中小外貿企業融資問題研究

李桐

摘 要：隨著市場經濟的不斷發展，企業之間的競爭也更加激烈，市場大環境也是優勝劣汰的趨勢。在當前的經濟背景下，由于中小外貿企業自身經濟能力有限，很多金融機構都不愿對其進行融資，融資問題已經成為阻礙中小外貿企業發展的重要瓶頸之一，不僅不利于企業自身的生產經營，還不利于社會的穩定和發展。解決好中小外貿企業的融資問題能夠為其發展提供強大的資金支持，不僅能夠拉動我國經濟的不斷增長，還能創造更多的就業崗位，促進社會的和諧穩定，具有十分重要的現實意義。

關鍵詞：中小外貿企業；融資；對策

隨著改革開放的實踐，我國的經濟實力迅速提高，開始積極和世界各國展開貿易，但是當時我國的經濟實力遠遠落后于西方發達國家，因此世界貿易組織拒絕我國的加入，一旦失去了國際組織的支持，那么在世界貿易中往往會受到較多國家的抵制和打壓，使得我國的外貿無法獲得進一步發展，我國充分認識到這一點，積極發展自身的經濟，最終成功加入了世界貿易組織，自此我國的外貿就獲得了迅速增長，我國出口的商品往往物美價廉，因此受到世界各國消費者的熱愛，這就給我國中小外貿企業的發展提供了良好的國際環境。但是隨著國際經濟的發展，我國的中小外貿企業開始出現較為嚴重的融資問題，十分不利于我國中小外貿企業的發展。這種情況下，若要擴大規模尋求快速發展，融資是首要解決的問題。

一、中小外貿企業界定及特點

1.中小外貿企業界定

中小外貿企業實際上是中小外貿企業的重要組成部分，是以出口為導向的中小外貿企業。這類企業的自身的經營范圍主要在于外貿方面，自身的經濟實力是有限的，資金能力也相對比較薄弱，在市場經營過程中面臨著很大的挑戰和沖擊。

2.中小外貿企業特點

（1）投資主體和所有制結構多元化

中小外貿企業和一般的大型外貿企業不同，中小外貿企業較為復雜，因此中小外貿企業的投資主體和所有制結構不是固定不變的，往往會隨著市場的變化而變化，因此我們在實踐中發現中小外貿企業的投資主體和所有制結構都呈現出多元化的特點。隨著社會的發展，中小外貿企業的業務量正在不斷增加，對我國的外貿業務做出了重大貢獻，據資料顯示，中小外貿企業的總外貿額已經占據了全國外貿額的六十個百分點，其外貿總量正在不斷增加，由此可見中小外貿企業的存在使得我國的外貿業務不斷發展，也是我國經濟重要的增長點。

（2）勞動密集度高，兩極分化突出

實踐中，中小企業往往都具有勞動密集型的特點，吸引大量的就業人數，極大的緩解了就業壓力。此外，中小企業在生產技術方面比較落后，無法和大型企業相比較，因此，其工作大都是以基本的勞動為主，生產科技含量比較低，往往在生產環節充當的是加工者的角色，從事最簡單的生產工作，因此需要大量的勞動力，走的也是勞動密集型道路。中小企業選擇走勞動密集型道路和其自身的狀況密不可分。一方面，企業的經濟能力是有限的，沒有充分的資金來進行技術的革新，發展高新技術產業，因此，技術密集型道路是走不通的。另一方面，我國勞動力十分的充沛且價值不高，中小企業抓住這一歷史機遇，積極發展勞動密集型產業。

二、中小外貿企業融資現狀

當前的中小外貿企業存在著嚴重的融資問題，資渠道十分單一、融資數額不大等問題不斷涌現，給中小外貿企業的發展帶來嚴重的阻礙。一般來說，中小外貿企業可以根據自己的實際需要來選擇不同的融資渠道，無論是權益融資、債券融資還是貿易融資都可以成為中小外貿企業的融資渠道，當前大部分中小外貿企業會選擇權益融資這種方式，這是因為權益融資屬于企業內部的融資，因此所耗費的融資成本較低，需要承擔的融資風險較小，選擇這種融資方式有利于自身的發展，實現節約資源的目的。而中小外貿企業在選擇權益融資這種方式時往往會通過銀行貸款的方式來代替民間拆借和內部員工集資的方式，但是銀行貸款的獲得往往需要較高的信用等級，這就使得中小外貿企業存在著一定的融資困難。

目前，盡管我國當前已經推出了中小板塊來幫助中小外貿企業進行融資，但是受到歷史和傳統觀念的影響，中小外貿企業的融資體系依舊十分落后，導致中小外貿企業融資效率無法得到提升。此外，融資困難不僅存在于中小外貿企業，還存在于國際貿易融資中，所謂的國際貿易融資就是指在國際貿易中，借助不同類型的短期融資工具來實現融資目標。而由于我國當前的市場機制依舊存在著較大問題，相應的法律法規體系還不夠健全，這就導致了國際融資出現較大困難，無法借助法律手段來維護好自身的合法權益。同時，中小外貿企業自身的素質水平也會在一定程度上影響到融資效率，這一點應該引起重視。因此要想找出解決中小外貿企業融資困難的方法就應該站在中小外貿企業的立場上，找出其在融資方面的不足之處，這樣才能有效提高中小外貿企業融資效率。

