金融體系與實體經濟關系的反思

汪晶晶

【摘 要】自改革開放以來，我國整體經濟水平處于持續增長階段，對于市場的發展需求，實體經濟與金融體系不斷溝通，二者相互促進共同發展，在市場經濟體系下起重要作用，協調我國金融與實體經濟的關系是推動市場經濟發展進行中的重要問題。本文探究金融體系與實體經濟的關系，并就金融行業如何進行改革進行簡單分析。

【關鍵詞】金融體系；實體經濟；金融風險

目前，我國正處于現代化經濟建設中，金融體系的變化會對整體的經濟增長起到關鍵作用。隨著經濟形式的不斷變化，業界對于金融與實體經濟的關系探索逐漸滲入，但有走進陷入誤區的情況，致使我國許多地區的金融行業發展缺乏理論指導，同時也增加了對金融風險的把控。為促進經濟健康發展，需要充分認識金融與實體經濟間的關系與作用，從而避免二者出現失調現象，需制定合理的體系。

一、金融在實體經濟中的地位

（一）金融存在的基礎是實體經濟

隨著市場經濟的發展，我國傳統的實體經濟逐漸開辟新路線，逐漸產生金融經濟，金融行業的發展對于實體經濟有很強的依賴。當金融資本抓向虛擬經濟時，對金融資本會產生一定的隱患，容易爆發金融危機，給金融行業的安全和秩序造成破壞。實體經濟可以為金融提供堅強的后盾作用，這與二者本身的性質有一定關系，金融是實體經濟的產物，而實體經濟在經濟發展的過程中起到核心作用。實體經濟的交易是有固定場所，所交易的產品都是實體商品，被廣大群眾所認可，具有一定的穩定性和可控性，所以實體經濟發生風險的幾率較小。而虛擬經濟具有不定性，在經營的過程中可能會出現不可預測的突發情況，金融的穩定發展需要依靠實體經濟進行支撐，并根據實體經濟的發展做出適當調整。

（二）金融推動實體經濟的發展

最近幾年，金融行業逐漸走向繁榮，同時推進了實體經濟的發展，為實體經濟的發展提供了長期動力。金融對實體經濟主要有兩方面的作用：第一，金融業的發展為實體經濟提供了安全快捷的支付中介平臺；第二，實體經濟為實現原始資本的快速積累，致使金融行業的迅速發展，縮短資金增長周期，在資金轉化的過程中涉及的風險和增長的過程中承擔責任。金融行業在發展過程中呈現出眾多新特點，并已經開始向多元化方向發展。例：實體經濟中的兼并收購，信用體制建設等等都離不開金融行業的支持。由于金融行業對實體經濟的廣泛滲透，推動了實際經濟的快速發展，在實體經濟發展的過程中具有較強的推動作用。

二、協調金融與實體經濟的關系

（一）實體經濟發展積極因素

實體經濟要首先發揮在市場經濟中的主導作用，自身穩定才能夠保證金融經濟的可持續發展，為金融經濟的發展提供堅強的后備力量。在實體經濟內部，存在諸多與金融經濟相關的因素，例如實體經濟處于飛速發展的時期，就會縮短原始資本的積累，而這些資金逐漸轉向金融市場，促使金融行業的規模迅速擴張；此外，隨著實體經濟逐漸走向市場化，在市場經濟發展的方向中，金融經濟以多元化的方式出現，金融品類繁多，財富積累增長快速，充分滿足了市場經濟發展的需求。在這樣的環境背景下，由于私營企業在經濟市場中表現活躍，私營性質的實體經濟為尋求發展渠道與資金的積累，金融行業具有靈活多變的業務形式，私營企業的需求促使了金融行業的類型逐漸向個性化發展，為私營企業的發展提供了便利條件，金融行業的產品均具有較高的技術含量，同時又迎合市場多元化的需求，在實體經濟發展的過程所發揮的作用越來越重要。

