我國農村金融可持續發展影響因素探究

許珊珊

（長春汽車工業高等專科學校，吉林 長春 130000）

我國農村金融可持續發展影響因素探究

許珊珊

（長春汽車工業高等專科學校，吉林 長春 130000）

區域金融的可持續發展是現代經濟發展的關鍵所在，雖然在我國改革開放以后，我國農村經濟環境有了很大的發展，農村金融環境得到很大的改善，但是影響農村金融可持續發展的因素仍舊存在，需要采取措施予以解決。文章分析了影響我國農村金融可持續發展的三大主要影響因素。

農村金融；可持續發展；影響因素

［DOI］10.13939／j.cnki.zgsc.2016.46.097

區域金融的發展是區域經濟發展的重要力量，而目前我國農村經濟的發展一直處于我國經濟發展中的薄弱地位。我國農村中的金融長期處于競爭力不足、信用機制缺乏以及治理結構存在不完善的情況，在改革開放以后這種情況得到了改善，同時也使我國農村經濟環境得到了很大的改善，但是影響農村金融持續發展的因素仍舊存在。

1 城鄉二元結構是屬于影響農村可持續發展的重要因素

二元經濟是1933年伯克提出來的，主要指的是高工資與低工資并存的經濟現象，而我國確實存在著城鄉二元化經濟結構的情況。農業經濟發展遠遠低于非農業經濟發展，使農村金融發展與城市金融發展出現較大的差異，這在一定程度上影響了農村金融的可持續發展。其次，農村金融的可持續發展缺少必要的動力，目前我國農村地區的金融機構所獲得的儲蓄遠遠大于所流出的資金，并且呈現出逐年增大的趨勢，再加上我國的農村處于二元經濟結構中低工資經濟中，集資相對困難，這就使農村地區的資金供給出現比較大的缺口，此種情況在長期內無法得到有效的改善，很容易給農村經濟的發展帶來巨大阻礙。而從金融持續發展的角度來看，由于農村資金的缺口相對較大，而又無法通過正式的金融渠道去解決這些問題，雖然通過非正式金融會在短期內解決農村的資金短缺的相關問題，但是由于非正式的金融存在很大的不可控制性，導致農村金融出現很大的不可控風險，不利于農村金融的可持續發展。基于此種情況，我國應該針對我國農村的實際情況，適當地減少農業水等財政政策，以增加并存收入，從而有效地改變城鄉之間出現的二元化經濟結構，縮短城鄉之間的差異，并適當地為農村地區的金融機構注入適當的資金，以增強農村金融發展的動力促進農村金融持續健康發展。

