支持中小企業發展的金融對策

周訓豪

摘 要：我國的中小企業是國民經濟發展的重要推動力量，也在企業群中占據著重要位置。中小企業的良好發展是我國經濟穩步增長的基礎，只有在這一認識上得到了加強，才能有助于中小企業的進一步發展。中小企業的金融發展需要多方面力量的支持，但在當前對中小企業的發展產生影響的因素還比較多。本文主要就中小企業的融資特征以及支持中小企業發展的金融現狀加以分析，然后結合實際對支持中小企業發展的金融問題和原因進行詳細分析，最后探究支持中小企業發展的金融模式以及優化策略。希望能夠通過對此次中小企業的發展的金融理論研究，對其實際的發展能起到促進作用，使其在市場中得以深化發展。

關鍵詞：中小企業；支持；金融

中小企業不管是在發展中國家還是在發達國家，都占有比較重要的發展地位，并對國家的經濟影響比較大。中小企業在市場經濟中得不到良好發展，也勢必會影響國家經濟的穩定發展。通過加強對中小企業的金融發展理論研究，就能有效促進企業的良好運營，使其在市場競爭中獲得優勢地位，最終對國家經濟的良好發展起到保障作用。

一、中小企業的融資特征以及支持中小企業發展的金融現狀

1.中小企業的融資的主要特征分析

從當前中小企業的融資來看，有著其鮮明的特征，在實際融資中還是通過內源的方式進行融資。主要是內源融資不產生融資費用，在成本上相對比較低。由于中小企業在發展規模上上相對比較小，依靠外部的融資有著很大的難度，在實際融資中的外源融資中的債務融資是其比較常見的形式。通過銀行貸款的方式在中小企業的融資中占有主導地位，還有是在實際的貸款過程中，是以短期流動資金為主。

2.支持中小企業發展的金融現狀分析

從當前我國的支持中小企業發展的金融新裝來看，雖然在很大程度上有了進步，但在一些層面還需要進一步完善。中小企業的信貸投放力度方面還需要進行加強，在資金上還比較缺乏。我國在近些年對中小企業的發展支持的政策上有了支持，在對中小企業的貸款投放力度也有了加強，從實際貸款的規模上來看有著增大。但中小企業的發展資金還依然比較缺乏。在融資的成本上得到了相應的控制，而總體的水平還相對比較高，金融管理部門在銀行貸款的利率監管力度有了加強。在金融監管的不斷強化下，中小企業在融資的成本上還沒有得到有效的降低。

另外，中小企業在當前的融資渠道上逐漸的在發生變化，融資多元化也開始呈現，但從整體上來看融資的結構還比較單一化。在經濟改革的進一步深化下，各大商行的金融創新發展的步伐也有著加快，一些新的金融產品不斷涌現。而從整體的發展水平來看，中小企業的金融融資的模式和渠道并沒有太大的變化，中小企業在銀行的融資上還是通過抵押的方式進行擔保。除此之外，在對中小企業的鼓勵金融扶持的相關政策出臺后，在整體的推動作用并不是很明顯。在未來的發展過程中，就要能加強中小企業發展金融的進一步優化策略的實施。

二、支持中小企業發展的金融問題和原因分析

1.支持中小企業發展的金融問題分析

從支持中小企業發展的金融問題的問題來看，主要體現在多個層面。在商行對中小企業的金融支持上還不充足，商行在信貸管理的體制上沒有和中小企業貸款需求特點得到有效的適應，基層的金融分支機構貸款權比較小，中小企業在實際貸款中就有著很大的難度。商行對防范金融風險以及中小企業間的發展關系，不能得到科學有效的處理。還有是在信用評級制度上沒有和中小企業的發展特點相契合，在金融體系當中，中小金融機構為中小企業服務在數量上嚴重不足。

再者，從支持中小企業發展金融的政策支持上還存在著不足的問題。主要體現在政策操控性還沒有細化，在一些實際操作的細則上還相對比較缺乏。這就使得中小企業在實際的融資過程中，由于沒有得到規范化，就有著諸多的風險發生。還有是在政策的銜接性方面還需要進一步的優化，在政策上的引導還比較缺乏，在近幾年國家對中小企業的發展有了很大重視，但從整體上來說支持力度不夠，并沒有將相關的優惠政策進行有效聯系，還有是行政管理的機構沒有得到有效統一。

對中小企業的發展金融的擔保體系方面還沒有充分化。在這一層面的問題主要體現在對擔保關系的橫向展開比較重視，沒有注重擔保機構以及融資機構，還有是在擔保的渠道來源資金相對比較狹窄，在擔保的資金補償能力上相對比較缺乏。在資金來源的渠道拓寬以及機構風險化解的機制相對缺乏。以及在融資的渠道建立沒有加強，在政策的執行力度上沒有充分化。存在著不同所有制中小企業在政府機構的管理上不同，在管理機構存在著重疊的問題，這就對政策的實際執行有著嚴重影響。

另外，支持中小企業的金融體系建設相對比較滯后，這就對金融支持的總水平提升有著限制作用。在信貸的管理權限的調整上對本地信貸投放總規模有了很大的限制，在金融支持中小企業的法律體系上沒有健全等。

2.支持中小企業發展的金融問題的原因分析

對中小企業的發展金融支持產生影響的因素是多方面的，主要是因為中小企業的發展經營的風險相對比較高。其自身的風險體現在信用觀念相對比較淡薄，機會主義比較盛行，在現代的信用認識上不充足。還有是在財務的信用上存在著缺失問題，主要體現在財務制度沒有得到完善化，財務信息的透明度比較低。在經營發展中有著諸多的挑戰，在經營的體制上沒有和時代發展相契合，整體的管理水平比較低下，在結構性的矛盾上還較為突出，還有是在產業的布局以及構成慣性上比較大。從支持中小企業的發展金融問題的外部風險因素來看，主要就是市場化的程度還不是很高，在支持的體系上沒有完善。

