電子商務與互聯網金融安全分析

辛長帥

[摘 要]最近幾年來通過互聯網進行網上資金盜竊的案例日益增多，凸顯出互聯網金融存在較大的安全隱患。因此，互聯網金融安全是我國電子商務未來發展的基礎，如何使金融網絡良性發展成為當前的重中之重。

[關鍵詞]互聯網金融；電子商務；安全

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.08.099

[中圖分類號]F724.6；F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）08-0-01

1 互聯網金融的概念

目前，銀行提供的互聯網基礎服務，例如：手機銀行APP、網上銀行、網絡證券及手機快捷支付等，由于涉及客戶的個人金融查詢、交易等環節，自然存在著多重網絡金融風險。電子計算機及其相關網絡硬件軟件設備的安全性自然是網絡金融最基本的保障，其安全性一直備受關注。

傳統意義上，金融主要是指只具備存款、貸款和結算三大傳統業務的金融活動。在傳統金融時代，金融的各項活動容易監管，雖然存在一定的可見風險，但通過權限設置、內部監管、第三方審計等手段可以基本保證金融活動安全。

伴隨云計算、大數據的網絡時代的發展，金融活動也隨之出現了深刻變化，出現了很多新的金融營運體系，比如：電子商務、網上銀行、電子貨幣等，人們稱之為網絡金融，也就是電子金融。網絡金融中的各種金融活動不再以物理形式存在，而是存在于虛擬的電子空間，它以虛擬化的形式存在，以網絡化形式運行，這些都是互聯網技術飛速發展的產物，這種網絡時代的金融運行模式更是順應了電子商務的發展和需求。網絡金融依靠先進的網絡技術和專業的電子設備，可以大大提高金融活動效率，提高人們對金融服務的滿意度，更重要的是先進的網絡技術充分融入金融業務中，使金融成本大大降低了。據有關部門統計，同一筆金融業務交易，通過網絡完成其成本是銀行柜臺交易的12.75%，是電話交易的24.07%。

由此看到，網絡金融大大提高了金融機構的競爭能力，為人們生活帶來了便利，為金融機構拓展了新的業務空間，但也出現的一系列網絡金融安全問題，需要人們將其視為新的課題去思索。

2 網絡金融技術風險

現在有的銀行內部金融網絡系統中，存儲和運算代表著基礎信息與資金的流動狀態，同樣在央行的系統中也能表現出國家的經濟運行情況。就如同好萊塢大片中一樣，銀行網絡系統是各類黑客極易攻擊的對象。他們通過蠕蟲、木馬、漏洞甚至預留的后門對網絡系統進行攻擊，從竊取銀行個人信息到通過修改數據盜用資金，通過暗網傳播各種計算機病毒。這些違法內容并不容易監管、立案與偵查懲戒，卻可以導致計算機系統的癱瘓、數據的丟失，從而造成巨大的經濟損失。

3 網絡金融制度的風險

通過對目前網絡金融犯罪案件的分析，可以發現75%以上的案件中都有金融體系內部人員的參與。內部人員可以通過自己的權限，輕松對網絡中所管轄的數據進行修改、刪除及篡改，甚至部分人員可以直接移用相關賬號的資金。還有部分內部人員雖然不在權限之內，但依然可以通過服務器后臺的種種漏洞甚至預留的端口入侵到金融內部網絡系統的中樞，這樣不僅容易造成極大的影響還容易為外部黑客入侵系統創造便利條件，從而威脅到整個系統的穩定性和數據的安全性。

4 互聯網金融在我國發展中存在的問題及原因分析

互聯網金融在我國發展過程中出現問題的客觀原因主要有以下幾個方面：第一，我國處在金融經濟的發展初期，時間不長，所以業務規模很有限，除了“北上廣”等一線城市，其他二三線城市金融行業的收入水平普遍不高，有的連公司整體都處于虧損狀態。第二，互聯網金融的發展速度雖然很快，但依然具有明顯的初級特征。我國很多互聯網金融及服務都是從國外或者從傳統的模式“搬”過來的，很多互聯網金融企業認為互聯網僅僅是傳統銷售模式的一個工具、一個銷售渠道，從他們面對后起之秀阿里巴巴的支付寶、騰訊的微信紅包等的表現可以看出，現有的諸多傳統金融公司嚴重地忽略了互聯網金融產品的廣泛性和創造性。

互聯網金融問題的主觀原因主要有以下兩點：第一，政府缺乏宏觀統籌，沒有及時有效地出臺一些政策。例如：幾年前支付寶剛剛推出余額寶互聯網金融服務，各金融機構先是集體一片怨聲，隨后開始集體效仿，然后又相互攻擊，設置禁止跨行業金融互動或者收取不菲的服務費用。這樣的發展于金融發展大格局相對，造成了大量技術人才和資金使用的浪費，還容易形成畸形的競爭環境。第二，互聯網金融立法嚴重不足。目前，相對于發達國家，我國網絡金融的法律基本算是空缺狀態，將會嚴重影響我國未來20年的網絡經濟發展腳步。現除了我國《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】和第一百九十二條【集資詐騙罪】外，僅有《電子銀行業務管理辦法》《網上證券委托暫行管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部管理辦法，而且這些僅僅涉及網絡金融基礎服務的一小部分。與傳統金融健全的法律體系相比，互聯網金融的法律空缺給安全帶來的極大威脅。因此，需要進一步研究現行的互聯網金融法律法規并進行修改與完善，確保電子商務與互聯網金融的安全，促進網絡金融積極有序、健康地發展。

5 結 語

隨著智能移動終端的普及、云計算與大數據的發展，互聯網技術終將逐步與現有傳統金融相互融合，網絡金融的發展也將逐步取代后者地位。目前，隨著我國經濟實力的不斷提升，伴隨的金融風險也逐步加大，并開始逐步轉移到網絡金融方面，因此，網絡金融安全與防范將是電子商務工作的重中之重。

主要參考文獻

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