互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行影響分析

涂婧

摘 要：隨著時代的進步，社會的發(fā)展，人們的生活水平越來越高，我國社會經(jīng)濟的發(fā)展越來越迅猛，與此同時，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也取得了非常大的成就，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)融入到我們每個人的生活、工作中，它對我國市場經(jīng)濟的發(fā)展也起著巨大的推動作用，人們的生活、工作方式以及市場經(jīng)濟的發(fā)展形式都隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的變革，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，我國銀行業(yè)受到的影響越發(fā)明顯，已經(jīng)嚴重影響到我國商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，銀行的發(fā)展在我國社會經(jīng)濟的發(fā)展中占有無可替代的地位，所以互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行帶來的沖擊和影響，必須得到及時、有效的解決，從而促進我國銀行商業(yè)的發(fā)展和提升，進一步促進我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響進行了簡要分析，并且就此提出了具體的解決措施，希望能對我國互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下銀行的快速發(fā)展能夠有所幫助。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；我國銀行

近年來，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，我國市場經(jīng)濟的發(fā)展形式和體制一直發(fā)生著巨大的變革和改進，互聯(lián)網(wǎng)技術對于我國經(jīng)濟綜合發(fā)展起著非常重要的作用和意義，但是互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行發(fā)展造成的影響不容小覷，我國政府和銀行管理階層都非常重視互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行造成的影響，并且投資了大量人力、物力以及財力來緩解互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響，促進銀行經(jīng)濟效益的提升，但是由于很多方面的原因，互聯(lián)網(wǎng)金融給我國銀行帶來的影響還是不能得到妥善的解決，如今，如何能夠有效的緩解互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行商業(yè)帶來的影響已經(jīng)成為我國廣大銀行發(fā)展的首要任務。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行影響

（一）弱化了銀行的傳統(tǒng)金融地位

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展對我國銀行的中介角色帶來了巨大的弱化風險，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的大發(fā)展，人們的很多金融交易都可以簡單、快捷的在網(wǎng)上進行，并且具有不同需求的客戶也可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行相關的交易，這嚴重弱化了傳統(tǒng)銀行在人們心目中的作用和重要性，而且與不再需要互聯(lián)網(wǎng)來做金融交易的中介，并且有了互聯(lián)網(wǎng)技術，人們進行金融交易時的很多信息和相關內(nèi)容都可以通過互聯(lián)網(wǎng)方便快捷的獲取，也沒有任何手續(xù)費，而傳統(tǒng)銀行中獲取信息是需要一定的時間、精力和經(jīng)濟的，比起互聯(lián)網(wǎng)金融技術，傳統(tǒng)銀行的工作效率已經(jīng)明顯的無法順應時代的發(fā)展。而且互聯(lián)網(wǎng)技術大幅度的改變了人們的信息傳遞的方式，人們傳遞信息的對等性越來越高，這一點上，傳統(tǒng)銀行的中介角色能做的工作都是建立在信息傳遞的不對等上的，隨著信息交流對等的不斷發(fā)展完善，銀行的中介角色就會被不斷弱化。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上沖擊了我國銀行的支付地位，如今，隨著電子商業(yè)的發(fā)展，很多交易、購物、合作都可以通過第三支付平臺進行支付交易，這種網(wǎng)上支付的模式運行嚴重弱化了傳統(tǒng)銀行的支付功能，降低了銀行的支付地位。

