不做月光族，也不做守財奴

李文婷

為避免職場新人淪為“月光族”或“守財奴”，理財專家建議職場新人在理財方面做到理性消費、科學理財和投資自身。除了提高專業知識和技能，有意識地培養自己的人脈關系也是必須面對的一課。卡內基培訓大中華區負責人黑幼龍說過，人脈是一個人通往財富、成功的入場券。

剛剛踏入職場的新人，收入一般不會太高，需要花銷的地方卻不少。過慣了依靠父母的日子，很多人對生活開支沒有概念，一不小心就成了“月光族”。與此同時，過于極度克制消費，犧牲社交和生活質量做“守財奴”的例子也不少。專業人士建議：職場新人在開始擁有屬于自己的金錢時，要理性消費，不做月光族，也不做守財奴。

理性消費，三分法打理工資

在國企工作一年的小馬，雖然工資近萬，但面對龐大的日常開支，小馬不僅銀行存款為零，上個月為了給朋友結婚禮金還向別人借了1000塊，資產經常為負。專家解釋，理性消費是守住財富的基礎，小馬不懂得克制膨脹的消費欲，肆意花費，別說是工薪階層，就算是如邁克爾·杰克遜一樣的富豪，毫無節制地消費，也終會步入“月光”，甚至陷入“負資產”的悲慘境地。對此，專家建議職場新人采用“三分法”有效地進行消費管理。

1/3的收入用作日常生活消費，這部分是每個月必須支付的生活費，包括房租、水電費、交通費、通訊費、餐費等，是生活中不可缺少的部分，滿足人最基本的物質需求。

理財專家稱，手頭可支配的錢財越少，就越需要盡快將有限的錢財運用好。其實賺多少不重要，關鍵是儲蓄多少。所以，另外1/3建議用來強制儲蓄，職場新人要有足夠的克制力，養成每月強制儲蓄的良好習慣，積少成多。

為了使賬戶里的儲蓄賺取更多的利息，理財師建議，對于隨時需要用錢的賬戶最好采用“連月存儲”的方式，即每月存入一定金額的存款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。這樣就可以在減少利息損失的基礎上，最大限度地發揮儲蓄的靈活性。同時，采用“七天通知存款”打理“活錢”也是一種有效的方法。“七天通知存款”獲得的利息額度介于活期存款利息和定期存款利息之間，只需提前七天通知銀行取錢。

為避免職場新人淪為“守財奴”，剩下1/3的資金建議職場新人用來改善生活，提升生活品質。這部分錢可以根據自身情況，有所側重地花在自己追求的領域。比如購進自己心儀已久的音樂設備；跟朋友出去聚餐；假期獎勵自己外出旅游幾天；遇到喜歡的衣服打折，為自己選一件合適的等等。用好錢財可以在同等生活條件下，享受更高的生活品質。畢竟，金錢是用來服務人們的，不能讓自己成為金錢的奴隸。但需要注意的是，生活品質的高低并不是用奢侈品的多少來衡量的，更多的在于是否活出自我，活得精彩。

科學理財，讓財富保值增值

學會積累財富后，職場新人就要開始考慮如何保護自己的財富了。在通貨膨脹的侵蝕下，銀行里的存款不停貶值，只有通過科學地投資理財才能實現財富的保值增值。

理財專家認為，職場新人參加工作不久，工資普遍較低，在保障生活之余，可用于投資的金額不高，投資的風險承受能力很弱，因此不建議過多參與高風險的投資活動。在進行投資理財活動時，投資者切忌看重收益而忽略風險。

對于職場新人來說，比較靠譜的投資方向是拿出10%～20%的積蓄購買一些風險較低、收益穩定的理財產品，如貨幣基金、黃金定投或基金定投等。也可以購買一兩份保費較低、保額較高、適合自己的重大疾病保險或意外保險等。若想嘗試投資股票，又對股市不了解，不建議投入過多資金，可以用少量資金試試水，積累炒股經驗，提高炒股能力。這樣高風險投資與穩健投資結合，才能達到平滑風險、提高整體投資收益的目的。

在此需提醒職場新人慎用信用卡，雖然信用卡消費可以享受很多優惠，也便于日常資金周轉。但如果濫刷信用卡，以卡養卡，無力還款，不僅有可能留下不良信用記錄，還會給父母造成經濟負擔。

投資自身，培養人脈資源

其實，比起投資理財，更多的職場專家認為職場新人更應該做的是投資自己。不管是工作技能、理財知識、業余愛好，還是身體健康等其他方面，都需要投入一定的時間和精力。

與上述小馬相反，月薪7000多元的小趙盡管收入尚可，但他一向秉承的原則是日常花銷能省則省。為了減少支出，小趙不得不過著克制的生活，既不出去旅游，也不參與集體活動，更不用說投資自身，培養人脈資源了。

職場專家強調，職場新人剛剛離開校園，在很多方面需要提升。除了提高專業知識和技能，有意識地培養自己的人脈關系也是必須面對的一課。卡內基培訓大中華區負責人黑幼龍說過，人脈是一個人通往財富、成功的入場券。

由于朋友的介紹，王先生從一名普通記者跳槽到證券公司，先是做宣傳工作，后來又經朋友介紹，做了業務經理，目前在業內做得有聲有色。在朋友的幫助下，王先生抓住機會，兩次成功轉型。職場專家稱，擁有廣而深的人脈資源，可以讓他比別人更快地獲取有用的信息，進而轉換成為升遷或賺錢的機會。建議新人平時多留意身邊的人，真誠地結交新朋友，積攢多個行業的人脈。還有，注意多結交比自己強的人，學習他人優秀的地方。

值得注意的是，人脈就是一種“價值交換”，當你擁有一定實力，就會容易吸引同等實力的人脈資源，只顧結交人脈而不提升自己的做法會適得其反。