“政府推動型”知識產權質押模式的創建
——基于山西省科技型中小企業發展的分析

羅麗婭

（山西大學商務學院法律系，太原　030031）

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“政府推動型”知識產權質押模式的創建
——基于山西省科技型中小企業發展的分析

羅麗婭

（山西大學商務學院法律系，太原030031）

〔摘要〕知識產權質押是一種新型的質押方式，它對解決科技型中小企業融資難的問題提供了新的途徑。面對山西省科技型中小企業知識產權質押融資現狀，結合我國知識產權質押傳統模式和新型模式的對比分析可知，政府的參與、協調與推動是知識產權質押融資順利發展的重要驅動力。為此，山西省政府應盡快制定知識產權質押融資的法律法規，完善相關政策，建立健全知識產權質押融資服務平臺，真正建立起“政府推動型”知識產權質押融資模式，不斷推進科技型中小企業快速發展。

〔關鍵詞〕山西省；科技型中小企業；政府推動型；知識產權質押融資

知識產權質押是一種新型的質押方式，它對解決科技型中小企業融資難的問題提供了新的途徑。實踐中，由于全國各地的經濟發展不一致、不平衡，使得知識產權質押模式多種多樣。筆者認為，山西在經濟社會轉型中要注重知識產權質押的建立與發展，改變以往以煤為主的產業發展模式，創建“政府推動型”知識產權質押融資模式，進而促使科技型中小企業發揮其應有的重大作用。

一、知識產權質押是一種新型的融資模式

（一）知識產權質押的內涵特質

質押是經濟活動中常見的一種擔保方式，質押是指債務人或第三人將其財產移交給債權人占有，且將該財產作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法將該財產折價的價款優先受償，或是以拍賣、變賣該動產或權利的價款優先受償。質押在一定程度上有利于企業資金融通和商品流通，同時也有利于保障交易安全以及債權的有效性及實效性，進而促進企業經濟的發展。質押在理論上可分為動產質押和權利質押兩種，知識產權質押屬于權利質押。融資是一種單純的經濟行為，它是指一個企業的資金籌集的行為與過程。融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是借款人不通過金融機構直接向貸款人進行的融資活動，其融通的資金直接用于生產、投資和消費；間接融資是借款人通過金融機構向貸款人進行的融資活動，如企業向銀行、信托公司等進行融資。

知識產權質押是指債務人和債權人發生債權債務關系，債權人為實現債權，將債務人或第三人合法擁有的知識產權作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人將該知識產權拍賣或變賣，用其價款優先受償。知識產權質押融資，是近年來創新的一種與傳統抵押不同的新型的間接融資方式，主要是指科技型中小企業以自身合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權作為質押物，向銀行申請融資。

（二）知識產權質押融資的難點及風險

1.知識產權質押融資的難點。目前，知識產權質押融資主要存在“五個難點”：其一，評估難。由于知識產權自身存在的不穩定性，從而導致評估機構在對其實際價值評估時較難，對它的未來價值更無法準確評估。其二，分析難。主要體現在對知識產權的實際運作情形無法準確分析，因為知識產權的獲得處于不斷變化之中。其三，擔保難。雖然知識產權擔保法律已經確立，但在實踐中，大部分相關機構并不認可，還處于觀望狀態。其四，流通難。知識產權是無形財產，它不能像有體物那樣去實現真實的流通，還需要有相關的配套環節輔助實施。其五，變現難。由于目前這個領域法律法規的缺失，使得科技型企業在出現流動資金不足、經營困難、無力償還債務時，銀行業如何能實現對無形財產的處分權，及時回收資金，維護企業利益，這方面也是不可預知的。

2.知識產權質押融資的風險。一是知識產權自身引發的風險。知識產權是由無形財產產生的權利，其與我國的產業政策、市場需求、法律法規等緊密聯系，從而使得知識產權的價值具有很大的不穩定性。知識產權自身引發的風險還具有不可預測性。科技型中小企業擁有的知識產權只有在轉變為具體商品后才能助力其自身發展。但是，科技型中小企業面臨的具體問題是將知識產權轉化為商品的資金如何獲得？因為原有的擔保方式已不能滿足企業的發展需要，知識產權質押無疑是最好的方式。但是，債權人從一開始就要不可避免地面對知識產權質押的價值風險，即由該知識產權生產出的商品是價值連城還是一文不值？如果債務人不能按期償還借款，債權人手中的知識產權價值在很大程度上已經貶低或變得毫無價值，這對于債權人來說是不公平的。二是政府配套制度和設施缺失帶來的風險。知識產權質押和傳統質押不同，傳統的質押關系中，債權人可以用擔保物的變現來實現債權人的債權，而知識產權的質押關系中，債權人如何將知識產權變現是一個主要問題〔1〕。我國在有體物變現的法律規定、配套設施方面是完善的，但知識產權是無形的，我國還沒有一個規范的、能夠接受知識產權這種無形資產公開交易的市場平臺，進而導致知識產權質押業務一開始就無參考、無標準、無保障，這種風險確實需要政府政策的完善。

