大學生新興消費觀念與理財意識調查分析

魏春剛

摘要：通過新媒體平臺的問卷調查，以黑龍江省部分高校為例，深入了解當下大學生的消費觀念、新興的消費方式、消費市場的態度和個人理財的意識等，分析大學生的消費心理以及“互聯網+”對大學生消費習慣的影響。調查發現，消費觀念方面，大學生對于互聯網新興消費模式融入迅速，不僅僅局限于“網購”上的線上消費，而且成為分期付款等消費方式的快速使用者；理財意識方面，大學生正在由“盲目”向“嘗試”的方向改變，并渴望在大學中接受理財方面的教育。

關鍵詞：大學生；消費觀念；理財意識

中圖分類號：G645 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2016）05-0034-02

一、大學生消費觀念概況

（一）大學生消費的來源及總體水平

通過新媒體平臺（微信、微博）的網絡調查問卷，以黑龍江省部分高校大學生為例，對大學生的消費觀念、消費結構、理財意識等進行了調查分析，收回有效問卷數據700份，其中男生327人，女生373人。問卷對大學生的月均開銷及可支配資金來源進行調查，調查顯示，82%的大學生生活費完全來自父母、家庭的給予；16%的大學生生活費既有家庭的提供，也有通過兼職打工、證券投資等渠道獲得。多數被調查大學生月消費水平在1000～1500元區間。使用EXCEL軟件對影響月生活費均值的性別、年級兩因素進行無重復雙因素方差分析，建立假設：一是性別因素：H0：μ1=μ2，性別對生活費均值無顯著影響；H1：μ1≠μ2，性別對生活費均值有顯著影響。其中μ1為男生水平，μ2為女生水平。二是年級因素：H0：μ1=μ2=μ3=μ4，年級對生活費均值無顯著影響；H1：μ1，μ2，μ3，μ4不全相等，年級對生活費均值有顯著影響。其中μ1為大一年級水平，μ2為大二年級水平，μ3為大三年級水平，μ4為大四年級水平。取a=0.05，計算得：性別因素：FA=8.996，F0.05=10.128，F

面對多元化的消費市場，越來越多的大學生選擇在課余時間做兼職，社會上面對大學生兼職的工作崗位也逐漸增多，調查顯示有10%的大學生經常做兼職；有45%的被調查者偶爾做兼職，而這些大學生兼職的目的大多是補貼生活費；只有39%的大學生兼職的首要目的是為了積累社會經驗。有兼職經歷的男生比例高于女生，但是以兼職作為主要或部分經濟來源的大學生群體中，女生占比高于男生。調查還對品牌吸引力的來源進行了調查。結果顯示，無論男生或女生，質量和性價比是品牌吸引大學生的兩大主要因素。相比而言，科技含量更吸引男生，而適用性更吸引女生，分列男生和女生品牌吸引力來源的第三位。

（二）大學生消費現狀的影響因素分析

1.社會原因。一方面，市場日益繁榮，產品琳瑯滿目，為大學生的消費提供了更多的可能，主要表現在擴大了消費范圍，拓展了消費空間。另一方面人們生活方式、觀念發生的巨大變化，大大刺激了大學生對生活質量的期望。調查中，有66%的大學生易受打折廣告、促銷等的影晌。

2.季節原因。隨著電商的增多，越來越多商家會在特定日期或節日推出各種促銷活動，借助各種噱頭拉攏消費者，如圣誕節、“雙11”、春節等，以2015年“雙11”為例，有49%的大學生在當天進行了消費，在進行消費的大學生中，有33%是由于價格優惠目的購買的，而對商品需求不大。

3.生活環境原因。大學生的認識水平、心理素質、價值觀念和行為方式大體相似，具有較強的從眾心理。大學生集體生活，同學之間朝夕相處，在消費上也互相形響、互相感染，一個人的購買可能引發同寢室同學和朋友的相同購買。作為一個特殊的消費群體，許多商家抓住大學生接受新事物快的心理開展營銷。

