我國綠色金融發(fā)展中的問題與對策

安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院　趙志勇

我國綠色金融發(fā)展中的問題與對策

安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院趙志勇

綠色金融作為一種新型的經(jīng)濟發(fā)展方式，是建立在生態(tài)環(huán)境容量和資源承載力的約束條件下，將資源節(jié)約、環(huán)境保護作為可持續(xù)發(fā)展重要支柱的一種發(fā)展模式。綠色金融在我國雖然有一個良好的開端，但由于發(fā)展處于起步階段，因而存在若干問題。本文旨在通過介紹綠色金融，分析綠色金融的典型代表將其在發(fā)展中的問題具體化，并提出相應(yīng)的對策來促進綠色金融的發(fā)展。

綠色金融 環(huán)境保護 轉(zhuǎn)型發(fā)展

綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合物，它將金融產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護和經(jīng)濟增長有效的結(jié)合，在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時追求環(huán)境保護和經(jīng)濟增長的雙重目標(biāo)。綠色金融主要以實施綠色金融產(chǎn)品為主要手段，通過發(fā)展綠色金融對社會經(jīng)濟資源進行引導(dǎo)，有利于利用綠色金融促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，同時促進了金融業(yè)自身的綠色可持續(xù)發(fā)展，避免了注重短期利益的過度投機行為。本文主要研究了我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀，目前存在的問題及原因機制，并提出相對應(yīng)的對策。

1　我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1綠色金融快速擴張

截至2015年底，我國共有4213個銀行業(yè)金融機構(gòu)，而且銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)數(shù)更是高達132536個。其他保險行業(yè)、基金公司的數(shù)量也是呈現(xiàn)了快速的增長。這些綠色金融機構(gòu)數(shù)量得到了如此快速的增長，透露出我國社會經(jīng)濟對綠色金融的需求也是日益增長。與此同時，近年來，隨著國家對發(fā)展綠色金融的扶持力度日益加大，也引發(fā)了越來越多的客戶、企業(yè)開始加入到了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中來，涵蓋了食品、醫(yī)療、日常用品等多個行業(yè)，另外，一些原有的高污染、高排放企業(yè)也開始逐步地向節(jié)能減排進行改進，這些企業(yè)想要獲得發(fā)展，就會需求更多的資金，也就使得金融機構(gòu)加大對綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)，以滿足客戶的需求。

1.2綠色金融業(yè)管理水平提高

全球化經(jīng)濟的發(fā)展帶動了企業(yè)管理水平的提高，且伴隨著信息溝通的迅速，各金融機構(gòu)之間的信息傳送也更為方便，企業(yè)的經(jīng)營能力和公司治理營利能力也顯著提高。企業(yè)在銀行金融機構(gòu)的信譽也逐漸提高，在銀行金融機構(gòu)的信貸流程逐漸放寬，例如，信貸流程具備一系列的貸前貸后管理于一體的能夠及時應(yīng)對企業(yè)所面臨的風(fēng)險流程。在實施綠色金融的過程中，風(fēng)險導(dǎo)向的信貸措施應(yīng)用在其中，最大限度地提高了金融機構(gòu)應(yīng)對風(fēng)險的能力，同時也提高了企業(yè)資金的保障，促進金融業(yè)的發(fā)展，如此，良性循環(huán)的形成促進綠色金融管理水平的提高。

1.3我國綠色金融具備本土經(jīng)營優(yōu)勢

盡管國際綠色金融的發(fā)展較早，有助于我國向國際綠色金融學(xué)習(xí)，但國際綠色金融在我國實施過程中存在著不適應(yīng)的問題。例如，我國綠色金融在適應(yīng)性方面存在明顯的本土優(yōu)勢，因為有關(guān)于環(huán)境保護的政策法規(guī)更適合我國金融機構(gòu)的實施，而在執(zhí)行綠色金融的過程中，相關(guān)的金融機構(gòu)的執(zhí)行能力更強，本土優(yōu)勢的發(fā)揮更強，在結(jié)合經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)實施綠色金融的過程中，在與政府的溝通和政府制定的政策適應(yīng)性方面具有的優(yōu)勢，可以幫助我國綠色金融的穩(wěn)步實施。同時，我國綠色金融的實施又能促進我國政府在制定相關(guān)政策過程中獲得更多信息，制定出適合國內(nèi)現(xiàn)狀的政策，從而最大限度的避免直接借鑒國外政策引發(fā)的不適應(yīng)等種種弊端，同時，在遇到環(huán)保政策模糊或者地方保護主義等情況而制約綠色金融發(fā)展時，需要及時有效地與地方政府部門展開溝通，提出制約問題，避免我國金融機構(gòu)自身利益受到損失，借助本土優(yōu)勢促進綠色金融機構(gòu)的發(fā)展。