二、山西省中小企業知識產權質押融資步履維艱

山西省是我國的產煤大省，煤炭產業是其支柱產業，山西的經濟發展曾經因為煤炭產業的優勢而領先于其他省份。但近年來，隨著經濟社會的轉型發展，我國的產業結構正在進行調整，山西省原來的“一煤獨大”、產業結構單一的發展模式嚴重阻礙了山西經濟的發展。為了深入貫徹落實習近平總書記提出的關于推進能源革命的重要講話精神，為了解決中小企業融資難的問題，山西省政府先后出臺了相關規定，以幫助中小企業渡過難關。2015年7月，山西省人民政府出臺了《關于進一步支持小型微型企業健康發展的措施》的規定；山西省財政從2015年起每年安排中小企業發展專項資金3億元；山西省國稅局為加大政策落實力度，2015年上半年，全省享受免征增值稅優惠政策的小微企業納稅人增至27.5萬戶，享受免征增值稅額4.39億元，享受小型微利企業所得稅優惠政策的減免稅額約2 800萬元。然而，這些政策雖然對中小企業有所幫助，但仍然無法從根本上使其擺脫困境。

那么，山西省中小企業的發展要走出困境，除了依靠政府的政策支持外，還必須依賴自身的“軟實力”，發揮自身的優勢，因為，中小企業擁有許多自主的知識產權，將知識產權質押轉化為生產力無疑是最好的辦法。隨著經濟社會的發展，知識產權質押融資已變成一種嶄新的貸款融資方式，對科技型中小企業而言，它可以加速其知識產權利益化，為企業的發展提供資金支持，從而提升企業的核心競爭力。目前，這種新型的融資貸款方式獲得了越來越多的市場經濟主體的認可。我國在1999年開展了首起知識產權質押融資業務，2006年正式提出了知識產權質押融資模式，隨后，在北京、上海、長沙等試點城市迅速展開了此項工作。2014年，山西省專利權質押融資總額達5.78億元，涉及50項專利，有力地支持了部分科技型企業的發展。山西省知識產權局雖然確立了晉商銀行科技支行是太原市首家“科技支行”，且要著力研發與知識產權質押、科技成果轉化密切相關的產品，但目前還沒有開展建立適應科技型企業特點的信貸制度工作。由此可以看出，銀行業為了控制風險的發生，在信貸設置上非常謹慎，使得科技型中小企業融資非常艱難。目前，山西省在面臨評估機構缺失、知識產權價值難以確定、金融機構不愿很好配合等現實情況下，科技型中小企業的知識產權質押、融資、變現等難題就顯得更為突出。

三、知識產權質押融資模式對比

從傳統模式的對比中我們可以看出（見表一），政府在北京模式和上海模式中起到了推動和促進作用，使這兩種模式的運作對當地的經濟發展起到了很好的引領作用。而政府在武漢模式中的作用非常微弱，武漢模式在當地開展得并不是很理想。由此可知，在我國目前的融資背景下，知識產權質押融資很好開展的前提離不開政府的大力支持和推動〔2〕。

表一　傳統模式對比

表二　新型模式對比

從新型模式的對比中我們可以看出（見表二），政府在深圳南山區創立的南山模式和擔保期權模式中起到了積極的促進作用，并從配套措施上保障了知識產權質押的形成。在“專利+股權”這一模式中，政府對質押企業進行了一定的限制，對此模式的發展只是處于督促階段。由此也可看出，只有政府的參與與承擔，知識產權質押融資才能順利向前推進。

四、山西建立“政府推動型”知識產權質押融資的思路

目前，知識產權質押融資主要有兩種類型：政府主導型和市場主導型。從我國政府參與知識產權質押融資活動的角色定位可以看出，要想使知識產權質押融資得以很好地開展，必須要有地方政府的大力支持、引導及促進，即“政府推動型”〔3〕知識產權質押融資。為此，應建立健全政府推動型知識產權質押融資，以推動科技型中小企業迅猛發展。

山西省的知識產權質押融資業務開展得較少，主要原因是個別政府部門還沒有高度重視這一模式運作，宣傳力度不夠，民眾知曉率不高。為推動科技型中小企業快速發展，解決企業融資難和發展難的問題，山西省必須建立健全“政府推動型”知識產權質押融資模式。

（一）制定知識產權質押融資的法律法規

隨著知識產權質押融資試點城市的增多，試點的地方政府都在積極推動知識產權質押業務的順利開展。2015年，安徽省經信委和省擔保集團舉行戰略合作簽約儀式，打造市場化運作的擔保模式；江蘇省從2012年制定了《江蘇省金融機構科技型中小企業貸款風險補償資金池管理實施細則》后，連續3年建立了34個科技型中小企業貸款風險補償資金池。資金池引入了銀行、擔保機構，使其開展合作，形成了“政府+金融機構”風險共擔的模式；河北工商部門建立了網上質押登記業務平臺，快捷辦理登記，努力為企業通過登記進行融資提供高效的服務。