三、中小外貿企業融資問題原因分析

1.企業自身因素

首先，實踐中，中小企業的規模較小，其生產結構比較單一，產量也是很有限的，在市場經濟的大環境中處于弱勢地位。其次，中小企業資金能力有限，并不能為科技發展的研究開發提供強有力的支持，造成其市場競爭力不高，無法抵御較大的市場風險。第三，中小企業的管理水平有待提高，其管理方式往往比較落后，管理規章方面也存在著一定的缺陷，很多管理制度流于形式，并未發揮其應有的作用，造成企業內部生產管理的相對混亂，協調與配合水平也不高。第四，由于中小企業的競爭力有限，抵御市場風險能力不高，造成其資金往往十分的缺乏，這也已經成為制約中小企業發展的重要因素。

2.融資現狀不容樂觀

中小企業的發展是十分困難的，當面臨較大的市場風險時，其應對能力遠遠不夠，很多時候都走向的破產，提高其抗擊市場風險能力的關鍵就在于保障其經濟基礎，拓寬中小企業的融資渠道。目前，融資問題已經成為阻礙中小企業發展的致命因素，由于缺乏相應資金保障，使得中小企業很難進行技術的革新，嚴重影響道企業的發展前景，造成很多的機械設備得不到更新，影響生產的效率，此外，人才的引進也需要充分的資金作為保障，由于資金的缺乏，造成企業人才綜合水平不高，也成為阻礙企業發展的一大因素。

一方面，銀行要加大對中小企業的支持力度，在利息、貸款資金數額、貸款程序等方面給予相應的優惠和保障，給予中小企業充分的資金保障，提高其市場競爭力。另一方面，要引導中小企業轉變融資思路，拓寬融資渠道，充分利用民間資本，使資金價值得到最優配置，在具體做大上應當做到符合實際，讓儲戶充分的放心，否則，將會影響到社會的穩定和企業自身的發展。

3.信用擔保體系方面

目前，我國的擔保體系是以政策性融資擔保為主體，以政府出資為主，民間資本介入很少。目前面向中小外貿企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小外貿企業提升信用能力的需要。對擔保機構而言，他們對中小外貿企業進行貸款擔保時，無權進入央行信用查詢系統，不能查詢中小外貿企業的不良信息記錄，導致相關信息查詢不對等、不公平，沒有辦法擔保的機構只能委托合作銀行代替查詢。

四、解決中小外貿企業融資問題的對策

1.促進員工綜合素質的提高

一個企業的發展前景如何關鍵在于該企業的員工，員工的綜合實力狀況直接關系到整個企業的發展。目前，中小企業存在著經濟能力有限，生產規模的特點，其員工的綜合素質也有待提升，該因素也成為阻礙中小企業發展的關鍵因素。因此，中小企業應當立足于現實，加強員工的素質培訓，提高員工的管理能力和業務素質，不斷為企業的發展發揮更大的作用。此外，還可以根據自身的發展狀況吸收相應的人才進入企業，給企業的發展增添充沛的動力。

2.建立一套完善的風險轉移機制

完善的風險預警機制對中小外貿企業而言有著非常重要的意義，不僅能夠有效應對市場挑戰，提高市場競爭力，還能促進其管理水平的提高。具體意義上來說，銀行應當出臺相關的規定，制定一些針對中小企業發展的優惠政策，切實保障中小企業長遠、順利發展，給中小企業奠定資金上支持，促進中小企業抗擊市場風險的能力，從而發揮其最大的價值和功能。此外，由于市場經濟的不穩定性和風險性，中小企業自身的抗擊市場風險能力有限，因此，中小企業應當有著自身獨特的風險防范能力，提高其應對風險的能力和水平。具體而言，中小企業應當結合自身的情況和市場的狀況制定相應的風險轉移機制，切實能夠起到風險預警和防范的作用。

3.完善擔保信用體系

實踐中，信息不對稱的問題十分嚴重，信息失真、價值性不足等已經成為阻礙中小企業發展的重要因素。研究發現，信用擔保系統能夠對該問題進行解決，有效的解決融資問題，拓闊融資的路徑和渠道，給企業的發展奠定經濟保障。總而言之，應當一切從實際出發，針對企業自身的特點和優勢建立起完善的信息擔保體系。實踐中，很多金融機構不愿意和中小外貿企業提供融資，因為中小外貿企業的規模有限，自身的經濟能力也不高，存在著很大的風險，完善信息擔保體系就有力了彌補了這個缺陷，為中小外貿企業的融資提供了堅實的保障。

五、結語

隨著經濟的飛速發展，市場的開放度越來也高，因此也會有越來越多的企業開始創建，這就在很大程度上加大了企業之間的競爭，導致市場競爭不斷激烈，給中小外貿企業的發展帶去了巨大挑戰。同時，我國加入世界貿易組織，使得我國和世界各國的聯系不斷加強，經濟業務不斷增多，多元的外來品牌進一步加大了我國中小外貿企業生存的壓力，在這種大的社會背景下，中小外貿企業要想獲得生存與發展，就必須做好營銷策劃，充分利用新的金融工具來滿足實際需求，只有這樣才能搶占市場，保證不被市場所淘汰，幫助中小外貿企業站穩腳步，獲得進一步發展。

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