推動專利質權實現的政策及其實踐中的不足

王金燕

【摘 要】近幾年來，各級地方政府紛紛出臺了一些推動專利質權實現的政策。這些政策在促進專利質權實現，推動專利權質押融資方面起到了一定作用，但在實踐中也存在明顯的不足。文章對此進行了梳理和分析。

【關鍵詞】專利質權；擔保公司；專利權質押；貼息；風險補助

【中圖分類號】D923 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2016）10-0010-03

專利權價值的難評估、難實現、逐漸減弱性及不成熟的專利權交易市場等導致專利質權實現很難。同時，科技型中小企業可被金融機構接受的有效擔保不足、貸款難的問題又比較突出，這嚴重制約了經濟的轉型升級。近幾年來，各級地方政府紛紛出臺了一些推動專利質權實現的政策。這些政策在促進專利質權實現，推動專利權質押融資方面起到了一定作用，但在實踐中也存在明顯的不足。本文對此進行梳理和分析。

1 要求專利項目處于實施階段，已經初具產業化經營規模

北京市知識產權局和天津市知識產權局出臺的有關促進專利權質押貸款操作的暫行辦法都要求專利項目處于實施階段，已經初具產業化經營規模。浙江省《專利權質押貸款管理辦法》規定，授予專利權的專利項目處于實質性的實施階段，并形成產業化經營規模，具有一定的市場潛力和良好的經濟效益[1]。這樣的規定不利于技術雖然未產業化但有產業化前景的科技型中小企業。在實踐中我們發現，恰恰是這些科技項目最需要資金扶助。同時，一些地方政策，如《臨安市專利權質押貸款實施意見》《奉化市專利權質押貸款實施意見》進一步規定了用于質押的“發明專利現有有效期不得少于10年，實用新型專利和外觀設計專利的有效期不得少于5年”，這就使得可質押貸款的專利權的范圍被大打折扣。

2 引入擔保公司

引入擔保公司的典型模式是北京和上海。在北京市知識產權局出臺的《關于促進專利權質押和專利項目貸款的暫行辦法》中，模式是由北京市知識產權局牽頭，聯合連城資產評估有限公司和北京資和信擔保有限公司，由北京交通銀行推出知識產權質押貸款“展業通”業務。在天津市知識權局出臺的專利權質押政策中，也是先由企業將實用新型、外觀設計專利權質押給擔保公司，然后再由擔保公司為企業提供擔保。

上海浦東新區則采用了一種特殊模式：擔保和反擔保共存。浦東新區政府通過科技發展基金每年向浦東生產力促進中心提供2 000萬元的擔保專項資金，然后浦東生產力促進中心與上海銀行浦東分行簽署信用擔保協議，規定浦東生產力促進中心將這擔保資金存入上海銀行浦東分行的專戶中，并以此為擔保，向中小企業提供最大為2倍杠桿的貸款額度，其中浦東生產力促進中心以擔保資金為依托，為中小企業提供95%～99%的擔保比例，而上海銀行名義上則僅承擔1%～5%的擔保缺口。此外，浦東生產力促進中心為降低擔保風險，要求中小企業以知識產權和業主信用作反擔保[2]。

上述模式雖然兼顧了風險控制和運作效率，但從一個側面反映了在現行條件和政策體制下，專利權作為獨立擔保的不被認可的困境。

3 對于大額借款合同，專利權質押只能作為該合同部分借款的擔保方式

該擔保方式最有代表性的是天津市所采用的組合擔保的模式，即抵押物是知識產權與實物混合打包。知識產權質押物所占權重最高不得超4.0%，不足的部分還必須提供其他擔保方式。這一組合模式的最大優點是可最大限度地降低放貸方的風險，即使企業到期不能還款，銀行的單筆壞賬率最多也只有4.0%。同時，企業以部分實物做抵押，對提供知識產權質押物企業的經營行為的約束力也更強，從而降低銀行的放貸風險[2]。

4 對于貸款的用途和期限進行規定和限制

浙江省《專利權質押貸款管理辦法》和溫州市《專利權質押貸款管理辦法（試行）》均規定，借款人以專利權出質貸款人取得的信貸資金，只能用于技術研發、技術改造、流動資金周轉等生產經營，不得從事股本權益項投資，不得用于有價證券、股票、期貨等高風險的投資經營活動。溫州市的《專利權質押貸款管理辦法（試行）》還規定，專利權質押短期流動資金貸款期限不超過1年（含1年），中長期貸款期限不超過2年（含2年），且均不能超過專利權的有效期限[3]。湘潭市《專利權質押貸款管理辦法（試行）》也規定，貸款期限專利權質押短期流動資金貸款不超過1年，中長期流動資金貸款不超過2年，且均不能超過專利權的有效期限。而上海市浦東新區的《浦東新區科技發展基金知識產權質押融資專項資金操作細則（試行）》則規定單筆貸款期限為6個月到1年。

對于貸款的用途和期限進行規定和限制，固然可以減小還款風險，但也反映了目前貸款人對專利權質押謹慎的態度。

5 要求專利管理部門介入對專利狀況等進行評價和備案

溫州市《專利權質押貸款管理辦法（試行）》規定，借款人持專利證書和貸款人認可的由評估機構出具的專利價值評估報告等有關資料向溫州市知識產權局提出書面申請，經溫州市知識產權局初審合格后出具推薦意見。該辦法還要求專利權質押合同經質押登記后，出質人應及時將專利權質押登記情況報備市科技局，出質人還應當同時向國家知識產權局繳清貸款期內專利年費，并將出質的專利權證書移交金融機構。寧波市的《專利權質押貸款實施意見》也規定，專利權出質人和金融機構簽訂專利權質押合同及借款合同后，可在約定的期限內向當地科技主管部門征詢辦理專利質押登記意見。科技主管部門應根據國家知識產權局相關要求，就辦理專利權質押提供服務。

