二）加強人才培養，多元化引進人才。首先，金融創新產品的開發需要開發人員熟悉各類金融產品，有深厚的金融理論基礎以及數學功底，且還要有敏銳的市場信息捕捉能力。因此，一方面，金融機構應多與相關院校經常溝通，提供當下金融機構需要哪些人才，這些人才需要具備哪些素質和能力；另一方面，相關院校的金融人才應將金融理論的研究多融入前沿科技，以及，在研究理論的同時，多結合實際進行調研，為金融機構的金融創新提供支持；其次，不論國家還是金融機構應建立健全激勵機制，吸引金融創新人才投入更多精力參與金融創新實際工作；再有，金融創新產品研發后需要進行推廣，則需要相關具備管理和營銷能力的人才洞察市場走勢做出準確判斷，因此，該方面的人才也是必不可少的，應大力培養、引進；除此之外，對于管理者，更要加強培訓，強化素質。

（三）加快科學技術在金融創新上的發展。一方面，政府要加強對科學技術方面的科研和基礎教育投入以及資金的投入；另一方面，金融機構之間可以聯手進行技術開發，形成規模，發揮整體效能。

五、結語

總而言之，經過幾十年的努力，這為我國全面實現金融信息化打下了堅實的基礎，實現由“電子化”向“信息化”轉變，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，金融業的信息化進程可以概括為：以數據大集中為前提，以信息安全為技術保障，以數據倉庫為工具，以完善的綜合業務系統為基礎平臺，打造出現代化、網絡化的金融企業。

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作者簡介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現為河南省農村信用社綜合柜員。