互聯網金融的風險及其防范研究

郭文娟

摘要：近年，我國金融行業發展迅猛各種新型業務不斷推出。文章就將以互聯網金融行業發展中所遇見的風險作為研究對象，進而提出保證金融行業建設的方案。

關鍵詞：互聯網金融風險；防范措施

21世紀是互聯網技術快速發展的時期，金融行業作為我國經濟建設的基礎性產業，將互聯網與金融行業相結合，提升金融行業發展進程，保證金融行業能夠在互聯網的大背景下持續建設。目前，互聯網金融已經在世界各國內開始廣泛使用，已經為人們的生活提供了更加便利的金融業務服務。我國互聯網金融發展時間較短，但是已經取得了一定的成績，在互聯網金融在人們生活中逐漸普及過程中，互聯網金融所存在的問題也開始逐漸暴露出來。對于互聯網金融風險防范是保證互聯網金融行業順利發展的重要因素，降低互聯網金融行業在實際建設中的經濟損失，保證我國經濟格局的完善。

一、互聯網金融

（一）內涵

研究人員并沒有為互聯網金融行業制定一個系統性的內涵，但是在互聯網金融行業實際建設中發現，互聯網金融并不是簡單的將互聯網與金融行業相結合，是以互聯網作為載體的新型金融平臺，人們能夠在該平臺上完成社交。

（二）我國互聯網金融發展

我國互聯網金融行業實際發展時間較短，現在正處于生長期，但對我國互聯網金融行業整體進行分析在，主要可以將我國互聯網金融分為三個階段，分別為起步階段、發展階段、深化階段。現階段我國互聯網金融行業主要處于第三階段，互聯網與金融行業間正在相互促進，傳統性金融行業與互聯網已經融合較為成熟，互聯網商業平臺也逐漸將業務拓展到金融領域。這種情況下傳統型金融行業與互聯網電商則變成了競爭性關系。

（三）互聯網金融化特點

1. 大數據廣泛使用

互聯網在逐漸發展中會伴隨著大數據的產生，大數據為傳統金融行業發展帶來了嚴謹性挑戰。金融行業想要再次發展需要大數據作為支撐，但是在眾多企業紛紛將目光投向金融行業時，怎樣保證大數據在傳統金融行業中的地位，推動傳統金融行業建設是金融行業管理人員最為關心之處。在互聯網金融化發展中可以發現，大數據的使用情況是企業發展的直觀性體現，大數據能夠幫助企業對于用戶消費習慣及需求進行分析，進而企業做出相對應的營銷策略。

2. 與傳統金融行業相互扶持

目前，互聯網金融行業與傳統金融行業間的關系較為矛盾，因為二者間既可以相互扶持，同時二者又存在競爭關系。但是可以發現互聯網金融行業的發展將金融行業壟斷的市場進行突破，改變人們在金融業務辦理上的約束，降低金融行業辦理業務的經濟成本，讓傳統金融行業有了更高的工作效率及質量。目前，傳統金融行業正在受到互聯網金融發展的挑戰，對于傳統金融行業部分業務造成了直接性影響。

二、互聯網金融風險分析

（一）一般性風險

現階段，我國很多企業都愿意參與到互聯網金融行業中，讓我國互聯網金融行業在短時內迅速發展起來，但是由于我國互聯網金融行業發展時間較短，并沒有相對成熟的互聯網金融管理理念及經驗作為參考，造成我國企業在互聯網金融建設中處于探索階段。

在互聯網金融行業不斷發展的今天，互聯網金融在網絡平臺上交易過策劃個中經常會遭遇系統性的破壞，如果系統感染上具有破壞性的病毒，就會將交易雙方的信息泄露。企業在參與到互聯網金融行業中，自身金融管理制度可能存在漏洞，在交易雙方進行交易過程中，如果相關業務人員出現操作上的失誤，都屬于互聯網金融一般性的風險中。

（二）特有風險

互聯網金融在實際交易中需要技術作為支撐，但是計算機在實際應用中還可能存在一定的不足，造成互聯網金融行業風險。如果互聯網金融企業中的計算機系統或者軟件存在不足，防火墻對于交易雙方的信息管理不夠健全，這種情況下黑客就非常容易進入互聯網金融企業中的計算機內，將互聯網金融交易信息進行人為性修改。

我國互聯網金融行業發展迅速，但是我國相關性的法律文件內容與行業實際發展間還存在一定差距。互聯網金融交易主要是通過電子貨幣的形式進行交易，我國現有的互聯網金融交易法律并沒有將電子貨幣交易的全部過程金慈寧宮覆蓋。如果互聯網金融企業本身系統或者經營中就存在法律方面的缺陷，在出現交易問題后，互聯網金融企業所能夠提供的合約不能夠保證自身企業的合法權益。