2 非正式金融也是我國農村金融可持續發展的影響因素

非正式金融主要指的是不受我國法律監管的金融市場以及金融機構，也就是沒有被正式管制以及記錄的部分，主要包括地下市場、貨幣經紀人等。非正式金融在我國農村存在的時間相對較長，我國農村中的非正式金融形式種類相對較多，主要分為有組織以及無組織兩種形式，無組織非正式金融形式主要包括民間借貸，而有組織的非正式金融形式主要有農村合作基金會。農村民間借貸主要是由我國經濟體制改革中形成的一種農村非正式金融形式，能夠有效地滿足農村經濟發展中逐漸增長的資金需求，但是民間借貸屬于是非法的，沒有明確的法律地位，但是民間借貸卻是一直存在的，而且民間借貸由于沒有在法律規定的范圍內，其利率都沒有統一標準，可能受季節、地域等因素的影響而發生很大的差異。民間借貸可以分為下幾種：一是互相借貸，主要發生在農村的鄰里以及親朋好友之間的借貸，這種形式一般是不收取利息的，即便是收取利息也是非常低的；二是以盈利為主要目的的借貸，這種借貸的利率相對于信用合作社的借貸率而言，要高一些，但是卻低于借貸者的實際使用利率；第三種屬于是以高額利息為主要目的，也就是所說的高利貸，這會給農村社會經濟帶來不良的后果，也是堅決要取締的一種形式。民間借貸在我國農村金融發展中發揮著非常重要的作用，由于農村借貸存在融資速度快、信息費用相對較低以及資金利用率相對較高等特點在農村中發展較為快速，對農村金融結構的影響也比較大，成為農村非正式金融的重要組成，但是由于民間借貸存在著不規范以及高利貸等形式，給農村金融的可持續發展帶來很大的影響，因此必須要引起高度重視。農村合作基金會屬于是一種有組織的農村非正式金融，是具有互助合作的資金融通組織形式，在一定程度上能夠緩解農民由于缺少生產資金而產生的一些問題，也有效地抑制了農村高利貸的發展。但是農村合作基金會屬于是非正式金融組織形式，雖然合作基金會對農村金融具有一定的調節作用，但是有的合作基金會在發展壯大以后，逐漸改變了不以盈利為目的的原則，再加上對資金管理相對低下等問題，對我國的農村金融的持續發展產生了很大的影響，因此我國只能對其進行整頓與清理。而農村中的非正式金融也具有一定的優勢，對農村金融的持續發展具有一定的推動作用。針對此種情況，我國應該充分發揮政府的主導作用，通過頒布一系列的法律政策，將傳統中互助性的民間借貸轉化為正式的金融，比如說，可以放寬互助性的民間借貸，并給予其合法的法律地位，從而促使民間借貸能夠朝著規范化發展。除此以外可以把非正式的金融機構逐步轉變為民營金融機構，這也能夠有利于保護正式金融機構的財產權利以及經營活動，保證金融秩序的有序進行。另外對于非正式金融可以加強引導與扶持，改善非正式金融中存在的一些弊端，從而使非正式金融服務成為較完善的金融體系，促進農村金融的可持續化發展。

3 政府機構對農村金融可持續發展的影響

政府機構不但在我國農村金融持續發展中起著主導作用，而且也是農村金融發展的重要的主體。我國改革開放以后，我國農村地區的經濟較為快速地增長，政府機構在農村經濟的發展過程中的推動作用是不言而喻的，但是由于受計劃經濟時代的影響，政府機構仍舊對農村金融發展起著過度干預的作用。雖然中央政府機構已經把很多權力下放給地方政府，比如說：財政權力，但是很多地方政府機構為了提升自身的政績開支，積極地接入到金融領域方面，不斷地擴建金融機構，雖然在一定程度上為國有金融機構拓展了多條資金渠道，但是由于政府機構的介入使原有的金融結構遭到改變，原有的統一的金融結構被分割成多個塊狀結構的機構，這就造成金融機構的附屬機構出現了變化，從原有的貫徹人民銀行的指示改為受制于政府機關，這不僅會造成農村地區的金融機構的諸多業務受政府機構的直接管轄，甚至連農村的生活條件以及居民的福利待遇等都要依賴于政府機關，而為了居民自身以及金融機構的利益考慮，只能夠以政府機構的安排為主要的宗旨。因此需要加大對政府行為的監督力度，從而使政府充分發揮出引導作用：首先要完善金融監管制度，比如市場準入制度、信用評估制度以及風險補償制度等，并要逐步完善農村金融風險防范指標等，發展農村產品，激活充分的利用農村期貨市場，發展農村社區基金以及小額信貸機構等，從而改善農村地區經濟較為落后的局面，促進農村金融的可持續發展。

總之，影響我國農村金融可持續發展的因素主要是城鄉二元結構差異、非正式金融存在、政府機構的過度干預等，因此為了改善這些情況，我國應該逐步完善農村金融服務體系、完善相關的政策法規，使農村非正式金融逐步正規化，完善進度體系建設，減少政府對農村金融的過度干涉，促進農村金融的持續健康發展。

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本文系吉林省科學技術廳軟科學研究項目“金融驅動推進吉林省現代農村經濟可持續發展的研究”（項目編號：20150418060FG）的成果。

許珊珊（1986—），女，吉林長春人，長春汽車工業高等專科學校講師，經濟學碩士。研究方向：金融。