在校大學生創業融資瓶頸探析

王丹?李達偉

摘 要 近年來，政府為大學生創業提供了政策支持，學校也為學生創業做了細致深入的工作，但在校大學生在實際創業過程中還是面臨重重困難，其中創業資金短缺是最大問題。對此，創業者自身應積極參與各種項目基金和創業競賽獲取資金，同時政府應進一步強化政策支持，學校應提供輔助支持，創業者、政府、學校三方通力合作，共同為在校大學生創業營造良好的融資環境。

關鍵詞 創業融資；大學生；政府；學校

中圖分類號 G647 文獻標識碼 A 文章編號 1008-3219（2016）08-0059-04

一、背景

隨著我國“大眾創業，萬眾創新”浪潮興起，許多高校開始把創新創業教育納入其教學體系，注重培養大學生的創業精神和創業技能，為學生自主創業打下良好的基礎。同時，許多高校也建立了大學生創業園，為一部分實踐創業的學生提供場地和相應的政策支持。在政府層面，黨中央國務院、教育部、人社部、發改委、工商總局等各部門相繼頒布了關于大學生創業就業相關利好政策，各地方政府和相關部門也相繼根據本省情況頒布地方性落實政策法規。

近年來，人社部等九部委在全國范圍內實施“大學生創業引領計劃”，通過加強創業教育培訓、落實創業扶持政策、強化創業公共服務，引導和幫扶更多高校畢業生自主創業，逐步提高高校畢業生創業比例?！坝媱潯卑ㄋ姆矫嬉螅阂皇怯嘘P部門要研發適合高校畢業生特點的創業培訓課程，根據需求開展創業培訓；二是各地公共就業人才服務機構要為自主創業的高校畢業生做好人事代理、檔案保管、社會保險辦理和接續、職稱評定、權益保障等服務；三是各銀行業金融機構要積極探索和創新符合高校畢業生創業實際需求特點的金融產品和服務方式，在運用現行小額擔保貸款政策過程中，要本著風險可控和方便高校畢業生享受政策的原則，降低貸款門檻，優化貸款審批流程，提升貸款審批效率，多途徑為高校畢業生解決反擔保難問題；四是鼓勵企業、行業協會、群團組織、天使投資人等以多種方式向創業大學生提供資金支持，設立天使投資和創業投資基金。同時，為鼓勵網絡創業，在電子商務網絡平臺開辦“網店”的高校畢業生，可享受小額擔保貸款和貼息政策。留學回國的高校畢業生自主創業，符合條件的，可享受現行高校畢業生創業扶持政策[1]。政府和學校為大學生創業做了細致深入的工作，但在校大學生在實際創業過程中還是面臨著各種各樣的困難，如創業項目選擇局限、管理經驗不足、社會資源不足、創業知識技能不足、創業資金短缺等。國內相關咨詢機構對2013屆自主創業的大學畢業生首次創業過程中面臨的主要困難進行了調研，發現創業資金短缺是最大問題（占62%），其次是市場營銷不夠（占30%）和自身素質能力不足（占25%），具體見圖1。

二、在校大學生創業融資困境及成因

（一）創業實踐知識缺乏，創業項目缺乏吸引力

學校通過加大創新創業基礎教育，雖然激發了大學生創業熱情、創業動機，提高了其創業技能，學生中也產生了一些好的創業項目，同時也調動起社會相關人士的極大興趣和積極參與，但也暴露了學生缺乏實際企業工作經驗和創業經驗，尤其缺乏社會經驗和社會閱歷，投資者對他們未來企業經營管理能力缺乏信任是融資難的主要瓶頸。調查發現，由于學生社會經驗和可利用社會資源有限，80%的創業項目缺乏足夠的技術和創意，大多數為簡單的社會服務型項目，創業形式單一、項目規模較小、面向的消費群體覆蓋面窄、項目市場前景不樂觀、投資回報率較低等特點。也有一些技術型項目有較好的市場空間，投資回報利潤也可觀，但研發時間較長、投資較大、風險控制能力較弱。

（二）大學生創業資金政策扶持體系還不夠完善

為支持大學生創業，國家和四川省政府出臺了許多優惠政策，其中就涉及融資方面政策。《關于加大力度促進高校畢業生就業創業的意見》（川辦發[2014]26號），文件明確在校大學生可以向所在學校提出小額貸款申請，其額度不得超過10萬元，期限不得超過2年，高校接到申請后經過審查再交到當地公共就業服務管理機構辦理，再由地方政府設立的擔?；鹛峁?，同時再由所在學校為申請貸款的學生提供反擔保，再由銀行辦理貸款，當地政府財政部門單獨辦理貼息資金的結算[2]。小額貸款政策雖好但實際操作起來過于繁瑣，就高校應為申請貸款的在校大學生提供反擔保來說，對大多數學校是不愿意承擔反擔保風險的，據調查沒有一所高校有相應的部門和機構來負責此項業務、許多地方政府政策性擔保基金還沒建立，即使建立了配合也不是很積極，銀行貸款條件要求比較嚴格，審查流程也較復雜。目前在校大學生新創辦的企業難以滿足其要求。據調查統計，2014年四川省大學生創業小額貸款只有一筆成功案例。這說明政府創業扶持體系還不夠完善，相關政策還得不到有效落實，學生創辦企業中要想享受實施此項政策難度較大。