2　我國綠色金融發(fā)展存在的問題及原因

2.1綠色金融的區(qū)域發(fā)展差異大，不均衡

我國經(jīng)濟發(fā)展先驅(qū)主要有北京、上海、廣州這幾個城市，因其經(jīng)濟發(fā)展一直力求與世界同步，所以對于綠色金融的政策的實施，政府、企業(yè)都開始對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行了關(guān)注，期望通過綠色金融的實施能夠帶來更多的社會效益和經(jīng)濟效益。而中西部很多落后地區(qū)，為促進經(jīng)濟快速增長，忽視了粗獷經(jīng)濟發(fā)展所帶來的環(huán)境污染，忽略了綠色金融的重要性。從長遠來看，若中西部地區(qū)現(xiàn)在不改變其以犧牲環(huán)境為代價的發(fā)展模式，未來將需要大量資金從事環(huán)境治理工作，可以說是得不償失。

2.2政府金融機構(gòu)、企業(yè)形成制約關(guān)系

我國綠色金融的實施涉及政府、金融機構(gòu)、企業(yè)這三個主體方。在發(fā)展綠色金融的時間上面，主要是由政府部門制定相關(guān)的政策，以政策的方式督促我國的金融機構(gòu)能夠開辟一些有助于發(fā)展綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，同時也要求金融機構(gòu)必須向發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)宣傳相關(guān)的綠色金融業(yè)務(wù)，從而促使其發(fā)展綠色金融。但是由于政府、金融機構(gòu)、企業(yè)三者之間卻形成了制約關(guān)系，本文認為主要由以下幾方面原因造成的。

首先，由于政府、金融機構(gòu)、企業(yè)三者之間存在不同的利益目標(biāo)，政府制定綠色金融相關(guān)政策的目的是為了能夠更好地保護環(huán)境，金融機構(gòu)開發(fā)綠色金融產(chǎn)品是為了能夠獲取利潤收益，而企業(yè)是為了能夠完成政府部門相關(guān)要求，并且節(jié)能減排有助于降低企業(yè)生產(chǎn)成本，獲取更多利潤。

其次，由于在發(fā)展綠色金融之后，政府、金融機構(gòu)、企業(yè)三者所獲得的收益時間不同。由于綠色金融信貸產(chǎn)品的推出，企業(yè)在獲得綠色貸款之后，再投入生產(chǎn)中去，并不能在很短時間內(nèi)獲得收益，那么就很可能出現(xiàn)拖延還貸時間等，那么對于金融機構(gòu)而言，時間越長，所帶來的風(fēng)險愈大，所以金融機構(gòu)不會主動地為企業(yè)介紹或推薦綠色金融產(chǎn)品；而大多數(shù)企業(yè)也只是為了能夠完成政府任務(wù)，不得不去向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，而且大多數(shù)企業(yè)都是在企業(yè)資金存在問題的時候，才會尋求綠色信貸產(chǎn)品的“幫助”；但是一旦出現(xiàn)了企業(yè)獲得信貸困難，那么就會導(dǎo)致政府沒有辦法達到保護環(huán)境的目標(biāo)。所以，三者利益會受到?jīng)_突，從而形成制約關(guān)系。

2.3 綠色金融信息溝通不暢

綠色金融在金融信息溝通領(lǐng)域不足，因為包含的環(huán)保和金融兩個大類，每個領(lǐng)域在其自身的專業(yè)領(lǐng)域和復(fù)雜程度均可見一斑。所以首先環(huán)保機構(gòu)和金融機構(gòu)獲取信息的渠道是不同的，這樣他們所持有的企業(yè)信息在量上、結(jié)構(gòu)上和對信息的分析理解上會存在一定差異，從而對企業(yè)的環(huán)境保護狀況不能做到全面的記錄。進而會出現(xiàn)雖然在國家層面已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，但是在我國很多地方依舊沒有構(gòu)建較為有效的信息溝通渠道，以至于很多信息得不到快速有效地傳送。這樣會使得一些金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險增大，比如銀行在信息不清楚和不完整的情況下很難做出判斷，使得一些嚴重違反環(huán)境法的企業(yè)依然可以從銀行獲取貸款，以致銀行需要承擔(dān)更多的信貸風(fēng)險，那么就會使得越來越多的金融機構(gòu)不愿去承擔(dān)這些信貸風(fēng)險，那么環(huán)境也得不到有效的保護。