（二）推動銀行經(jīng)營模式的變革

如今，很多電子商務的發(fā)展都伴隨著移動支付、網(wǎng)上銀行等廣泛應用互聯(lián)網(wǎng)技術的交易模式，這給傳統(tǒng)的銀行管理和運行模式帶來了巨大的挑戰(zhàn)，首先，傳統(tǒng)銀行一直獨占鰲頭的支付壟斷地位被嚴重弱化，我們都知道，銀行運行發(fā)展的主要業(yè)務就是銀行支付業(yè)務，它同時則是銀行資產(chǎn)最主要的來源，第三方支付平臺的發(fā)展和壯大。已經(jīng)從本質(zhì)上弱化了傳統(tǒng)銀行的支付地位，銀行的核心業(yè)務受到了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，就比如說居民非常簡單的水、電、氣、煤或者購物時的付賬已經(jīng)完全不需要銀行的支付平臺，完全可以獨立的在網(wǎng)上進行支付交易。其次，我國銀行的基本信貸業(yè)務格局在很大程度上也被改變，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，如今互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的信貸業(yè)務越來越多，給人們提供了更多更好的模式，而信貸用戶也不再需要銀行的信貸渠道，完全可以獨立的進行自己的融資交易，滿足自己的融資要求，而且最重要的是信貸用戶完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)辦理信貸的完整手續(xù)，簡單快捷而且安全省事，從各個方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的信貸業(yè)務以及辦理程序都要遠遠優(yōu)于傳統(tǒng)銀行的信貸業(yè)務，而且能夠高度滿足信貸用戶的融資要求，在這點上，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信貸業(yè)務的發(fā)展已經(jīng)造成了巨大的影響，嚴重影響到銀行信貸業(yè)務的有效發(fā)展。

（三）促進銀行進入多元化融合發(fā)展階段

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展，大幅度改變了市場經(jīng)濟的發(fā)展體系，很多大型企業(yè)已經(jīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，順應市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變革，不斷改革和完善自己的發(fā)展模式，力求在互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊下站穩(wěn)腳跟，力求發(fā)展。而且，很多傳統(tǒng)的商業(yè)也都進行改革創(chuàng)新，銀行業(yè)務不斷向證券、保險租賃等方向發(fā)展進軍。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，很多銀行機構(gòu)不斷加強與非銀行機構(gòu)的合作與共贏，從而形成了金融與非金融的業(yè)務融合。除此之外，我國傳統(tǒng)銀行也在不斷進行線上和線下業(yè)務融合的擴展，盡一切努力提供增值業(yè)務和服務，實現(xiàn)銀行發(fā)展的多元化融合，使得銀行的運行發(fā)展能夠順應時代的發(fā)展進步，跟上市場經(jīng)濟的發(fā)展腳步，從而促進銀行的良性發(fā)展，提高銀行運行發(fā)展的質(zhì)量和效益。

二、緩解互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行影響的措施

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢

首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，我國傳統(tǒng)銀行應該轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營理念，時代在發(fā)展，社會在進步，有很多科學技術都在不斷的更新?lián)Q代中，同時，也應該有很多思想理念不斷被摒棄和變革。所以，我國銀行的管理階層應該準確認識到銀行如今發(fā)展的現(xiàn)狀，認真分析銀行發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)和機遇，從而根據(jù)銀行發(fā)展的實際情況，不斷及時更換自己的管理理念，站在明智和長遠的角度思考銀行未來發(fā)展的方向，從而意識到并且重視互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行經(jīng)營發(fā)展帶來的積極作用，通過與互聯(lián)網(wǎng)金融的對比分析，找到兩者發(fā)展共贏的最大契合點，虛心的直面?zhèn)鹘y(tǒng)銀行運行過程中存在的問題和不足，認識到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢，從而不斷融合發(fā)展，提升自我。其次，銀行管理階層應該充分挖掘和發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢所在，虛心借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢，來彌補自己發(fā)展中的不足，從而取長補短，不斷改進和完善傳統(tǒng)銀行的發(fā)展更新。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融固然千好萬好，發(fā)展迅猛，但是其中必定存在很大的風險，也會影響到銀行的有效發(fā)展，這種情況下，銀行管理人員就應該繼承和發(fā)展傳統(tǒng)銀行運營中安全性高風險可控性強以及信用體系完善等優(yōu)勢來彌補互聯(lián)網(wǎng)金融的不足和弊端，從而不斷改進和完善傳統(tǒng)銀行的管理方法和運行手段，不斷提高銀行管理和服務的質(zhì)量，增加銀行的市場核心競爭力。

