淺析信息化對金融行業(yè)作用

摘 要：金融行業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，金融信息化是國家信息化中至關(guān)重要的，不可缺少的一環(huán)。近年來，我國金融業(yè)信息化建設(shè)在過去的堅實基礎(chǔ)上，繼續(xù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。金融改革與創(chuàng)新的步伐持續(xù)加快。本文探討了金融信息發(fā)展的現(xiàn)狀及在金融市場中的作用。

關(guān)鍵詞：信息化；作用；金融；行業(yè)；信息

信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，在推動金融創(chuàng)新與發(fā)展、提升金融業(yè)核心競爭力、服務(wù)經(jīng)濟與社會發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用，已經(jīng)成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關(guān)鍵因素之一。新中國成立60年來，伴隨著改革和對外開放，我國金融業(yè)信息化建設(shè)從無到有，取得了令人矚目的成就。融服務(wù)、經(jīng)營、管理和監(jiān)管于一體的金融信息化技術(shù)體系框架基本形成，方便、高效、安全的金融信息化服務(wù)體系以及金融信息安全保障體系初步建成。

一、金融信息化現(xiàn)狀

信息化已經(jīng)成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關(guān)鍵因素之一。金融信息化就是指將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過程。尤其信息技術(shù)在今天有了長足的發(fā)展，當(dāng)把我們的視角變得更寬闊時，你不得不承認，信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)，已是你中有我，我中有你，它成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動力。

國際金融危機并未對中國金融行業(yè)的運行產(chǎn)生大的不良影響，各項改革順利推進，各子行業(yè)均保持著較快發(fā)展。計世資訊（CCW RESearch）《2011年中國金融行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用趨勢研究報告》顯示，2010年中國金融行業(yè)信息化投入為465.3億元，在經(jīng)歷了2009年的適度緊縮后，增長率由2009年的-0.4%上升到2010年的3.3%，金融行業(yè)IT投入恢復(fù)增長。

二、金融信息化應(yīng)用產(chǎn)生的影響

從整體來看，它對金融業(yè)積極正面的影響遠遠大于負面影響。它產(chǎn)生的影響主要有以下幾個方面：

（一）提升了金融業(yè)發(fā)展能力。金融信息化的應(yīng)用不僅僅是在業(yè)務(wù)發(fā)展、機構(gòu)放大、就業(yè)增長和素質(zhì)提高方面對金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構(gòu)的競爭力。金融應(yīng)用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機構(gòu)紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構(gòu)并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構(gòu)的競爭。

（二）實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營。在金融創(chuàng)新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等金融服務(wù)。總之，通過金融信息化科技攻關(guān)，這一框架將成為中國金融業(yè)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基，為未來的金融信息化搭建一個基本框架。因此金融機構(gòu)不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計算機網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

三、我國金融信息化發(fā)展成就

（一） 證券業(yè)電子化建設(shè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。

（二）保險業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進展。迄今為止，全國近萬個保險機構(gòu)安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務(wù)已實現(xiàn)上機處理，日處理量達到數(shù)十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統(tǒng)一的財務(wù)管理軟件，實現(xiàn)了財務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險應(yīng)用也將有一個實質(zhì)進展。

（三）金融信息化集中管理。目前，國外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動化處理為主的單一計算機系統(tǒng)改造為功能強大的集中式計算機應(yīng)用系統(tǒng)。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國外金融企業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。國內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實現(xiàn)集中式管理，但中國已經(jīng)擁有比較完善的計算機通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。

四、對我國通過金融創(chuàng)新提高金融效率的建議

基于對我國金融創(chuàng)新存在的問題，我國還需要通過加快體制建設(shè)、完善法律法規(guī)、監(jiān)管體系；強化人才培養(yǎng)；加快科技發(fā)展等方面發(fā)展金融創(chuàng)新，進而提高金融效率。

（一）加快體制改革，完善監(jiān)管體系建設(shè)。我國應(yīng)加快體制改革，一方面，朝多元化方向發(fā)展金融機構(gòu)體系，努力提升銀行類金融機構(gòu)競爭力，鼓勵發(fā)展非銀行類金融機構(gòu)，從而競爭性市場得到培育，金融效率得到提高；另一方面，減少行政干預(yù)，引導(dǎo)、鼓勵金融機構(gòu)從產(chǎn)品、制度、技術(shù)、工具等方面全面創(chuàng)新，尤其，應(yīng)多鼓勵能提高金融效率、金融質(zhì)量的金融創(chuàng)新，甚至大膽采用；再有，完善相關(guān)法律法規(guī)，如，結(jié)合金融創(chuàng)新的實際情況出臺相關(guān)更具有可操作性的指引規(guī)范，同時，加強金融創(chuàng)新法律制度建設(shè)和其他法律制度的協(xié)調(diào)性；再者，由多頭監(jiān)管逐步向統(tǒng)一監(jiān)管過度，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系，進而提高金融效率。

（二）加強人才培養(yǎng)，多元化引進人才。首先，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)需要開發(fā)人員熟悉各類金融產(chǎn)品，有深厚的金融理論基礎(chǔ)以及數(shù)學(xué)功底，且還要有敏銳的市場信息捕捉能力。因此，一方面，金融機構(gòu)應(yīng)多與相關(guān)院校經(jīng)常溝通，提供當(dāng)下金融機構(gòu)需要哪些人才，這些人才需要具備哪些素質(zhì)和能力；另一方面，相關(guān)院校的金融人才應(yīng)將金融理論的研究多融入前沿科技，以及，在研究理論的同時，多結(jié)合實際進行調(diào)研，為金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新提供支持；其次，不論國家還是金融機構(gòu)應(yīng)建立健全激勵機制，吸引金融創(chuàng)新人才投入更多精力參與金融創(chuàng)新實際工作；再有，金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)后需要進行推廣，則需要相關(guān)具備管理和營銷能力的人才洞察市場走勢做出準(zhǔn)確判斷，因此，該方面的人才也是必不可少的，應(yīng)大力培養(yǎng)、引進；除此之外，對于管理者，更要加強培訓(xùn)，強化素質(zhì)。

（三）加快科學(xué)技術(shù)在金融創(chuàng)新上的發(fā)展。一方面，政府要加強對科學(xué)技術(shù)方面的科研和基礎(chǔ)教育投入以及資金的投入；另一方面，金融機構(gòu)之間可以聯(lián)手進行技術(shù)開發(fā)，形成規(guī)模，發(fā)揮整體效能。

五、結(jié)語

總而言之，經(jīng)過幾十年的努力，這為我國全面實現(xiàn)金融信息化打下了堅實的基礎(chǔ)，實現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，金融業(yè)的信息化進程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以信息安全為技術(shù)保障，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)。

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作者簡介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現(xiàn)為河南省農(nóng)村信用社綜合柜員。