（三）銀行信貸和風險投資融資較困難

銀行對在校大學生進行貸款時，除了對相關資料審查外，還要對貸款企業的償還能力進行風險評估，對于在校大學生而言，無任何收入來源、無任何固定資產、無任何抵押物品。銀行對在校大學生企業在創辦初期進行審查時幾乎都不具備償還能力，想獲得銀行貸款支持難度較大。風險投資公司是以盈利為目的的，其關心的是投資收益，在投資前有著嚴格的流程；初審—風險家內部交流—創業者面談—責任審查—條款交流—簽定合同—投資監督。在對項目評價中除了關心產品理念和學生團隊的管理經驗外，還要從競爭者進入該市場的時機、該行業的可模仿性、項目穩定性等方面進行評估。大學生所提供的項目計劃書大都缺乏詳細的市場調查報告、財務分析、風險分析等資料，也沒有請專業的評估機構去評估認定，大都是學生自己撰寫請指導教師指導，這樣的計劃書對風險投資公司來說可信度較低，投資公司難以接受[3]。在我國針對在校大學生創業進行投資的天使投資公司發展較慢，且大都是愛心人士和愛心企業組成，比較成型的成規模的天使投資公司還較少，其對創業者投資資金也較少，難以滿足眾多創業者的資金需求。

三、在校大學生創業融資路徑

（一）獲取項目基金、創業基金、創業競賽獎金等

大學生創業者在創業初期加強創業技能學習，接受專業指導，積極參加創業培訓，積累創業知識，去企業打工或實習，積累相關的管理和營銷經驗，提高創業成功率。創業前期一定要做好市場開拓、產品推介等市場調研工作，在了解市場的基礎上調動社會資源，同時撰寫高質量的創業計劃書。一是通過申報各高校組織的創新創業訓練項目獲取項目基金扶持，如內江師范學院大學生創新創業訓練項目經費2～4萬元資助。二是高質量的創業計劃書可以申報國家各類創業基金。如拜麗德全國大學生創業基金“千萬億工程”項目，每個項目資助單位可獲得10萬元投資額度；“全國大學生創業基金”等創業項目基金支持。三是各地方政府及社會團體每年都舉行各種大學生創業大賽，獲獎金額從5千元到10萬元不等。如，四川省對省級獲獎項目給予適當獎勵，對進入前期孵化的項目給予5～20萬元資金補助。在校大學生可利用參加比賽獲取創辦企業的原始啟動資金。

（二）自籌資金

根據內江師范學院大學生創業項目的調查顯示，有83%的大學生所能承受的自主創業資金不足10萬元，主要渠道包括：一是家庭支持。如果在讀大學生的父母有房產，可以將房產抵押給銀行，申請房產抵押貸款，這樣獲貸的額度和機率都會比較高。家里經濟條件較好又大力支持其創業的，可以直接給予一定的資金支持。創業者減少了投資風險壓力，可以集中精力全心創業。二是親友拆借。其條件是其個人信譽較好，向比較要好的親戚朋友借款，在預定的時間內保證償還，可以給付同期銀行利息或略高于銀行利息，這樣可以不減少親友的收益，創業者也可以較快獲得創業所需資金。三是合伙人共同出資、幾個創業者共同分攤創業所需資金，按出資比例及所做貢獻分攤股份，合伙人之間要做好分工，明確責權利并寫入公司章程里面，合伙人之間可以進行有效的資源整合利用，快速籌集到創業資金。

（三）利用合理資源減少初期投入成本逐漸投資

大學生創業初期投入成本還比較高，可申請各高校自己的大學生創新創業園區建立公司，各高校都為在校大學生創業提供免費的辦公場地和一些配套服務，學生享受國家和學校政策，可以在無任何資金的前提下完成公司注冊，可以申請創業補貼資金1萬元。同一領創主體有多個創業項目的，最高補貼可達到10萬元。例如，四川省就業局發布了《四川省鼓勵大學生創新創業主要政策解讀》。此外，有條件的一些技術性研發產品項目，可以利用學校設備、廠房等物資資源先行創業，前提是必須考慮是否有足夠的資金支持企業的日常運作。利用知識產權無形資源置換資金，如學生項目中有新產品、新技術、好的創意、創新型商業模式等特色項目，也會吸引一些風險投資家，采用控股或參股的形式對其項目進行資金資助。

