江東區(qū)構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)安全“新解法”

編者按：

江東區(qū)作為寧波市金融業(yè)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)，近年來(lái)受到宏觀環(huán)境影響，各類金融案件和金融糾紛多發(fā)，金融違法犯罪手段不斷翻新，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成不利影響。在此情況下，江東區(qū)發(fā)揮政法系統(tǒng)的防范、預(yù)警、打擊和服務(wù)作用，倡導(dǎo)多方合作，共同構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制具有重要的參考和借鑒價(jià)值。

近年來(lái)，隨著現(xiàn)代化核心城區(qū)建設(shè)步伐不斷加快，江東區(qū)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展集聚度、輻射力和能級(jí)都走在市、省前列。從全區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量（全區(qū)目前共有各類金融機(jī)構(gòu)400余家，占全市總量超過(guò)30%）、金融業(yè)增加值和稅收占比（2015年，金融業(yè)稅收占全區(qū)財(cái)政總收入的1/3）來(lái)看，金融業(yè)已成為了江東服務(wù)業(yè)中第一大行業(yè)，對(duì)江東區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大，一些企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、投資失誤和資金周轉(zhuǎn)困難，甚至資金鏈斷裂，致使金融類糾紛明顯增多，不良貸款擴(kuò)大、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，金融違法犯罪數(shù)量激增、形式更趨復(fù)雜和隱蔽，對(duì)金融生態(tài)安全構(gòu)成了不利影響。與此同時(shí)，當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和安全監(jiān)管體系，還存在著監(jiān)管部門(mén)聯(lián)動(dòng)不足、覆蓋范圍不全；金融主體防控意識(shí)薄弱、制度管理滯后；辦理金融案件的政法機(jī)關(guān)案多人少突出、辦案流程有待優(yōu)化；社會(huì)廣大金融投資和理財(cái)人群盲目逐利明顯、誠(chéng)信氛圍弱化等各類問(wèn)題。

構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)法治化保障機(jī)制事關(guān)江東區(qū)改革發(fā)展穩(wěn)定的全局，必須高度重視、整體謀劃，圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平進(jìn)一步提升、金融糾紛化解水平進(jìn)一步提升、金融案件辦理質(zhì)效進(jìn)一步提升、金融法律服務(wù)能力進(jìn)一步提升、金融誠(chéng)信價(jià)值觀念進(jìn)一步鞏固的總體目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)。

加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、拓寬覆蓋

構(gòu)建立體化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制

強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)。堅(jiān)持和完善保障金融債權(quán)安全聯(lián)席會(huì)議制度，建立金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，依托區(qū)金融安全信息服務(wù)中心，整合政法部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)及各街道等信息資源，全面搜集各類不良金融信息等，打造來(lái)源廣泛、統(tǒng)計(jì)科學(xué)的金融安全“大數(shù)據(jù)”平臺(tái)，對(duì)非法集資、民間高利貸等問(wèn)題做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警、及時(shí)處置，并定時(shí)分類發(fā)布金融預(yù)警情報(bào)信息。

注重源頭防范。建立“金融安全白皮書(shū)”機(jī)制，定期梳理金融安全方面的典型案例、防控經(jīng)驗(yàn)，供金融機(jī)構(gòu)防范參考。定期召開(kāi)服務(wù)金融企業(yè)懇談會(huì)，暢通政法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作渠道。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與房管、車(chē)管等部門(mén)的信息溝通，完善對(duì)擔(dān)保物的認(rèn)定、估價(jià)及審核機(jī)制，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。探索“招商選資主體報(bào)送→金融安全信息服務(wù)中心研判→金融辦審核→招商選資主體引入或否決→金融辦備案”的金融企業(yè)備案把關(guān)制，將涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)化解在前端。

創(chuàng)新防范方式。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)巡查，實(shí)行注冊(cè)備案，督促加強(qiáng)行業(yè)自律。對(duì)于類金融企業(yè)，探索建立由區(qū)政府牽頭，公安、住建、金融辦等有關(guān)職能部門(mén)及各街道在內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由樓宇物業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)動(dòng)態(tài)排查和信息上報(bào)，金融辦負(fù)責(zé)集中報(bào)備、管理，及時(shí)掌握動(dòng)向，防患于未然。