（二）積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務

我國傳統(tǒng)的銀行要注重互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和應用，在運行過程中，要不斷加強對互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術的應用，并且建立并完善網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡理財、網(wǎng)絡融資等發(fā)展平臺，從而積極推廣用戶需要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。首先，銀行應該加強建設和完善網(wǎng)上支付模式，在互聯(lián)網(wǎng)技術快速發(fā)展的時代背景下，只有優(yōu)先取得網(wǎng)絡市場的主控權(quán)，才能在現(xiàn)有的基礎上大幅度提升銀行經(jīng)濟效益。所以，銀行應該注重并大力發(fā)展開拓網(wǎng)上支付模式的創(chuàng)新發(fā)展，不斷豐富和強化網(wǎng)上支付平臺，從而更好的滿足用戶的需求，提高用戶對銀行的滿意度，比如說在原有支付的基礎上，增加網(wǎng)上收單、電子賬單支付以及跨行資金匯集為一體的支付結(jié)算體系的發(fā)展和完善。其次，我國銀行應該建立并完善以用戶為中心的服務模式，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，金融交易的智能化、自動化功能越來越完善和強大，所以，銀行應該盡一切努力建立和完善以客戶為中心的智能化銀行服務平臺，從而智能化的滿足客戶所有的金融需求，從而提高客戶對銀行的信任度和信譽度。

（三）加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的配套支撐

首先，銀行應該加強互聯(lián)網(wǎng)技術應用的風險預防和防范，建立并完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度，從而加強對互聯(lián)網(wǎng)技術應用的監(jiān)管力度，這樣，就可以有效的保護銀行客戶的金融交易信息，防止網(wǎng)絡不安全因素造成的影響和損失。其次，銀行要積極主動的培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務文化和文明重塑的機制，不斷培養(yǎng)銀行工作人員對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的文明思想和意識，建立完善的內(nèi)部協(xié)作機制，分工明確，責任到人，從而提高銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的敏感度，這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融市場中一旦出現(xiàn)新的動態(tài)變化或者問題，銀行都可以采取有效的措施及時解決問題，強化發(fā)展。而且，銀行應該盡可能的培養(yǎng)先進、有能力的復合型人才，高薪聘請有資歷、有能力的技術人員和管理人員以及業(yè)務人員，并且定期對他們進行專業(yè)的培訓，提高他們的專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)，或者可以派遣有能力的人員出國學習或進修，借鑒國外優(yōu)秀的發(fā)展經(jīng)驗，從而帶領整個銀行做進一步的改革創(chuàng)新發(fā)展，只有這樣，銀行才能夠更加有效的培養(yǎng)復合型人才，從而有效保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的順利開展。

（四）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務涉及到的法律法規(guī)非常繁雜，但是在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開展過程中，相關法律法規(guī)的制定與完善必不可少，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的工作，只要稍有不慎，就極容易觸犯法律條款，造成不可挽回的損失。所以，銀行在開拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的同時，政府一定要不斷完善健全相關法律體系，讓銀行的每一項工作都有法可依，出現(xiàn)的任何問題都可以通過相關法律得到有效解決，同時，銀行應該定期培訓相關工作人員，健全他們的法律知識體系，通過多媒體技術不斷宣傳和普及相關法律知識，讓員工能夠意識到法律的重要性和不可觸犯性，從而使他們能夠時刻謹記法律的威嚴，在法律允許的范圍內(nèi)，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展和提升。

三、結(jié)束語

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行造成的影響作用非常大，我國銀行一定要重視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行帶來機遇的同時，也使得銀行面臨著巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，所以，銀行的管理層級應該認真分析目前銀行管理和運行中存在的問題，準確認識到互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來的作用和影響，比如說，弱化了銀行的傳統(tǒng)金融地位、推動銀行經(jīng)營模式的變革以及促進銀行進入多元化融合發(fā)展階段等等，從而對癥下藥，采取有效的措施，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢、積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務、建立健全和互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)制度以及加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的配套支撐等等，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務和我國銀行的共同發(fā)展，盡可能利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢條件加強銀行的改革創(chuàng)新，并且避免互聯(lián)網(wǎng)金融中的風險因素，不斷完善銀行的改革發(fā)展，從而不斷提升銀行的經(jīng)濟效益，給全社會提供一個安全可靠，多元素融合的金融環(huán)境。（作者單位：中國工商銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行營業(yè)部）

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