大病保險對經濟運行的傳導機制

邱麗媛

摘要：盡管我國人民生活條件近些年有了明顯改善，但由于受傳統思想影響，我國人均消費還難以與國外相比，主要表現為儲蓄過多，消費過少。經過多年發展盡管我國不少機制趨于完善，但大病保險卻還存在缺失的情況，這對我國經濟增長也有一定影響。因此，本文將從缺失大病保險對經濟運行傳導入手，重點研究優化大病保險缺失的措施。

關鍵詞：大病保險 經濟運行 傳導機制

由于我國人民十分注重節省，所以多數資金都被存儲起來，再加上我國人口基數大，我國也就成為世界儲蓄最多的國家。盡管高儲蓄證明了我國擁有較為雄厚的資金儲備，但從另一角度講也說明了我國消費水平差，并不流于內需增長，通過研究得知，導致這種情況出現的主要因素之一是缺失大病保險，使得很多人不敢隨意消費，因此，有必要研究大病保險對經濟運行所帶來的影響。

一、缺失大病保險對經濟運行的傳導

（一）第一次傳導

對于我國人民來說，很多人都將支出落在治病上，在他們看來如果沒有錢可以不買房、終止教育，但生病不馬上治療就會失去生命。常見病如感冒所花費用人民完全可以自行承擔，然而如果患上需要支付十幾萬、幾十萬醫療費用的重病、大病，80%的人都承擔不起，特別是生活在農村或經濟發展程度較差地區的人，患上此類疾病基本面臨死亡。為防范大病對自身的影響，很多人都將儲蓄資金作為基礎，并將政府設立的大病保險基金作為最重要的依靠，盡管有政府所提供的大病保險基金，但并不是完全支付所有費用，超出規定限額的費用依然需要患者承擔，很多人根本無法承擔起這部分費用，所以人們依然會選擇儲蓄資金，以備不時之需，通常將這種方式稱為第一次傳導。

（二）第二次傳導

在第一次傳導以后，預防性儲蓄動機也就出現，它能夠影響到人們的經濟活動，活動越強，就意味著儲蓄行為越強烈。一般來講，當人們的經濟收入達到一定程度以后，人們的消費和儲蓄就會呈現負相關，也就是儲蓄逐漸增多，消費卻越來越少，這樣的關系嚴重影響到內需增長，進而威脅到國家經濟增長。但如果從投資角度來看，儲蓄增多又是一件好事，其原因在于儲蓄和投資是成正比例的，隨著居民儲蓄額的增多，投資額也會隨之上升，國家生產能力也會因此得以增強，這就是第二次傳導。

（三）第三次傳導

任何經濟活動都會帶來一定的影響，缺失大病保險雖然能夠可以為投資奠定基礎，但卻會影響消費。國人過度儲蓄造成了消費不足，進而制約到了內需增長。因此，就要連接導致消費過少的因素：首先，國人收入少，我國國民人均收入無法與發達國家相比，如2013年我國國民人均年收入2950美元，而美國國民人均年收入則高達46000美元，可見，消費不足也就成為必然。其次，預防性風險增加，這與我國社會保障體系不完善有很大關系。最后，收入差距過大，在我國屬于高收入的人僅為總人口的3%，而他們的存款卻要比80%的普通人口都要高。從以上幾點不難看出為何我國內需嚴重不足。

由于我國產品以經濟適用為主，所以在國際上的競爭力相對較強，因此，凈出口就成為了促進國民經濟增長的重要力量，這也就是所謂的第三次傳導。

二、優化大病保險缺失的措施

（一）組建大病保險基金

組建大病保險基金的主要目的是為減輕國民的經濟負擔，刺激消費，增加內需。在組建大病保險基金的過程中，應由政府投保，且構建賬戶，然后成立專業部門管理，國民并不需要繳納費用。在人生病以后，所花費用超出了醫療保險最高限額的部分由大病保險基金承擔，這樣可以有效減少人民的顧慮，放心消費。為發揮大病保險基金作用，讓更多人使用該基金，還要確定好大病保險范圍，明確病種，如重大器官移植可以作為大病病種之一，同時計算好人均費用等，以此保證基金支出處于合理范圍內。此外，組建大病保險基金是由雄厚的政府財力做支撐的，隨著我國經濟的發展，政府財力也處于逐步上升發展階段，政府每年的財政收入要遠高于給大病保險基金的投入。

（二）對大病保險基金建立所帶來的經濟效益

由于缺失大病保險使得資金儲蓄不斷增多，人們為防止患上大病無力救治，只能一味存儲資金，減少開支，而在大病保險基金組建以后，這種風險就會降低，如果不幸患上了此類疾病，人們也可以支付起醫療費用，這也是刺激人們消費的有效方式。如果沒有組建大病保險基金，所有的醫療費用都要個人承擔，個人消費必然降低，然而，即便人們儲存了資金，也不一定會患病，在這種情況下，消費也不會增加，其原因在于如果將該部分自己花掉，一旦患上大病就會出現無力救治的情況，人們也不敢輕易使用。而隨著大病保險基金的建立，人們也不必過于擔心此類問題，更會帶動國民經濟增長，由此可見，大病保險基金的建立十分有必要。此外，隨著國民經濟的增長，人民的生活水平也會再次提升，國家在國際上的地位也會進一步增強，構建大病保險基金可謂是一舉多得，由其所帶來的經濟效益也依然處于不斷上升發展中。

三、結束語

通過以上研究得知，由于大病保險的缺失使得我國經濟運行受到嚴重限制，并不利于國家經濟進一步增長，還讓人們患得患失，不敢輕易消費，針對這種情況，就需要聯系實際情況，組建大病保險基金，由政府負責與出資，這樣一來，人們的生活也就有利保障，即便家人或自己患上大病也有足夠的資金救治，不用將資金全部存儲起來不消費，隨著人們消費的增多，內需不足問題也可以得到解決。

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