鑒于專利技術的專業性，銀行等金融機構對專利權的認識必然存在許多不足，有政府的專利管理機構在貸前出具意見書，一方面給銀行起到把關的作用，另一方面也有助于打消金融機構方面的一些疑慮。但是，規定政府部門過多的介入，無形中也增加了貸款手續的環節，延長了辦理時間，降低了效率。

6 由政府推薦企業

由政府推薦企業的做法是江蘇省采取的基本模式，主要由江蘇省技術產權交易所牽頭，負責推薦企業，由南京長城資產評估事務所負責評估，由南京銀行進行最終的發放貸款，其中無需擔保機構對企業擔保，企業直接將專利權質押給放貸方。江蘇的無擔保模式實質上屬于“關系型貸款”，即銀行與政府進行密切合作，由政府推薦熟悉且優質的企業給銀行進行貸款，其中關鍵的因素是政府與企業的熟悉程度[2]。

溫州在最初開展專利權質押貸款這項工作的時候，對申請貸款的60家企業由政府管理專利工作的部門進行初選，并帶著銀行工作人員走訪了部分企業。事后，銀行對這些企業很熱情。銀行很熱情的原因并不在于提供質押的企業的專利權，他們更看中的是政府與企業的熟悉程度，是對政府推薦的企業的信任。

這種由政府推薦企業的方式優點是能使銀行對企業的生產經營情況更熟悉、增強銀行對企業的信任度，可以相對降低銀行的放貸風險，但弊端是對那些與政府關系一般的企業不公平，并且還有可能產生腐敗。

7 對專利權質押借款人進行貼息

溫州市《專利權質押貸款貼息辦法（試行）》規定，設立溫州市專利權質押貸款貼息資金，貼息資金在溫州市市級科技經費中予以安排，額度原則上每年安排500萬元。它專項用于補助中小企業以專利權質押方式向銀行貸款所支付的利息。該辦法還進一步規定，貼息資金原則上每年核撥1次，對同一筆貸款項目采取在企業還貸后給予一次性核撥的辦法，貼息計算時間最長不超過1年，貼息比例不高于以發放貸款同期銀行基準利率計算的利息總額的50%[4]。在同一筆貸款項目中，企業從其他途徑獲得的財政資金貸款利息補助超過以發放貸款同期銀行基準利率計算的利息總額的50%的，不再給予本辦法規定的專利權貸款利息補助。

8 對貸款人開展專利權質押貸款業務進行風險補助

浙江省安吉縣出臺的《專利權質押貸款管理辦法》規定，開辦專利權質押貸款業務的金融機構可享受《安吉縣科技風險基金管理辦法（試行）》中的相關政策。科技風險基金可用于對貸款人發放專利質押貸款的補助和發生代償凈損失的補償。對于貸款人發放的專利質押貸款項目，經核準后每年給予年貸款額度1.5%的補助。貸款人提供質押貸款發生代償凈損失時，補償經費為代償凈損失的10%。

9 對借款人的專利項目在科技政策上優先扶植

浙江省安吉縣出臺的《專利權質押貸款管理辦法》規定，取得專利質押貸款項目的借貸人可作為專利轉化項目企業優先予以支持。溫州市的《專利權質押貸款貼息辦法（試行）》也規定，在科技計劃立項和科技經費安排上對獲得專利權質押貸款的企業給予優先支持。

對貸款人開展專利權質押貸款業務進行風險補助、對專利權質押貸款的借款人進行貼息，是專利權質押貸款制度外的一種補貼式、獎勵式的激勵措施，但它不能從根本上解決專利質權實現難的問題。

綜觀上述的這些政策，應該都有其合理性的一面，但是存在一個重大的缺陷就是質權人對專利權質押貸款項目風險的控制，著重在貸前的環節的審查，而忽視貸中審查和貸后檢查，專利項目能否產業化、專利項目產生的收益是否符合預期及產生的收益能否提前還貸才是專利權質押擔保能否實現的核心。要進一步促進專利質權實現，推動專利權質押融資，各級政府的政策的設計還應該對此作出合適的制度安排。

注 釋

[1]溫州市科技局.浙江省專利權質押貸款管理辦法[Z].2011.

[2]謝昌.對浦東知識產權質押貸款的調查分析和建議[J].浦東開發，2008（10）：35.

[3]溫州市科技局.專利權質押貸款管理辦法（試行）[Z].2010.

[4]溫州市科技局.溫州市專利權質押貸款貼息辦法（試行）[Z].2016.

參 考 文 獻

[1]林雨竺.知識產權質押制度若干問題初探[Z].上海社會科學院，2012.

[2]陶麗琴，魏晨雨，李青.知識產權質押融資中政府支持政策的實施和完善[J].法學雜志，2011（10）.

[3]南京銀行課題組.商業銀行知識產權質押貸款研究——以江蘇省某法人銀行為例[J].金融縱橫，2011（5）.

[責任編輯：鄧進利]