山西省人民政府下發的《關于印發減輕企業負擔促進工業穩定運行若干措施的通知》，主要是落實減負要求，積極督促引導各銀行業金融機構通過主動下調貸款利率降低企業融資成本，以促進企業健康發展。目前，山西省還沒有出臺相關的知識產權質押融資制度的相關規定，銀行業也沒有設立專項的貸款業務。由此，要為科技型中小企業的發展助力鼓勁，亟需建立知識產權質押融資法律規定，進而不斷促進山西省經濟轉型跨越發展。

（二）完善知識產權質押融資的相關政策

政府政策的支持可以極大地促進經濟社會不斷發展。政府的支持政策應具有全面性，它既包括對企業的政策支持，也包括對銀行融資機構、擔保機構、評估機構等中介機構的政策支持。目前，政府對以上主體中的企業有政策支持，主要是以貼息的方式進行貸款利息補貼，而對于其他主體目前還沒有可行的政策支持。基于這樣的背景下，一般的融資機構和中介機構不愿意加入進來，因此，政府還應考慮對企業融資中參與進來的中介擔保機構、評估機構進行其他費用的補貼，以減輕其融資負擔。同時，要針對金融機構建立財政支持政策，激勵和促進銀行業等多種金融機構融資的主動性和積極性，讓其放心地去開展和推動知識產權質押融資業務活動。山西省政府應完善知識產權質押融資的相關政策，以促進科技型中小企業健康穩定發展。

（三）勇于承擔知識產權質押融資風險

目前，山西省知識產權質押融資正處于嘗試中，我們不難看出，這種融資風險很大，對于任何一個參與主體來講，都不愿意在沒有完善的法律保障下冒然進入。因此，政府除了應建立規范的保障制度外，還應以積極的、高姿態的方式來推動新生事物的發展。所謂的積極、高姿態，也就是在一開始的風險承擔上，政府應主動承擔責任，讓參與的主體看到政府的決心。政府可以通過相關的法律規定來確立參與主體享受的政策上的支持，這種支持的力度一定要大，只有這樣，參與主體才愿意配合政府去推動知識產權質押融資模式的推廣。另外，也需要考慮政府和參與主體對成果的分享事宜，要給相關主體一定的未來利益，這無疑也是一種促進參與主體發揮作用的有效途徑。

（四）建立健全知識產權質押融資服務平臺

知識產權質押融資服務平臺是為了促進知識產權產業發展，創新科技金融服務模式，提高科技成果轉化效率而搭建的專業化平臺，主要以知識產權質押融資為核心，系統、全面地解決科技型中小企業在知識產權質押融資過程中遇到的技術問題和法律問題。該服務平臺在項目受理、價值評估、擔保機構、質押登記、貸款發放、知識產權管理等方面提供服務，為科技型中小企業的發展提供資金支持，為其自身發展助力〔4〕。

目前，山西省仍未建立知識產權質押融資服務平臺。隨著山西省經濟轉型和產業結構的調整，科技型中小企業必將成為經濟發展的主力軍，構建知識產權質押融資服務平臺已變得刻不容緩。筆者認為，要建立知識產權質押融資服務平臺，首先必須規范知識產權質押登記業務。通過制定相關法律法規，確立統一的登記體系和標準。其次，建立知識產權質押電子登記系統。簡化登記程序，提高登記效率，監督登記過程。再次，健全知識產權交易市場和中介服務。在政策上鼓勵和支持金融機構、擔保機構、中介機構等參與到知識產權交易活動中來，為平臺的構建提供必要的保障服務。最后，構建知識產權在線交易平臺。在平臺上，質押登記過的企業可以發布交易信息，科研機構、高等院校等也可以發布信息，互通有無，盤活無形資產，為知識產權順利變現提供基礎性的幫助。

〔參考文獻〕

〔1〕李鵑.知識產權擔保權實現的障礙及其克服〔J〕.河北法學，2014（7）：61-69.

〔2〕歐曉文.科技型中小企業知識產權質押融資模式探究——基于北京、上海浦東、武漢模式的比較〔J〕.現代產業經濟，2013（7）：60-64.

〔3〕李希義，蔣琇.政府支持下的知識產權質押貸款模式及其特征分析〔J〕.科技與法律，2009（5）：8-12.

〔4〕肖俠.科技型中小企業知識產權質押融資管理對策研究〔J〕.科學管理研究，2011（5）：116-120.

責任編輯李雯

〔中圖分類號〕D923.4

〔文獻標識碼〕A

〔文章編號〕1009-1203（2016）03-0080-04

〔收稿日期〕2016-04-21

〔基金項目〕山西省軟科學項目（2014041053-5）。

〔作者簡介〕羅麗婭（1980-），女，山西祁縣人，山西大學商務學院法律系講師，研究方向為知識產權法。