銀行貸款用途和形態應予關注

紀洪偉

筆者近日對某縣級市轄區內單戶存量貸款千萬元以上的企業進行了調查，發現相當比例企業貸款的用途和形態出現了新變化，應給予足夠重視。

調查顯示，有相當數量的資金持續流向“僵尸”類企業或類“僵尸”類企業，維持還本付息，甚至貸款還息，形成了資金黑洞，占用大量資金且無效利用，使得金融政策不僅起不到助推產業結構調整的作用，反而資助技術落后、產能過剩企業茍延殘喘，使得本該及時退出的企業和行業未能及時退出市場，極大削弱了政策效力。

比照產業發展空間、市場需求及效益，本市負債超億元的10戶企業，同屬初級生產制造類，資產負債率均超過80%，對應企業資產負債規模，已屬于大而不能倒，銀行實質上已被“綁架”，趨利避害只能被動壘大戶，占用了有限且大量的信貸資源，擠壓了其他中小企業融資空間。同時，銀行專注于保證貸款企業的正常經營及按時還本付息，而忽視對潛在群體及目標客戶的培育和市場深耕，產生“馬太效應”，遲滯了商業銀行適應新常態應做的戰略轉型。

借新還舊貸款和增貸還息的操作方式，雖然近看有利于降低銀行不良貸款，既克服了訴訟時效的限制，同時要求企業增加擔保或抵押物，弱化了即期風險，但更為嚴重的是它掩蓋了信貸資產質量的真實狀況，延遲了風險暴露時間，特別是增貸還息，不斷累加信貸風險的總量和層級，也不利于企業牢固樹立信用觀念，對企業、銀行乃至整個經濟社會有百害而無一利。（作者單位：中國人民銀行普蘭店市支行）