（二）全面推進金融體系改革

實體經濟的持續發展離不開金融行業的發展，實體經濟資金方面的需求擴寬了金融行業融資渠道，主要體現在以下幾點：第一，可以擴大儲蓄規模，同時提高儲蓄利率；第二，直接推動融資結構的完善與發展，使更多資金由儲蓄轉化為投資；第三，盡量避免政府對金融市場的不利影響，保證資金的合理配置；第四，要逐漸完善監管體系，提高實體經濟的服務效率及水平；第五，建立差異化與多元化的金融市場，充分解決金融市場結構不平衡的問題。因此，金融行業逐漸發展多元化改革，可以充分發揮金融體系優勢，有利于促進與實際經濟的關系。

（三）資本市場的發展與改革

間接金融與直接金融屬于金融體系存在的兩種方式，其中間接金融是指金融中介，直接金融是指資本市場，間接金融與實體經濟間的關系主要是債務方面，直接金融卻直接決定著實體經濟的發展與速度，所以資本市場需要不斷進行發展，需要穩固實體經濟與金融體系的關系。例如：對于實體經濟的財務信息要及時進行披露，彌補市場發展中信息不對稱的現象，幫助部分實體經濟企業實現規范化、系統化的經營管理模式；資本市場的發展與改革要求具有較為完善的法律法規體系，同時還可以為實體經濟發展提供良好的氛圍，資本市場的發展可以擴寬實體經濟融資渠道以及多元化的發展模式，同時保障實體經濟融資效率。

三、實體經濟與金融體系的理想狀態

（一）實體經濟促進金融行業發展

改革開放以后，我國東北地區缺乏一個有效的政策，雖然處于改革開發的環境下，但缺少政府的支持，缺少國家相關政策，致使東北老工業基地的發展一直處于在較為緩慢的發展狀態中，對金融行業的發展也造成一定的制約。通過多方面的調查發現，在我國許多經濟較為落后的地區，實體經濟發展緩慢的同時，金融行業的發展也是較慢的，其金融行業創造的總價值都是靠在全國較為落后的名單中。最近幾年由于國家“振興東北老工業基地”等有關政策相繼出臺，在政策的扶持下，逐步改善了東北地區的就業問題，使東北地區經濟也逐漸開始煥發新的生機，金融行業的發展也較為明顯。

地區經濟增加，從宏觀角度看，充分反應出一個國家的綜合實力以及經濟地位，目前實體經濟的發展必然需要得到政府的大力扶持，讓政府起到主導作用，同時政府還需要增加財政與政策的支持，以保證實體經濟的快速發展。從企業角度看，要建立正確的投資觀念，不要盲目的操作基金進入金融行業，金融行業具有高收益和高風險的特點，要謹慎投資，逐漸建構完善的實體經濟體系，保證企業的健康發展。

（二）金融行業促進實體經濟繁榮

實體經濟的發展需要大量資金扶持，銀行給予企業貸款，可以幫助企業解決生存的基本問題，還能為金融行業部門創造價值，以實現實體經濟與金融經濟雙贏的局面。金融機構應當深入分析當前市場需求，尋找出貨幣供給的不平衡原因，在進行資金的合理支配，從而確保社會資金配置的效益最大化。我國改革開放后，眾多行業逐漸與世界進行接軌，但我們經濟的蓬勃發展與發達國家相比仍然相差甚遠，資本市場處于較為落后階段，在實際中還存在很多問題需要進行解決。例如：我國資本市場開放時間較晚，且開放程度低，很多工具無法進行對接，尤其是中小型企業資金方面的短缺，在發展過程中與資本市場嚴重脫軌。大企業創立時間較早，已在市場具有一定的聲譽，銀行把更多的資金都投放在大企業，大企業利用自身較為完善的金融體系，利用股票形式進行融資，也同時開拓其他的融資渠道，因此中小企業的發展問題影響著我國實體經濟的發展進程，同時需要金融體系去帶動中小型企業的發展，調整金融體系投資理念，盡可能扶持中小企業的發展。

四、結束語

本文通過對金融體系與實體經濟的關系進行淺析，現階段，我國金融體系存在“兩難”中，與實體經濟沒有完善的結構體系，金融行業自身發展不平衡等問題。在當前經濟形式下，我們要積極借鑒國外的經驗與結構，逐漸完善金融體系制度，增強金融體系的效率與適用性，使二者處于共同發展的狀態中。

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