我國商業銀行風險管理研究

馬秀東

摘要：在電子技術飛速發展的21世紀，商業銀行為了提高自身的競爭力開始逐漸的使用大數據技術。不可否認大數據技術對于提高商業銀行的競爭力，在商業銀行的各個業務包括風險管理方面起到重大作用，但是同時大數據技術的應用又為商業銀行帶的風險管理帶來了巨大的挑戰，商業銀行在新時期如何正確科學的使用大數據技術，完成風險管理的創新和優化，規避風險管理的漏洞，促進商業銀行風險管理的改革和長久發展，成為了擺在商業銀行管理者面前的一大難題。文章主要針對我國山東地區商業銀行風險管理的漏洞加以研究和分析，提出自己的建議。希望能夠有利于我國山東地區商業銀行風險管理的完善和進步。

關鍵詞：風險管理；數據整理體系；人才培養

第三次技術革命以來，我國的互聯網模式日新月異，取得了飛速發展。網絡信息化平臺逐漸的建立和完善，大數據時代來臨，而根據相關的專業機構研究表面。金融行業在大數據時代中的潛力值為主第一。商業銀行在大數據時代中能夠從在銀行開戶的開戶人的填寫數據和資金轉向中獲得其信息，除此之外還可以從客戶的電話咨詢中以及各營業點的監控視頻中獲取數據。由于商業銀行在這一系列操作中獲得了大量的數據，這是銀行生存的重要渠道，那么風險管理就無疑是商業銀行的根本。風險管理直接影響到商業銀行的生存命脈，大數據時代即為商業銀行的風險管理帶來了很大的機遇，但同樣為其帶來了巨大的挑戰。因此山東地區商業銀行如果想要持續的保持競爭力和生存能力，必須要善于利用大數據時代的機遇來改善自身的風險管理問題，規避風險。

一、商業銀行風險管理中所遇到的問題

（一）缺乏科學的數據整理分類體系

在大數據時代，商業銀行風險管理所遇到的第一個問題就是對于數據的收集和整理分類。商業銀行是一個特殊的行業，它擁有者大量的客戶數據，從個人信息到聯系方式再到賬戶資金的流通，另外還有商業銀行的金融產品的各項數據，可以說商業銀行的數據是極其復雜多變的，包括其數據類型和來源也都是各種各樣，想要正確的規避風險，必須要加強數據的收集和整理。然而現階段我國山東地區商業銀行對于數據的收集整理較為混亂，缺乏科學的整理分類體系，沒有辦法對于銀行的數據庫進行有效的整理，這導致銀行數據庫的混亂且漏洞百出，極易使得銀行的數據庫泄露，給商業銀行的風險管理帶來巨大的危機。并且由于數據庫的重要作用，商業銀行對于數據庫的混亂管理同時也是拖延了自身的發展，沒有能夠充分的利用數據庫的信息來提高自身的經營情況。

（二）對于數據庫的儲存能力不足

在大數據時代，數據的幾何式增長為數據的存儲帶來了巨大的壓力和挑戰。作為數據信息量較大的商業銀行，其數據庫中存儲的信息量更是日益龐大，然而傳統的數據存儲設備顯然難以適應當前的大數據時代環境，并且也很難保障數據庫存儲信息的安全。傳統的大型儲存設備包括商業智能以及數據倉庫對于解決結構化的數據信息有著很好的效果，并且對于信息的儲存也可以基本的滿足大數據時代前的數據儲存。然而在大數據時代，數據的幾何式增加不僅僅是數據量的增大，數據的來源以及形式更是多元化增長，這不但給數據儲存帶來了巨大挑戰，對于數據存儲設備的數據處理能力更是提出了嚴格的要求，可是現有的設備顯然難以滿足這種需求，從而導致了山東地區商業銀行數據庫的混亂，加大了商業銀行管理風險。

（三）數據的存儲安全難以得到保障

我國山東地區的商業銀行近年來積極的開通各項業務包括各式各樣的金融產品，其業務范圍和資金來源也逐漸擴大，這樣一來商業銀行的數據庫必然再次擴大，然而數據的來源信息更是多種多樣，這就給商業銀行的數據存儲安全帶來極大地風險和隱患。雖然大數據時代的來臨為商業銀行帶來了大量的數據，豐富了商業銀行的數據信息，使得商業銀行的風險管理得到了更好的改善，但是在管理存在漏洞的情況下，商業銀行數據庫的風險也是極大的放大，大數據時代的來臨不僅對于風險管理的方法和模式提出了更高要求，也對安全體系提出了更高的要求。一旦這二者其中一個或者兩者同時出現問題，商業銀行的數據庫將會面臨前所未有的風險，數據儲存信息的安全受到嚴重威脅。