（四）政府支持途徑

政府加大相關創業政策的執行力度和監管力度：政府選定一家專業性銀行專門為大學生創業服務，銀行可根據在校大學生創業實際特點結合自身相關內部制度，制定一套特殊的專項貸款優惠制度，盡量放寬在校大學生貸款條件，簡化在校大學生創業貸款流程。政府還可以委托銀行監管社會愛心資助資金和各類社會公益創業基金在大學生創業企業中的發放和使用。為提高銀行的積極性和減少銀行風險，對一些不良貸款，政府財政部門可以采用給銀行一定的貸款風險補償資金等形式保證。政府還有必要出臺一些有關企業基金資金、風險投資資金等社會資金，為大學生創業提供融資政策。政府組織成立相應的大學生創業項目評估中心機構，一方面，可以對創業項目可行性和風險性進行把控，減少學生投資失敗風險；另一方面，可以作為創業融資的依據，有利于學生創業項目融資[4]。在搭建大學生創業融資平臺方面，政府出臺公共就業服務管理、地方財政部門機構服務評價及考核辦法，規范其服務意識和責任心，使相關部門有序協調配合，在大學生創業辦事協調中不推諉、不敷衍、不卡要，以加快學生創業項目融資速度。地方政府在學生創業融資的政策幫扶渠道太過單一，應逐漸形成全面立體的在校大學生創業融資幫扶網絡和有效可行的融資幫扶平臺，優化在校大學生的創業融資扶持環境。

（五）教育部門支持途徑

各高校在創業教學體系逐漸完善的基礎上，盡快培養出雙師型創業指導教師對學生創業項目進行專業輔導，在校大學生創業者沒有融資經驗，學?？梢越M織有針對性的創業項目選擇、項目可行性評估、項目融資等專項創業培訓。利用學校教師和校外專家成立校內創業項目評估中心，對學生的創業項目和創業行業進行把關和評價，通過評估對學生創業項目進行更好的把控，提高項目成功率和有效的風險把控。評估結果也可作為創業融資時為銀行和風險投資機構的參考資料[5]。尤其是建立創業融資方面具體可操作的扶持幫助機制，學校也可提供相關的法律、審計方面的服務支持。各高校除現有對在校大學生創業提供免費辦公場地外，建議設立學校創業資助專項資金，加大對大學生創業資助經費的投入，評選一些優秀有前景項目進行啟動資金資助。有效利用該基金的資金數量及學校的良好信譽，為大學生創業銀行貸款提供擔保，真正解決大學生創業銀行融資擔保難尋的瓶頸。學校校友會可邀請優秀校友回到母校，傳授創業經驗和融資資源支持，還可以提供一些可利用的物資資源，必要時還可以以贊助方式給予創業項目進行資金資助。

（六）學生自我完善

在校大學生在初創業時，選擇項目切忌追求“高大上”項目，在做好相關市場調研、自我項目評估的基礎上，應選擇一些資金需求不是很大、投資回報率較快、需要組織管理人員不多，風險較小的項目進行創業。通過小項目的實踐積累自己的創業知識技能、管理團隊技能、市場營銷技能。在實踐活動中廣泛接觸社會，不斷擴大人際交往范圍，積累人脈資源，不斷豐富社會閱歷，提升合理、有效的利用社會資源服務企業的能力。如果不能先創業的可以采取到企業打工或實習，也可以參加各種社會實踐活動，積累創業知識和管理技能。

學習基本的創業理論知識和案例。對創業者來說，基本的創業知識是必需的，很多創業者甚至不會畫現金流計劃表，不會寫創業計劃書，不能清楚地闡述創業計劃，這對于大學生說服親朋好友和風投機構投資是很大的障礙。同時，對創業理論知識的系統學習，也有助于創業者評估自己是否具備創業的條件和時機，避免損失。

大學生要力求創新，挖掘創業項目的內在潛質。創新是創業成功最有利保障，受限于資金有限，大學生創業通常著手于“風險小、規模小、投資小”的項目，但小項目同樣可以展示大舞臺，利用年輕人了解潮流、想法新穎的天然優勢，將新想法、新思路注入小項目，提高項目的市場可行性和競爭力，為創業項目的存貨和融資創造條件。

總之，大學生創業是系統工程，創業者、政府、學校三方要通力合作、相互協調支持，在創業這盤棋局中，創業者、政府、學校要清晰定位自己，各自扮演好自己的角色，不能搶戲。政府是棋局的謀劃者，扮演醫生的角色，輸血救傷不救命；高校是下棋人的智囊，扮演護士的角色，幫扶支持不越權；創業者是下棋人，是新出生的嬰孩，自力更生、盡快建立起自身造血系統才能茁壯成長。除了要營造創業氛圍、搭建創業平臺，更需要完善創業政策、跟進服務，共同營造一個良好的在校大學生融資環境。

參 考 文 獻

[1]]人力資源社會保障部 教育部 財政部《國務院辦公廳關于做好2014年全國普通高等學校畢業生就業創業工作的通知》政策解讀[N].中國組織人事報，2014-05-14.

[2]向朝倫，江蕓涵.助學扶優 困難學生讀大學有保障[N].四川日報，2014-08-14.

[3]辜勝阻，洪群聯.對大學生以創業帶動就業的思考[J].教育研究，2010（5）：63-68.

[4]柏思.大學生創業融資政策研究-以天津市為例[D].天津：天津大學，2010.

[5]王軼民.對大學生創業的思考[J].教育情報參考，2001（5）：23-24.