另外，還有是銀行和企業間的信息沒有對稱，這就使得金融支持溝通的成本有了提升。信息不對稱的情況下，企業就很難獲得銀行信貸支持，在信息的收集等工作上就增大了貸款的風險。除此之外，就是一些商行的金融結構對中小企業的融資有著諸多不利，例如在崗位設置占用資源比較大，以及貸款的流程長，放貸業務的成本相對比較高等。這些方面對中小企業的融資都有著很大的影響。

三、支持中小企業發展的金融模式以及優化策略探究

1.支持中小企業發展的金融模式分析

對支持中小企業發展的金融模式進行構建，主要是從幾個重要層面加以實施，在融資模式以及信用模式和服務模式幾個層面進行加強構建。在融資模式的構建上可通過合作的方式，和政府進行合作，在政府的加強引導下，建立長效信用機制。通過政府來構建融資的平臺，這樣就能夠形成企業、政府、銀行等多位一體的融資平臺體系。例如在專管的機構可通過地方政府進行設立，主要是對企業的信用建設以及貸款項目的開發進行負責。

在領導小組方面主要是通過開發以及地方政府領導等相關部門的負責人組成，對貸款的試點工作進行協調和負責。支持中小企業發展的債權融資模式的構建，主要有幾種常見的形式。第一種就是中轉和批發的形式，這一形式是在各級政府的依托下，進而來構架機構化的融資平臺，中小企業則是最終用款人。這一融資的模式又能夠分成幾種類型，政府主管部門作為操作平臺以及政府倡導下構建企業信用協會等。第二種債權融資的模式就是中轉和直貸的形式，是通過政府專管機構以及中小企業的信用促進會為操作平臺的。最后就是直貸的形式，也就是開發銀行和地方政府進行結合，對中小企業的融資加以支持的。

再者，是信用模式的構建以及服務模式的構建。前者主要是通過信用平臺的構建以及完善。這要能讀一政府自身的組織協調能力進行發展，將信用平臺得以良好建立，對政府型的信用模式運行機制加以構建，以及對信用征集和評價系統進行構建，在共生型的信用模式上進行積極構建。而對于服務模式的構建過程中，主要是為中小企業在資金支持上進行提供的，這就涵蓋著對人才的培訓以及技術上的援助等諸多的內容。

2.支持中小企業發展的金融優化策略探究

第一，支持中小企業發展的金融策略實施，要能遵循相應的原則，將層次性和系統性統一的原則要充分重視。金融支持體系要對外界環境系統影響因素得以充分重視，還要注重將重要性以及全面性的原則得到有效遵循。由于金融支持的體系是多種要素的結合，所以在指標體系的涵蓋面就要廣泛的體現，而在全面性基礎上也要能將專業指標以及綜合指標得到充分重視。除此之外，要能將定量以及定性的原則得到充分重視，在實際的金融體系當中，有的指標是能夠進行精確度量的，而有的則只能通過經驗加以評判。這就需要將定性以及定量的原則得以充分重視。

第二，支持中小企業發展的金融策略實施中，將企業自身抗風險能力進行加強比較重要。只有將自身的風險得到有效降低，才能保障中小企業自身的健康發展，從具體的措施實施來看，要能將企業經營者自身素質進行加強提升，還要樹立敏銳市場意識，將企業經營管理的風險最大化的降低。對中小企業的管理模式要能夠積極改革，對企業制度的創新力度要能加強，構建規范化的財務管理制度，并要注重對企業的信用完善。還要在融資的渠道層面進行積極拓寬。

第三，商行對中小企業的信貸支持力度要能進一步加強，構建中小企業專營機構，將融資的硬約束力不斷加強。結合實際構建對中小企業融資比較有利的內部機制，對政策的傾斜方向要加以明確化。對中小企業貸款利率上浮幅度要加以提升，將中小企業的信用擔保制度要能不斷的完善化。在中小企業的金融機構構建要能進一步加快，政府在這一過程中的職能發揮要能充分體現，鼓勵民間的資金介入。還要能夠積極借助民間資金之力對小型以及微型的金融機構空白加以彌補。

第四，為能夠保障中小企業的融資進一步發展，就要能構建行之有效的銀行以及企業和政府等為一體的融資模式。對開發性的金融政府組織增信以及信用建設理論等方面也要能不斷加強，為中小企業的進一步發展提供動力。開發性金融機構要能構建和中小企業全面合作的服務模式，對于開發性金融機構要對中小企業開發性金融扶持重點加以明確化，將開發性信用擔保機構的建設工作進行有效完善。

第五，加強金融支持保障體系的構建，以及對金融組織體系進行完善，將金融機構的建設工作能夠得以強化。還要能對銀行企業的信息共享平臺的建設工作得以完善，將信息的對稱性得以有效保證，將雙方認知度能夠得到有效提升。銀行方面要對企業生產情況以及資產等方面的情況詳細了解。還要能擴大金融支持中小企業發展的方式，將中小企業的融資渠道進行不斷豐富。只有在這些方面得到了完善和強化，才能有利于中小企業的融資能力加強。

四、結語

總而言之，中小企業的發展過程中，會受到多方面的因素影響。這就需要對中小企業的發展金融支持的措施實施進行科學實施，保障中小企業能夠健康的發展。此次主要從中小企業的發展金融的現狀以及問題等層面進行了理論研究，然后結合實際探究了優化策略，希望能通過此次理論研究，有助于中小企業在市場中的進一步發展，使得在市場中的競爭力有效提升。

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