行業自律對完善我國監理職業責任保險制度的作用研究

【摘 要】國外工程咨詢職業責任保險大體有三種體系。然而，無論是采用何種方式，工程咨詢協會在推廣和實行工程咨詢職業責任保險方面的作用都是非常關鍵的。

【關鍵詞】行業自律；完善；監理職業責任保險制度；作用

工程監理服務是工程咨詢服務中的一種，工程監理協會一方面要和其它各工程咨詢協會統一確定協會在推廣職業責任保險方面的任務和職責，有合作有分工，另一方面，也要加強自身建設，在推廣工程監理職業責任保險中發揮積極作用。為了更好的推廣工程監理職業責任保險，工程監理協會在應在以下方面發揮作用。

1、與政府、保險公司、保險中介公司積極合作

推廣規范工程監理職業責任保險，組織研究工程監理職業責任保險的理論、方針、政策，發展與國外同行業社團組織的聯系、交流，建立適合監理行業特點的職業責任保險。協助政府建設行政主管部門和保監會，制定和完善利于工程監理職業責任保險推廣的法律法規。

開展有關監理職業責任保險的宣傳、培訓。充分利用各種途徑向監理宣傳職業責任險，激發其保險需求。考慮到監理的職業技術特性，一般可以通過行業組織、管理機構、專業雜志等途徑進行宣傳。宣傳內容上一方面應注重職業責任險有關專業知識的介紹，理性的介紹比較符合專業技術人員的習慣思維，另一方面，可以使用一些針對其行業的案例。此外，還可以利用報紙、電視等媒體對公眾進行有目的的宣傳，以解除監理關于保險會對其聲譽產生影響的后顧之憂。

積極組織和協助監理單位參與工程監理職業責任保險，構建監理單位與保險公司的橋梁。具體包括：為投保單位提供咨詢和幫助，如成立特別委員會，為監理單位提供通過監理協會審核并能提供良好服務質量的保險公司名單；組織保險公司投標，以獲得較低的費率以及設計較合理的保；建立工程監理職業責任門戶網，介紹監理職業責任保險知識和實務，為監理單位提供經驗交流的平臺等等。

開展工程監理職業責任保險的調研，協助政府總結職業責任保險推廣中的經驗教訓，協助保險公司根據試行情況修改監理職業責任保險條款。

在推廣職業責任保險的初期，也可以采取建立監理行業的職業責任賠償基金，進行自我保險。具體做法是：由工程監理協會制定一個合適的比例或者數額，要求協會成員從監理收費中扣除上繳，如果某家監理單位

在職業責任賠償過程中，集中使用了一定數額的職業責任賠償金，那么它必須在此后限定的時間內對使用的基金承擔上繳任務，直至彌補這些賠償數額。這是通過建立工程監理行業內部的一種職業責任保險機制，以整個行業的經濟實力來提高每家監理單位的賠償能力，抵御監理工程師職業風險。

2、建立監理工程師職業責任歸屬鑒定機構

實行工程監理職業責任保險，關鍵點是確定監理的職業責任。監理職業責任保險涉及到兩個索賠過程：a是合同委托人或第三方對監理的索賠，b是當a發生時，監理依據職業責任保險合同對保險人的索賠。當a發生時，對監理職業責任的認定主要有三種方法：一是當發生重大安全事故或質量事故時，建設行政主管部門進行牽頭，臨時抽調人手組成事故調查小組或由質檢站裁定責任歸屬；二是仲裁，是由合同雙方依照事先簽訂好的仲裁協議自愿將彼此的爭議交由雙方共同信任、法律認可的仲裁機構的仲裁員進行調解和裁決，由仲裁員認定監理的職業責任；三是法院認定，這是監理工程師職業責任索賠糾紛案件通過訴訟程序解決時的責任認定機構。而保險公司依據訴訟結果、仲裁結果或政府部門的質量鑒定報告，按照保險合同的約定實施理賠工作，當然保險公司有權參與監理和合同委托人的賠償協商過程，當保險公司與監理就索賠發生爭議時，也可以采用仲裁、訴訟的方式。

政府出面進行監理責任歸屬的好處是可以體現政府的權威，且處理的效率較高，缺點是人員的組成缺乏專業性和代表性，處理結果容易偏離專業的軌道。

而且政府注重的是質量或安全事故中監理的行政或刑事責任，對于工程監理職業責任的認定，政府沒有義務也不具有專業優勢。因此，借鑒國外的通常做法，政府逐漸淡出，讓專業人士發揮更大作用，只有在發生了危及社會公眾的工程質量或安全事故時，才需要政府介入調查處理。而對于可能引起索賠的職業責任鑒定，應交由專業人士。國際通行辦法是在項目開始之前成立爭端評審委員會，由項目參與各方共同挑選若干名獨立的爭端調解人，專門負責解決項目進行過程中的各種爭端，認定相應的責任，這樣爭端可以及時、迅速而又花費較低地得到解決。而工程監理協會可以聯合其它工程協會，提供一個仲裁名單供合同雙方選擇，也可以抽調專業人士和保險人士組成工程監理職業責任鑒定機構，負責監理合同雙方及保險合同雙方的索賠糾紛，判定工程監理職業責任。

3、組建風險管理機構，協助保險公司降低工程監理職業風險

著名的職業風險管理公司ACE將處理其職業責任問題主要采用三種措施：

風險管理（RISkManagement）、保險（IssuranCe）和法律措施（LegalFramework），由此可見風險管理在降低職業責任風險中的重要性。保險與風險緊密相連，要推行工程監理責任保險，就必須加強相關專業服務機構和從業人員的風險管理水平，提高風險意識。目前我國的職業責任風險大量存在，保險需求巨大，但目前我國保險公司的服務措施還沒有跟上，往往只關心展業和理賠，而對工程實施過程中的風險管理不甚關心。這一方面是由于我國保險業的水平還不夠理想，另一方面，也是保險公司缺乏懂技術懂工程的專業人才。

在推廣監理職業責任保險的初期，可以通過行業協會組織經驗豐富的工程專家和保險公司一起，組建風險管理機構，在監理企業內部制定相應的風險管理戰略，制定企業級別的風險管理手冊。

此外，在專業服務機構承擔具體的服務項目時，應該建立針對每個項目，進行風險評價，具體可以參照國際咨詢工程師聯合會推薦的風險評價核對表。通過風險管理手冊和風險評價核對表，專業技術人員應仔細分析鑒別其將面臨的風險.決定如何避免、分配、轉移潛在的風險。根據對美國建筑和工程公司的項目和公司管理做法的調研，以及過去數年中的索賠史，美國的研究人員確定了以下風險是應該格外重視的：業主的不合作態度、基于價格而不是基于能力選擇項目相關方、合同不完善、工程持續延期、自身在項目中沒有積極的參與、公司領導和所屬權的變更。雖然這些風險是根據對美國的咨詢公司的調查而得出的結論，但對于我國的工程監理職業責任保險也有一定的借鑒意義。

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