3　我國綠色金融發(fā)展的對策

3.1政府應(yīng)當(dāng)實行差別化管理

面對各地區(qū)綠色金融發(fā)展不平衡，政府在管理方面可以實施先發(fā)展后帶動的基本措施。在管理東部地區(qū)的時候應(yīng)先考慮綠色金融與傳統(tǒng)金融的融合，而在考慮西部地區(qū)發(fā)展的時候可以考慮發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，借鑒東部地區(qū)的經(jīng)驗，趨利避害。西部發(fā)展不能走先污染后治理的老路，因為這樣的發(fā)展成本實在太高。那么，首先在引進外資方面，東部地區(qū)在引進外資時，應(yīng)盡可能地拒絕污染企業(yè)的資金，而西部地區(qū)雖然發(fā)展程度低、資金缺乏，但是也要對外資有所選擇。其次，在工業(yè)化方面，西部地區(qū)不可能不發(fā)展工業(yè)，沒有工業(yè)做支撐的經(jīng)濟是發(fā)展不起來的。所以西部地區(qū)的工業(yè)可以走園區(qū)化發(fā)展的道路，將工業(yè)企業(yè)集中到工業(yè)園區(qū)內(nèi)，并且在工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)置綠色標(biāo)準，這種集中式的發(fā)展會降低推行綠色金融的成本，合理有效地將區(qū)域差異縮減到最小。

3.2改善政府、金融機構(gòu)和企業(yè)三者之間的關(guān)系

金融機構(gòu)與企業(yè)之間：首先，金融機構(gòu)和企業(yè)都要加強員工對于金融業(yè)務(wù)、企業(yè)業(yè)務(wù)、環(huán)保政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高環(huán)保意識，深切認識到發(fā)展綠色金融的重要性。其次，金融機構(gòu)也要對企業(yè)進行實時的觀察，甚至可以在企業(yè)設(shè)置一些特殊的辦事處，這樣不僅提高辦事效率、減少辦公成本，還可以對項目起到很好的保密效果。最后，金融機構(gòu)需要對企業(yè)的貸款資金使用情況進行了解，以此確保每一筆資金確實利用在綠色環(huán)保項目上，這樣也可以很好的避免出現(xiàn)信用風(fēng)險問題，同時企業(yè)也要具有綠色環(huán)保意識，以金融機構(gòu)的綠色環(huán)保標(biāo)準來發(fā)展生產(chǎn)。

（1）政府與金融機構(gòu)之間。首先，政府需要從長遠利益進行考慮，對于那些綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)要加大優(yōu)惠政策，就可以對那些能夠提供綠色金融服務(wù)的銀行等機構(gòu)提供綠色信貸等政策稅收補助等，以此來鼓勵金融機構(gòu)能夠加入到綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持中來。其次，金融機構(gòu)也要將那些具有綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)作為重大項目，和企業(yè)一起向政府提出援助請求，這樣不但可以有效的控制金融機構(gòu)所承受的風(fēng)險，而且可以使金融機構(gòu)有足夠的經(jīng)濟實力用來增加對中小企業(yè)投融資規(guī)模建設(shè)。

（2）政府與企業(yè)之間。綠色生產(chǎn)不僅有益于企業(yè)的長遠發(fā)展，獲得更多的社會知名度，成為企業(yè)的隱形價值，而且有益于人們生產(chǎn)環(huán)境的改變。首先，政府部門需要鼓勵企業(yè)發(fā)展綠色生產(chǎn)，通過環(huán)保教育等途徑，向企業(yè)經(jīng)營者講解綠色環(huán)保生產(chǎn)的重要性，并且以融資寬限、減免稅收等方式引導(dǎo)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；其次，對于那些高污染、高排放的企業(yè)要給予定期整改，限制他們在融資等方面的資金獲取渠道，甚至可以取締那些不符合規(guī)定的企業(yè)。

3.3制定綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)

首先，要充實修改《中華人民共和國綠色經(jīng)濟促進法》等相關(guān)的法律或條例，強化對綠色化產(chǎn)業(yè)進行相應(yīng)的政策引導(dǎo)，強化以生產(chǎn)者為主的責(zé)任延伸制度，而且要對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)建立有效的激勵機制，同時也要對環(huán)境污染嚴重的企業(yè)建立強力的法律責(zé)任追究制度。其次，要對綠色金融進行量化標(biāo)準的制定，主要是以政府、公眾、金融機構(gòu)聯(lián)合制定量化評判標(biāo)準。這樣就能夠確保所制定的定量化評判標(biāo)準能夠符合多層次的利益，最大程度做到公平化。最后，也要具體落實支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的綠色金融政策，如在信貸操作上可規(guī)定：金融機構(gòu)在對企業(yè)進行貸款時，需要將綠色環(huán)保作為一個重要的考核對象，然后金融機構(gòu)銀行可以利用綠色化系數(shù)來確定貸款限額，以此來鼓勵企業(yè)向綠色環(huán)保行業(yè)進行轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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2096-0298（2016）08（b）-072-02