4.自身原因。大學生正處于青年時期，在消費心理的影響下，其往往在消費時迫求知識性。由于對新鮮事物的熱衷，在消費時追求時尚性、潮流性，強調美觀大方。由于富有創造性，也會在消費時注重個性，迫求與眾不同。調查中有51%的大學生在生活費透支的情況下選擇“勒緊腰帶”，這說明了一部分大學生沖動性購買往往多于計劃購買，而使得生活費超出預算。

二、大學生新興的消費模式

對于剛剛步入社會、比較容易受到物質刺激并且已經成年的大學生來說，越來越多P2P、O2O應用如雨后春筍般地出現，大學生進行線上消費、短期借貸的門檻也逐漸降低，市場已經逐漸離不開大學生這個消費群體。這類軟件的出現應運而生一種新興的消費模式，即所謂的“指尖上的生活”。

當代大學生是新興媒體的擁護者和使用者，大學生的手機里都或多或少安裝著O2O、P2P的軟件。調查結果顯示，有44%的大學生經常使用O2O、P2P軟件，而且有14%的大學生使用過分期付款購買商品。由此可見，大學生的消費模式已經不僅僅局限于在打開電腦“淘寶”，而是漸漸轉向經常線上消費、線下體驗的過程。例如趣分期、愛學貸、螞蟻花唄等軟件促使了大學生對于分期付款的認識，解決了大學生因為沒有足夠資金而導致購買力下降的問題。在調查中，面對此類P2P軟件，被調查大學生的態度只有一小部分不感興趣，大部分被調查大學生對于此類軟件有一定關注。分期消費作為近年來開始興起的一種新型消費模式，逐漸受到大眾認可，年輕一代正是其主力軍。分期購買是一種新的商業模式。這種模式的出現意味著大學生或年輕人的消費意識和消費方式的變化。但仔細看他們商業模式的背后，是刺激大學生以比較高的利息借錢買相對昂貴（原本買不起）的東西。近兩年，隨著國家政策對于“互聯網+”的支持，以及青年一代對于消費觀念的改變，大學生的分期消費開始成為新熱點。不論是各種金融公司，還是一些分期平臺、互聯網電商等，都開始了對大學生分期消費市場的投資和布局，認定了大學生分期消費的巨大潛力。調查中，75%的大學生面對有利息的分期付款還是傾向于攢錢全額付清，但是面對生活費透支的窘境，只有10%的大學生選擇短期貸款（控制在免息期內）來彌補缺口。貓眼電影、滴滴打車、餓了么等O2O軟件的發展也極大的方便了大學生的消費生活。調查中45%的大學生表示在下載了生活類APP之后消費頻率加快了并且開銷增大了，而且上述大學生對于APP中“紅包”的態度幾乎全部是為了用紅包而刻意消費特定數額，形成了對“指尖上的生活”的習慣。隨著大學生對微信、微博使用程度的增加，用社交取代搜索、消費型的社交大學生用戶也在增加，朋友圈和微博是這些大學生逛街、逛淘寶的延續和替代。

三、大學生的理財意識

（一）大學生理財的重要性

隨著我國居民收入水平的不斷提高，個人投資理財越來越受到人們的重視。顯然也有越來越多大學生關注并進行個人理財。從之前的消費觀念調查可見，絕大部分大學生的生活開支靠父母給予，自己掙錢的畢竟是少數，而且部分學生生活費頻繁透支及不當消費所暴露出的問題的原因是大學生理財意識淡薄或者出現偏差。理財是未來社會發展必不可少的趨勢，在大學這個重要的時期學會理財，在未來可以較好地規劃自己的財務和理財生活。

