長春市雙陽區(qū)農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款情況調查

摘要：吉林省長春市雙陽區(qū)去年啟動農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點工作，目前已取得初步成效。但也存在辦理手續(xù)比較繁瑣、貸款規(guī)模與農(nóng)民需求差距較大等問題，需要采取措施進一步完善。

關鍵詞：農(nóng)村土地經(jīng)營權；抵押貸款

吉林省長春市雙陽區(qū)去年啟動農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點工作，目前已取得初步成效。截至目前，區(qū)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)商銀行已經(jīng)向9個農(nóng)民合作社發(fā)放抵押貸款201萬元，在一定程度上解決了部分農(nóng)戶的資金需求，拓寬了資金籌措渠道。

一、雙陽區(qū)農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點的主要做法

一是加強組織領導，為工作開展提供有力保障。成立了由主管區(qū)長任組長，試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、發(fā)改、農(nóng)業(yè)、農(nóng)行、農(nóng)商行等單位負責人為成員的領導小組，負責統(tǒng)籌安排各項工作。領導小組在區(qū)農(nóng)業(yè)局下設辦公室，具體負責日常業(yè)務工作。試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等成員單位也結合各自實際，抽調專人建立相應的組織機構，明確主管人員，并安排村級出納報賬員負責初審工作，形成了區(qū)、鄉(xiāng)、村三級服務網(wǎng)絡。

二是狠抓宣傳發(fā)動，營造濃厚的輿論氛圍。開展土地經(jīng)營權抵押貸款試點是一項全新的工作，需要群眾的理解、支持和參與。去年省里召開動員會議后，雙陽區(qū)專門召開會議，對工作進行動員和部署。在工作開展過程中，區(qū)里還召開推進會進行再安排和再調度，有效統(tǒng)一廣大干部群眾的思想認識，促進工作開展。同時，堅持以宣傳教育為先導，不斷豐富宣傳載體，創(chuàng)新宣傳形式，通過電視、報紙、培訓、入戶宣傳、印發(fā)宣傳單等方式，對抵押貸款工作進行廣泛宣傳。

三是突出重點環(huán)節(jié)，促進試點工作落實。在具體實踐中，重點把握了以下幾個環(huán)節(jié)：突出抓好前期調研，組織試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)業(yè)部門圍繞土地經(jīng)營權抵押貸款工作，對農(nóng)村土地承包經(jīng)營登記基本情況進行全面細致的調查，對需要抵押貸款的經(jīng)濟組織和農(nóng)戶自然人實施分類統(tǒng)計，摸清底數(shù)，做好登記備案；切實加強業(yè)務培訓，集中學習下發(fā)的有關政策和文件，做到政策熟悉、范圍明確、程序清楚；注重發(fā)揮群眾和金融單位主體作用，始終堅持以借貸雙方自愿、平等協(xié)商為前提，特別是充分尊重農(nóng)民的意愿，在農(nóng)民自愿的基礎上，鼓勵、引導和推動農(nóng)民參與抵押貸款；不斷加強服務平臺建設，進一步完善區(qū)級農(nóng)村土地流轉服務中心工作機制，優(yōu)化工作流程，提高交易效率和服務質量。同時，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)中心建立以村組為基礎的交易服務網(wǎng)點，全面做好政策宣傳、組織指導、聯(lián)系溝通、信息發(fā)布等工作，努力為土地流轉提供優(yōu)質高效的一條龍服務。

四是加強協(xié)調配合，形成推動工作的強大合力。農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點工作涉及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)部門、發(fā)改部門以及金融機構等多個方面。為確保試點工作順利推進，雙陽區(qū)建立了部門聯(lián)席會議制度，明確各業(yè)務單位的工作職責。在具體工作中，試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)部門和金融機構能夠嚴格管理、規(guī)范操作，充分發(fā)揮各自職能作用，同時也能夠及時溝通情況，及時解決工作中出現(xiàn)的矛盾和問題，共同推進抵押貸款試點的管理和服務工作。