（三）第三方交易

我國互聯網金融在實際交易中通常是使用第三方進行交易，第三方參與互聯網金融教育比例正在逐年增加。我國第三方交易模式存在的時間要比互聯網金融行業存在的時間長，我國已經推出一系列第三方交易法律法規，但是這并不代表第三方參與到互聯網金融交易中就沒有任何問題。實際上第三方交易在傳統性金融行業中使用還是存在經營管理上的缺陷，在第三方交易逐漸參與到互聯網金融交易的過程中，第三方交易所存在的問題已經開始逐漸顯露出來。

三、互聯網金融風險防范

（一）完善互聯網金融法律法規

我國法律法規雖然已經跟隨互聯網金融行業的發展在進行制定，但互聯網金融法律法規中還存在沒有涉及之處。現制定出臺的互聯網金融法律法規在制定要求上要求較低，互聯網金融行業企業中的許多部門并不在法律法規所管理范圍中，法律法規所涉及的范圍有限。互聯網金融是一個全新的行業，與傳統的金融行業存在著較大的差別，因此原有的金融行業方面的法律法規并不能使用在互聯網金融行業中，這與互聯網金融行業發展并不符合。

我國政府部門應該完善互聯網金融方面的法律法規，對互聯網金各環節中的交易進行實時性監控，我國僅僅對第三方的互聯網金融交易進行了法規方面的明確，對于其他種互聯網金融交易模式并沒有給明確性定位，只有對互聯網金融交易各環節進行明確才能夠讓我國互聯網金融法律法規制定更加完善，讓互聯網金融可以在良好的環境下建設。

（二）推動互聯網金融技術安全建設

我國互聯網金融在實際交易過程中，信息安全問題一直是約束互聯網金融發展的主要原因，推動互聯網金融技術安全建設，防止交易雙方在交易過程中出現信息泄露的可能。

互聯網金融行業應該加強自身信息技術方面的資金投入，將互聯網金融交易中所需要使用的設備安全性能進行提高，保證在互聯網金融交易過程不會出現一般性風險。如果互聯網金融企業擁有充足的資金進行建設，就應該加強對于互聯網金融安全技術管理體系的建設，完善企業所推出金融性產品的安全性能。互聯網金融企業間也可以將信息資源進行共享，在了解用戶在互聯網金融交易過程中的信息后，降低用戶在多平臺上進行融資業務的辦理。

（三）完善征信體系

我國現階段的征信體系建設還存在一定缺陷，征信體系僅僅對傳統性的金融行業開放，但是互聯網金融行業作為新興行業，在實際建設中并沒有征信體系作為保障，這就保證互聯網金融行業在實際建設中缺乏信譽證明。

完善征信體系，保證互聯網金融行業在快速建設中也要信譽作為保證，在剛開始完善征信體系時，可以建設緩慢，但是當征信體系建設完畢后，一定會加快我國互聯網金融行業的建設，互聯網金融企業也能夠根據用戶的實際需求推出金融業務，完善互聯網金融行業運行模式。

（四）推動互聯網金融行業自律性形成

我國互聯網金融行業在較短的時間內就獲得了較明顯性更過，相關性的法律法規并沒有跟上互聯網金融行業的建設，對于經營模式及風險進行防范，這就需要互聯網金融企業自身形成自律經營模式，保證互聯網金融業務安全進行。

政府部門應該積極鼓勵互聯網金融行業進行自律性建設，讓互聯網行業運行更加規范即使在沒有法律法規的約束下，互聯網金融企業也可以自覺組成行業規范團體，對于互聯網金融企業在實際建設中可能遇見的風險進行防范，加快金融行業規范性操作行為的形成。金融企業間也可以加強相互監督，提高企業在實際經營中的自覺性，如果互聯網金融企業出現違規行為，現觀組織就可以對其進行約束管理。

四、結論

在互聯網信息技術快速發展中，金融行業與互聯網進行融合，讓人們在辦理金融業務時有了更多的選擇。我國互聯網金融行業在短時間的發展中已經取得了顯著性成績，各種互聯網金融平臺已經逐漸推廣，本文對于互聯網金融行業在實際建設中可能遇見的風險進行簡單性分析，進而提出筆者本人的建議，希望能夠推動我國互聯網金融行業的發展。

參考文獻：

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[2]任春華，盧珊.互聯網金融的風險及其治理[J].學術交流，2014（11）.

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（作者單位：內蒙古商貿職業學院）