黨政牽頭、多方參與

促成多元化的金融糾紛調(diào)處化解機(jī)制

落實(shí)責(zé)任促化解。建立重大金融糾紛應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，制定和完善突發(fā)事件處置預(yù)案，落實(shí)公安、維穩(wěn)、金融辦等部門(mén)以及街道的調(diào)處、協(xié)調(diào)、穩(wěn)控責(zé)任。建立督查問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)因主觀上工作落實(shí)不到位造成重大不穩(wěn)定問(wèn)題的，要嚴(yán)肅追究相關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)、工作人員的責(zé)任。

把牢環(huán)節(jié)促化解。把握好執(zhí)法辦案環(huán)節(jié)，在立案、偵查、取證上確保縝密細(xì)致、程序合法，做到事實(shí)清楚、證據(jù)充分。把握好追繳挽損環(huán)節(jié)，及時(shí)控制違法犯罪嫌疑人和其資產(chǎn)，最大限度降低受害群體損失。抓好疏導(dǎo)穩(wěn)控環(huán)節(jié)，加強(qiáng)政法、信訪等部門(mén)及街道的密切協(xié)作，設(shè)立受害群體專門(mén)接訪點(diǎn)，及時(shí)公布案事件進(jìn)展和處理情況，消除受害群體疑慮。

加強(qiáng)幫扶促化解。由政府牽頭，政法部門(mén)參與，搭建銀行與企業(yè)對(duì)話合作平臺(tái)，厘清企業(yè)資金、資產(chǎn)、債務(wù)情況，引導(dǎo)授信銀行加大幫扶力度，探索貸款期限和還貸方式創(chuàng)新，促進(jìn)信貸供應(yīng)與企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的無(wú)縫對(duì)接。完善政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作機(jī)制，探索建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)救助基金，重點(diǎn)為有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)融資解困，避免矛盾擴(kuò)散或升級(jí)。

精簡(jiǎn)程序、整合資源

推行高效化的金融案件辦理執(zhí)行機(jī)制

解決辦案周期長(zhǎng)的問(wèn)題。拓展和完善金融自助立案機(jī)制，進(jìn)一步加速立案流程。發(fā)揮金融案件審判庭優(yōu)勢(shì)，充實(shí)訴訟保全專項(xiàng)組，提升評(píng)估、鑒定、拍賣(mài)和執(zhí)行“一條龍”服務(wù)，并落實(shí)庭審記錄改革，提高簡(jiǎn)易程序、簡(jiǎn)式判決及令狀式裁判文書(shū)適用率，改進(jìn)文書(shū)送達(dá)、司法鑒定辦法，進(jìn)一步提高審判效率。

解決債權(quán)保障難的問(wèn)題。建立公安、市場(chǎng)監(jiān)管、國(guó)土、稅務(wù)、房管等有關(guān)部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)的信息互通互聯(lián)機(jī)制，在各單位建立執(zhí)行專門(mén)渠道，提高債權(quán)執(zhí)行效率。改善評(píng)估結(jié)算、拍賣(mài)保證金等模式，解決公開(kāi)拍賣(mài)耗時(shí)長(zhǎng)、流拍率高等問(wèn)題。定期開(kāi)展金融債權(quán)集中清理行動(dòng)，通過(guò)微信、微博、網(wǎng)站、公共空間大屏幕等載體加大對(duì)惡意逃廢債的老賴曝光力度，加大司法拘留、強(qiáng)制搜查、上網(wǎng)布控等強(qiáng)制措施力度，增強(qiáng)執(zhí)行震懾力。

解決法律適用難的問(wèn)題。呼吁上級(jí)法院、檢察院出臺(tái)《商業(yè)銀行法》等金融類法律法規(guī)的相關(guān)司法解釋或案例指導(dǎo)，明確執(zhí)法辦案的依據(jù)。加強(qiáng)法學(xué)研究，依托江東區(qū)法學(xué)會(huì)平臺(tái)，開(kāi)展金融法律制度和法律實(shí)務(wù)的研究，為工作實(shí)踐提供理論指導(dǎo)。

創(chuàng)新載體、緊貼需求

完善實(shí)效化的金融法律綜合服務(wù)機(jī)制

完善專業(yè)律師服務(wù)金融制度。積極構(gòu)建律師服務(wù)金融制度，培育、引導(dǎo)律師事務(wù)所引進(jìn)有金融專業(yè)背景的高級(jí)律師人才，利用江東區(qū)律師資源集中的優(yōu)勢(shì)，江東律協(xié)分會(huì)下設(shè)金融專業(yè)小組，為金融機(jī)構(gòu)提供合同審查、出具法律意見(jiàn)等“組團(tuán)式”服務(wù)。對(duì)于從事金融法律服務(wù)達(dá)到一定資質(zhì)的律師事務(wù)所，在稅收政策上給予一定優(yōu)惠，對(duì)于在金融法律服務(wù)中貢獻(xiàn)較大的律師，視情給予一定獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼。