二、雙陽區(qū)農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點存在的問題

一是辦理手續(xù)比較繁瑣。申請貸款的農(nóng)民辦理一筆貸款需要填寫將近10張表格，多的達到十幾張，并且還需要信貸員到村組實地調查核實貸款戶具體情況，找土地承包經(jīng)營權共有人簽字。對于貸款農(nóng)民和信貸員來說，這些手續(xù)既生疏又繁瑣，難免從主觀上產(chǎn)生畏難情緒。

二是貸款規(guī)模與農(nóng)民需求差距較大。按照規(guī)定，土地經(jīng)營權抵押貸款的額度按照抵押土地收益的一定比例確定，比如貸款5萬元大約需要將近4坰地作抵押。雙陽區(qū)地處半山區(qū)，人多地少，人均承包地面積在3畝左右，由于土地流轉規(guī)模較小，并且有些農(nóng)戶土地流轉只是口頭約定，沒有簽訂規(guī)范的流轉合同無法進行抵押，導致多數(shù)農(nóng)戶可供抵押的土地面積小，能夠貸款的額度小，從而導致地少的農(nóng)民不愿意采用這種方式進行貸款，資金需求大的農(nóng)戶反而貸款困難。

三是銀行的積極性需要進一步提高。由于農(nóng)村土地經(jīng)營權作為抵押品處置難，監(jiān)管制度不健全，風險保證機制還不夠完善，導致銀行避險心態(tài)較重，開展此項業(yè)務比較慎重，不愿意增加貸款額度和貸款年限。

三、進一步做好農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點的建議

一是不斷提高銀行貸款積極性，全力保證貸款需求。引導金融機構在保證放貸質量的前提下，不斷轉變思想，克服畏難情緒，充分考慮和照顧農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求，簡化審批手續(xù)，開辟綠色通道，提高服務水平，擴大業(yè)務范圍。

二是嚴格規(guī)范工作程序，不斷健全完善工作機制。充分發(fā)揮區(qū)、鄉(xiāng)兩級農(nóng)村土地流轉服務中心作用，指導農(nóng)民簽訂規(guī)范的土地承包流轉合同，促進農(nóng)村土地規(guī)范、合理、有序流轉，重點引導土地向種田大戶流轉，從而擴大土地流轉規(guī)模，提高貸款額度。同時，不斷完善風險防范機制和矛盾調處機制。邊推進試點、邊總結經(jīng)驗、邊完善政策，切實降低不可抗力、市場風險和人為失誤造成的風險，確保借貸雙方的合法權益不受損害。同時，切實發(fā)揮鄉(xiāng)、村兩級矛盾調處中心作用，不斷健全矛盾糾紛調處機制，確保出現(xiàn)問題時能夠及時有效化解。

三是全力做好農(nóng)村土地確權工作，有效盤活農(nóng)村土地資源。農(nóng)村土地產(chǎn)權的確定，將極大地減少農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款的前期工作，有利于提高農(nóng)戶貸款效率，減少銀行在辦貸過程中的工作量和風險。要積極穩(wěn)妥推進農(nóng)村土地確權登記頒證工作，對農(nóng)民的承包地確實權、頒鐵證，通過有效盤活農(nóng)村土地資源，切實解決農(nóng)戶因有效抵押物不足而導致貸款難的問題。

四是進一步加強宣傳引導，提高農(nóng)民的認知度和參與度。要繼續(xù)采取切實有效的措施，多渠道、多形式宣傳農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款相關知識和重要意義，使廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營戶掌握具體內(nèi)容和有關環(huán)節(jié)，轉變農(nóng)民的慣性貸款思維模式，使更多的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體接受這種貸款方式。

五是以抵押貸款試點為杠桿，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。開展農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款，有利于破解農(nóng)村金融“瓶頸”問題、促進土地適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。要最大程度發(fā)揮信貸資金支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效用，重點引導和支持農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體合理調減玉米等普通糧食種植面積，大力發(fā)展雜糧、綠色稻米、棚膜蔬菜、苗木花卉等高附加值作物，以及以梅花鹿為重點的精品畜牧業(yè)。同時，引導農(nóng)民和經(jīng)營主體發(fā)展觀光休閑農(nóng)業(yè)，通過調整農(nóng)業(yè)結構促進農(nóng)民持續(xù)增收。

（課題組成員：趙樹勛 宋立新 趙忠銓〔執(zhí)筆〕）

責任編輯：欣文