（四）大數據時代人才的培養落后

在大數據時代，山東地區商業銀行的風險管理面臨著前所未有的機遇和挑戰，如何抓住機遇成為了每一所商業銀行管理著不得不面對的現實問題，而歸根結底，就是要加強相關管理人才和數據人才的培養。商業銀行的風險管理必定需要相關的管理人才，才能夠爭取的把握機遇，規避風險，使得商業銀行在大數據時代的激烈競爭中保持競爭力和生存能力。同樣對于大數據時代中呈幾何式增長的數據而言，想要科學有效的整理商業銀行的數據，充分發揮商業銀行數據庫的作用，更是少不了相關數據整理人才的培養，對于數據整理人才的要求也越來越高，必須要具備更高的素質，掌握更全面的知識，才能夠對于數據管理給予更好的整理水平，促進商業銀行的發展。

二、完善商業銀行風險管理漏洞的方法

（一）完善商業銀行數據整理體系

山東地區商業銀行想要加強在數據收集和整理方面的能力，必須要打破傳統的信息收集渠道界限。要充分利用大數據時代網絡大平臺的信息資源，將商業銀行的信息收集體系與互聯網以及各大社交媒體聯系起來，擴寬收集渠道，提高信息來源。要結合商業銀行內部數據庫和外部網絡平臺信息庫，完善數據庫的數據管理和吸納，進行基本信息的交流和共享，把銀行的風險管理水平通過大數據時代的信息化平臺得以更好的提高和改進，促進商業銀行數據整體體系的完善，推動商業銀行的發展和進步。

（二）加強數據存儲設備的研發

適應大數據時代呈幾何式增長的數據信息，必須要研發出新的存儲設備，在能夠擴大信息儲存量的同時，也要根據時代需求加大智能儲存設備處理能力的提高和完善。要建立其智能儲存設備信息處理平臺，對于數據庫中的數據在分類整理歸納的同時，還需要加強對于銀行業務信息庫中各項業務的分析，對于風險系數要綜合各項指標給出評定，以供商業銀行風險管理參考和采納。另外存儲設備還要與外部信息平臺結合起來，將信息平臺上的公共信息與數據庫的信息對比分析并且完善補充，加強數據存儲的質量和信息面。

（三）提高數據安全管理力度

山東地區確保商業銀行數據庫的安全系數不但是對于商業銀行客戶的負責，更是對于商業銀行生存能力的保障。為此，在商業銀行風險管理中，必須加強商業銀行數據安全管理力度。首先，要確保數據庫中各個環節的安全，對于安全系數的標準要適當提高。數據庫是一個完整的體系，其中每一個環節都直接的影響到數據庫的安全，所以要確保每一個環節的安全管理，只有這樣才能夠確保數據庫能夠很好的保護數據安全。其次，要加強數據庫監督部門的監督力度，任何一個體系的完善不但需要內部因素同樣需要外部因素的推動，因此在加強數據庫內部安全系數的提高的同時，還要加強與外部監督部門的合作，為數據的安全提供雙重保障。最后，要加強溝通，數據庫時刻與商業銀行客戶聯系在一起，每次客戶的操作都會給商業銀行的數據庫帶來一定的風險，因此要想確保數據安全，還需要加強與客戶的溝通和交流，加強客戶對于自身信息的安全意識，共同促進數據庫的安全。

（四）完善專業人才的培養體系

商業銀行的風險管理自然缺少不了專業的風險管理人員。風險管理的主體是人，所以想要加強風險管理的根本還是要加強風險管理人員的專業素養。第一，要提高風險管理人員選拔標準，著重參考其專業素養和職業素養。第二，要加強風險管理人員培訓，21世紀是一個日新月異的時代，社會在時刻進步發展，因此銀行的風險管理模式和理念也在不斷進步，所以要加強風險管理人員的定期培訓，以時刻保持先進的風險管理水平。

三、結論

商業銀行的風險管理作為商業銀行的生存命脈，對于商業銀行的生存和發展都具有重要意義，所以山東地區相關人員必須要積極的尋找商業銀行風險管理中的問題并且加以處理，通過完善商業銀行數據整理體系，加強數據存儲設備的研發，提高數據安全管理力度和完善專業人才的培養體系等措施來提高商業銀行的風險管理水平，促進我國商業銀行的健康有序發展。

參考文獻：

[1]鄭承滿.大數據對商業銀行的機遇與挑戰[J].中國金融電腦，2013（07）.

[2]武劍.金融大數據的戰略與實施[J].新金融評論，2014（06）.

（作者單位：山東省農村信用社聯合社德州辦事處業務管理科）