完善社會(huì)組織服務(wù)金融制度。加強(qiáng)區(qū)金融業(yè)聯(lián)合會(huì)建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)搭建行業(yè)內(nèi)、金融業(yè)與其他行業(yè)間的合作交流平臺(tái)。精心培育以金融理論創(chuàng)新和政策研究為方向，具有研究、交流、培訓(xùn)和咨詢等功能的金融領(lǐng)域社會(huì)組織，組建平安金融志愿者隊(duì)伍，向社區(qū)群眾提供金融知識(shí)、金融投資權(quán)益保護(hù)等咨詢服務(wù)，推動(dòng)社會(huì)力量共同維護(hù)金融生態(tài)發(fā)展。

完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)服務(wù)金融制度。以法治政府建設(shè)為引領(lǐng)，進(jìn)一步優(yōu)化、簡(jiǎn)化有關(guān)行政工作程序，探索建立抵押物備案制，簡(jiǎn)化抵押手續(xù)，逐步規(guī)范抵押登記行為。加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)稅優(yōu)惠政策、融資需求情況等信息披露，提升會(huì)計(jì)、審計(jì)、信用評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平，加快完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等制度，支持金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

健全規(guī)范、強(qiáng)化自律

倡導(dǎo)常態(tài)化的金融誠(chéng)信觀念培育機(jī)制

發(fā)揮法律制度的規(guī)范性作用。呼吁修訂出臺(tái)適合寧波實(shí)際的地方企業(yè)、個(gè)人信用管理?xiàng)l例，明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系，為健全社會(huì)信用體系奠定法律基礎(chǔ)。建立覆蓋企業(yè)、個(gè)人的統(tǒng)一征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一收集、處理、查詢，落實(shí)貸款主體信用記錄評(píng)估辦法。健全金融信用正面激勵(lì)和反面懲戒機(jī)制，對(duì)于守信的企業(yè)頒發(fā)信用證書(shū)，納入優(yōu)惠扶持范疇。對(duì)失信的企業(yè)、單位和個(gè)人，建立失信主體“黑名單”制度，提高失信違約成本。

發(fā)揮道德文化的引導(dǎo)性作用。大力挖掘“開(kāi)放、多元、創(chuàng)新、誠(chéng)信”的江東海商文化內(nèi)涵，將尊信、重信、守信融入江東文化基因。將金融誠(chéng)信納入社區(qū)公約、立家規(guī)傳家訓(xùn)樹(shù)家風(fēng)等重點(diǎn)內(nèi)容，引導(dǎo)人們自覺(jué)履行金融合約規(guī)定的義務(wù)。充分利用各類媒體，廣泛宣傳守信得益、失信受罰的典型案例，形成“有信者榮、失信者恥、無(wú)信者憂”的良好氛圍。

發(fā)揮行業(yè)自律的約束性作用。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身誠(chéng)信建設(shè)不足的問(wèn)題，引導(dǎo)金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行內(nèi)控制度建設(shè)、高級(jí)人員管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為、經(jīng)營(yíng)信息披露的真實(shí)性等方面的金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信考核，并與金融業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)懲掛鉤，強(qiáng)化導(dǎo)向作用。開(kāi)展簽訂《金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信服務(wù)公約》活動(dòng)，在金融行業(yè)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信的金融服務(wù)理念。

（第一作者楊慧芳為江東區(qū)委副書(shū)記；其他作者單位為江東區(qū)委政法委）

鏈接Link

2015年7月，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

今年3月8日，李克強(qiáng)總理在全國(guó)兩會(huì)《政府工作報(bào)告》也多次提到金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題?！秷?bào)告》指出2016年我國(guó)要深化金融體制改革。加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。并提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。同時(shí)，要扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。這是繼2014年政府工作報(bào)告首提互聯(lián)網(wǎng)金融以來(lái)，連續(xù)第三次在政府報(bào)告中出現(xiàn)，關(guān)注重點(diǎn)從“積極促進(jìn)”轉(zhuǎn)為“規(guī)范發(fā)展”，透露出監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)度趨緊從嚴(yán)。

責(zé)任編輯：陳 熒