對農村信用社支持縣域經濟發展的探討

陳俊業

近年來，國家出臺了一系列的政策，扶持農業發展，并且得到了有效落實，農村信用社是以農民為服務對象，如何充分發揮農村信用社支持縣域經濟發展的作用，成為亟待解決的課題。

一、農村信用社支持縣域經濟的重要性

我國總體經濟的快速發展離不開縣域經濟的支撐，在縣域經濟的發展過程中，農村信用社有著十分重要的作用，是推動縣域經濟發展的主要力量。在現代市場經濟體制下，要求采取有效措施發展縣域經濟，發展縣城經濟是社會主義市場經濟發展的客觀要求。2003年，國務院對農村信用社的發展提出了新的要求。要求以“三農”為宗旨，以“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”為要求，加快其產權體制和管理制度改革的步伐，使農村信用社逐漸成為由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股為主體的金融機構。在農村信用社的儲蓄資金中，有80%以上的存款來自農民，在貸款方面，有70%以上的貸款貸給農民，真正實現了資金源于農村，運用農村的良性循環。農村大部分經濟活動的開展，都離不開農村信用社的資金支持，因此，農村信用社是支持縣域經濟發展的主要力量。

農村信用社是最適合支持縣域經濟發展的金融機構。近年來，縣域經濟發展整體呈下降趨勢。大部分縣的發展面臨著諸多困境，具體表現在縣域中小企業融資困難，發展遇到資金瓶頸，各縣級政府存在著不同程度的資金困難，農村信用社建立的目的就是為了解決“三農”問題，為“三農”提供資金支持。新時期下，“三農”問題已經成為我國重要的發展戰略之一，因此，農村信用社是現代市場經濟發展的必然選擇。

二、農村信用社支持縣域經濟面臨的問題

1.縣域經濟落后，金融需求得不到滿足

財政收入的不足決定了縣級政府對農業的資金投入力度較弱，直接導致了農民的增收困難，中小企業作為拉動地區經濟增長的主力軍，得不到政府的資金支持，出現了融資困難，嚴重威脅著中小企業的發展。對于中小企業來說。對于資金的需求主要具有臨時性、季節性等特點，不僅管理成本較高，而且風險較大，中小企業的信用等級普遍較低。目前只有農村信用社和農業銀行對農戶的貸款負責，給上述金融機構帶來了嚴重的資金壓力。

2.管理制度不完善

就目前來看，各地政府并沒有完全按照規定管理，反而對于農村信用社干涉的越來越多，逐漸發展為為縣級政府服務的金融機構。農村信用社在內部管理制度上，缺乏完善的工作人員管理制度，導致工作人員的業務能力和綜合素質參差不齊，因此，在對工作人員進行管理的時候存在難度。

3.服務三農程度有限

雖然農村信用社在服務三農方面取得了矚目的成就，但是由于其服務范圍有限，經營業務較少，因此，在其發展過程中，金融資本數量并不充足，滿足不了目前快速發展的三農局面以及農戶的需求，與完全實現“服務三農”還存在著較大的差距。

4.農戶和企業的融資成本較高

在對貸款利率進行定價時，農村信用社主要以民間借貸利率作為參考，并結合農戶或企業的實際情況，對信貸利率進行一定的調整，利率逐漸朝著市場化的方向發展，農村信用社的高利率給農民和企業帶來了一定的經濟壓力，此外，涉及到貸款收費的程序較多，較為復雜，使農戶和企業的融資成本增加。

三、農村信用社支持縣域經濟的有效措施

1.加大對縣域經濟的扶持力度

首先，農村信用社要樹立正確的縣域經濟支持意識，對涉及到“三農”的貸款最大程度予以支持，保證各項農業活動得以順利開展，從而促進縣域經濟的快速增長；其次，放寬對中小企業貸款的條件，為中小企業的健康發展提供強有力的資金支持；第三，加大對縣域內教學方面的資金投入，為學生就業提供崗位，為就學困難的學生提供學生貸款等業務。通過資金支持，鼓勵婦女創業、務工人員返鄉創業等。

2.建立健全完善的支持政策

首先，建立完善的縣域信貸資金保護措施，以此保證縣域金融信貸總量處于穩定態勢；其次，對各項貸款的比重進行明確規定，提高農業方面貸款的比重，確保農在發展的過程中，得到足夠的資金支持。

3.加大對“三農”的資金支持

首先，對農村信用社的股權結構進行優化，提高農村信用社資金的實力和使用效率；其次，轉變傳統的金融服務理念，拓寬金融服務的范圍和種類，加大對“三農”的貸款力度；第三，將農村信用社在縣域內的網點優勢充分發揮出來，拓展中間業務的能力和范圍。逐漸將信息化技術引入到農村信用社工作中，為開展各項中間業務提供有效的技術和信息支持。

四、結語

從本文的分析中可以看出，農村信用社的主要任務就是為“三農”服務，由于受到諸多因素的影響，農村信用社支持縣域經濟遇到了重重阻礙，相關部門要結合縣域內的實際情況，探索出一條適合本縣域發展的農村信用社支持經濟發展的道路，加大對“三農”的貸款力度，為中小企業的發展提供強有力的資金支持，從而充分發揮農村信用社在縣域經濟發展中的作用，促進縣域經濟更好更快發展。

參考文獻：

[1]郭金玉.農村信用社支持縣域經濟發展面臨的問題及對策[J].內蒙古金融研究，2012，（12）：14-15.

[2]徐宏偉.農村信用社如何支持縣域經濟發展[J].今日科苑，2010，（8）：74.

（作者單位：鄭州市市郊農村信用合作聯社）