論民營企業的融資與優化

北京師范大學珠海分校應用數學學院 李冰潔

論民營企業的融資與優化

北京師范大學珠海分校應用數學學院 李冰潔

改革開放以來，我國經濟逐漸發展壯大，民營經濟成為最為活躍，發展最為迅速的經濟增長點。在民營企業迅速發展的過程當中，存在不少的難題，其中阻礙其發展的普遍性問題是融資難。再加上隨著我國經濟進入“新常態”，內部需求與外部需求的下降是企業面前的一道難題，民營企業相對國企，抵御沖擊的能力更顯薄弱。在此背景下，民營企業又該何去何從？雖然金融系統和各級政府都在想方設法地處理民營企業難以融資的問題，可是依舊存在困難，當前難以融資的問題也已變成影響民營企業生存與發展的一個關鍵問題，因此探究民營企業難融資的原因，并實施可行的策略，這會推動民營企業的經濟發展。

民營企業 融資 成因 對策

1 中小民營企業融資的現狀分析

在多年的發展與改革之后，民營經濟擺脫了先天不足與基礎差的不足之處，業已變成我國社會經濟的一個關鍵性組成部分，也變成社會經濟發展中非常活躍的經濟增長點。可以說，民營企業的經濟發展恰恰由初級發展階段轉變為中級發展階段，且發展方向變得更加科學與合理。由整體上而言，民營企業盡管具備較高的市場化程度，且社會負擔輕和經營靈活等特點，可是民營企業的發展依舊面臨一系列問題。

目前民營企業發展環境有待進一步改善。如在融資上，民營企業面臨著非常大的困難，依舊沒有得到跟非民營企業相同的待遇，從某種意義上講，融資變成了民營企業經濟發展的一個重大阻礙。在當前經濟下行壓力不斷增大的形勢下，民營企業普遍存在轉型不力、人才機制不靈活、經營困難、融資瓶頸等諸多問題。面對經濟增速放緩、結構調整深入的現實，不少以經營傳統產業起家的民企承受著巨大的壓力，鋼鐵、機械、房地產等行業產能過剩、競爭力下滑、承擔的人力成本不斷攀升。

2 中小民營企業融資難的原因

對于市場經濟所做出的貢獻來講，中小民營企業跟其得到的金融支持非常不對稱。中小民營企業難以貸款和融資已經變成實際經濟生活當非常廣泛的一種情況，其主要原因有兩點。

2.1 金融機構存在的問題

因為金融機構經辦程序和發放環節都基本一樣，可是每一個中小民營企業得到的貸款數量遠遠少于大型企業，因此中小民營企業所得到的每一筆貸款的經營成本都比較高。這足以體現了金融機構存在嚴重的“親大遠小”趨勢，依舊面臨嚴重的所有制偏見。

2.2 政府的職能機構不完善

對于我國的各級地方政府機構來講，其設置并非根據民營經濟運行的需要，為此，民營經濟的政策存在政出多門的情況，工商管理部門、稅務部門、勞動部門等也在制定有關民營企業的經濟政策，這種政策，進而導致混亂政策的出現，有些情況下會出現矛盾，如此的現狀較難形成民營經企業和政府之間良好的互動聯系。

3 中小民營企業的自身原因

（1）對自身擔負風險的能力面臨偏差。

（2）對履行債務的認識面臨偏差。

（3）中小民營企業比例較高的倒閉或者歇業導致金融機構存在較大的放貸風險。

（4）中小民營企業的規模比較小，因此難以抵押擔保。

4 中小民營企業融資難的解決策略

導致中小企業難以融資的原因有很多，不但存在體制性的因素，而且也存在服務不到位的缺陷；不但存在自身發展過程中的問題，而且也存在外部環境比較緊張的因素；不但存在實際問題，而且存在歷史問題；不但存在服務不到位的問題，而且存在體制性的要素。為此，要想對中小企業難以融資的問題進行解決，需要注重引導、全面推進和增強服務能力。

4.1 積極作為，全面提升對中小企業的金融服務能力

當今，中小企業在服務社會、法律保護、行業指標、準入市場、金融支持、產品質量、產業選擇等方面的要求日益提升，也日益緊迫，這對中小企業的發展要求也越來越高。當今我國中小企業融資的主要方式是銀行，在改革國有銀行的過程中應當注重中小企業的信貸融資。（1）國有商業銀行務必創新思想。需要在處理小企業和大企業關系的過程中堅持辯證的觀點，切實圍繞著效益，不再以所有制形式和企業的規模當作貸款的根據。需要公平地對待中小企業的資金需求，實現中小企業信貸支持比例的逐漸提升。（2）將系統和綜合性的金融服務提供給中小企業。銀行向中小企業提供的金融服務涵蓋創辦企業、生產經營，一直到回收貸款的整個過程，包括的內容有市場營銷、管理財務、投資分析、選擇項目、資金運作等。

4.2 努力引導，積極建設信用機制

中小企業缺少信用，這是其難以進行融資的一個主要原因。為了對這個問題進行解決，就要為企業建立完善有效的融資平臺。一些金融機構能夠借助固有的長處，建設跟自身經營特點相適應的信用評價機制，針對不同行業、不同經營特點的中小企業進行信用評價，然后建立信用融資平臺，為信用好的企業提供融資，這一方面提高了企業的信用，加快了社會信用體系的建設；另一方面也有效地解決了中小企業融資難的問題。

4.3 精心運作，推動大量中小企業的上市融資

在股市中設立創業板與中小企業板之后，中小企業新型的融資平臺設立，這越來越體現了對中小企業的示范、培育、引導功能。珠海市的一些中小企業具備廣闊的市場前景與一定的科技含量，尤其是生物醫藥領域的一部分重點產品與重點企業在上市融資之后，有著非常大的發展空間與發展潛力。要實施真正可運行的策略，安排專門性的班子，分類指導和重點幫助列入全市重點的中小企業，促進中小企業創新制度，以使中小企業的經濟效益提升，從而引導大量的中心企業在資本市場中成長起來。企業上市不但可以借助資本市場獲得充足的資金，尤為關鍵的是因為現代化的資本市場具備一套風險保障措施與監管機制，所以能夠引導中小企業快速地處于規范性的運轉與管理狀態當中，進而實現新型企業市場競爭優勢與經營素質的大大增強。

4.4 實現中小民營企業綜合素質的積極提升，提高內在融資水平

促進改革中小民營企業的產權制度，爭取清楚責權以及產權，從而有效地轉變為現代化的企業制度。

注重管理的科學化，創建和完善法人治理機構；注重管理財務，確保合法性與真實性的會計信息，進而獲取商業銀行的支持與信任。

堅持誠信辦事，真正地貫徹實施合同要求的義務，建構和諧的銀企關系，進而方便企業的融資，最終推動企業的發展壯大。

4.5 歸納經驗，做強和做大“擔保”蛋糕

創建政府部門啟動的擔保基金，逐年拓寬與增加擔保企業的資金源，并且，啟發個人和企業投資創設擔保機構，建構層次多樣的信用擔保機制，進而使中小民營企業難以融資的成本降低。結合我國的有關文件精神，激勵其他社會組織與企業創設形式多樣的擔保機構，進而跟各種企業的融資需要相適應。

中小民營企業難以融資的問題需要中小企業自身、銀行、政府的一致協作，以體制與機制作為視角進行解決，只有這樣，才可以使中小民營企業難以融資的問題真正得到解決。

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2096-0298（2016）07（b）-109-02