（二）大學生理財意識現狀

調查發現，多數大學生選擇理財產品的目的是為了得到額外收益，即停留在對理財的理解為財富的保值和增值上，少數大學生則為了將來的購車、購房等剛性需求。并且，大學生傾向于選擇儲蓄、保險等風險較小的投資產品，只有少數大學生觸碰股票、基金和債券等風險偏高的金融產品；在期限的選擇上偏好長期理財產品。在信用卡的使用方面，僅有9%的大學生擁有信用卡，且全部為大三及大四學生。且這些學生幾乎全部有5年內購買房產的明確計劃，大一、大二的學生對于購車、購房這類計劃大多沒有想過。有21%的學生對于信用卡不了解。對于投資理財的風險和收益，一半的大學生希望即使收益較小也不涉及太大風險，多數大學生對于投資風險為保守態度。大學生對于理財的理解開始從“盲目”向“嘗試”轉變，有60%的大學生即使本金較少也想現在開始理財，這些大學生中以大一、大二、大三學生居多，可見嘗試理財的大學生成年輕化趨勢。

在問及學校如果開設個人理財教育的態度時，半數大學生表示非常感興趣。在經濟管理類院?；驅I學習的大學生，在課程中會接受到相關的理財知識教育，而對于其他專業的學生接觸這類教育的機會就會很少，這也是大學素質教育中對于個人理財教育相對薄弱的一方面。

四、在校大學生消費與理財的對策及建議

（一）社會方面

一是社會要倡導正確的消費理念和勤儉節約的社會風氣，正面引導，為學生提供良好的投資與理財環境。具體可以在各種報刊中開辦理財專欄，播出與理財有關的電視節目，進行全方位的理財知識普及。二是政府還應與高校合作，優化大學生消費的社會環境。例如，有關部門應對大學生校園周邊環境做必要的治理，建設健康非盈利性或低盈利性的娛樂場所，合理布局必要的商業網點。

（二）學校方面

一是高校應培養大學生的消費道德，教育廣大學生在消費上克服攀比心理，引導他們做理智消費者?？赏ㄟ^開展基于理財能力的競賽活動，如“模擬家庭投資和理財”、“模擬銀行”等，培養學生對理財的興趣；開設理財教育課程，為學生傳授理財理論，并加入相關實踐類課程，如證券投資實戰模擬等，增加學生的理財實踐經驗。二是高校應盡量多地為大學生提供勤工助學的機會和崗位，采取理論和實踐相結合、教育和引導相結合的方法，積極引導大學生參與勤工助學和社會實踐，提高自強自立的能力。同時，還應大力提倡自主創業，對大學生進行創業技能訓練，培養創業意識、提高創業技能。

（三）家庭方面

家長要加強與學校的聯系，向學校咨詢清楚學生在校正常消費水平，及時了解子女在校的學習、生活情況，對子女的高消費在經濟上予以一定的約束。大學生的理財觀絕大多數與家庭的理財觀和家長的態度有密切關系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的影響。家長應拋開傳統的價值觀念，鼓勵孩子參與力所能及的經濟活動，給孩子提供一定的理財實踐的機會，讓孩子在實踐中成長。如鼓勵學生參加勤工助學活動、申請助學貸款等鍛煉理財能力的活動。家長應幫助孩子樹立正確的金錢觀，引導大學生進行理財規劃，養成良好的理財習慣。

（四）學生個人方面

大學生應有意識地培養理財意識，關注理財信息，將理財融入到自己的生活當中去。還應掌握科學的理財方法，如學會省錢的竅門；享受教育儲蓄的優惠政策；努力學習，獲得獎學金；進行勤工儉學、兼職打工，嘗試自主創業；有一定經濟基礎的可適當嘗試進行一些真正的投資，如：股票、基金等。

五、結語

對當前大學生來說，對于理財的漠視到嘗試是培養良好理財意識非常必要的過程。大學生在這一過程中既需要自己端正并培養良好的消費觀念，還需要社會、學校、家庭積極引導。面對新興的消費模式不迷失，面對自我的消費水平有計劃，面對冗雜的理財產品不盲目，面對理財的合理規劃有實踐，大學生的消費觀念與理財意識可否做到這四點至關重要。

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[責任編輯：譚志遠]