金融精準扶貧的云南實踐

孫凌燕　冷秋　蘇麗霞

云南，有個曼妙詩意的別稱——彩云之南。那里有優美的自然風光、眾多的名勝古跡、豐富多彩的物產、絢麗多姿的民族風情和深厚的地方歷史文化，所有這一切，令人馳神往。

然而，在這光鮮亮麗的背后，云南還有著這樣一組數據：到2015年年底，云南全省尚有農村貧困人口471萬人，居全國第二位；國家級貧困縣88個，居全國第一位。

從某種意義上來說，貧窮是云南的另一張名片。脫貧攻堅已成為云南發展的頭等大事和第一民生工程。

在中央扶貧開發工作會議上，習近平總書記指出，要堅持精準扶貧、精準脫貧，重在提高脫貧攻堅成效。關鍵是要找準路子、構建好的體制機制，在精準施策上出實招、在精準推進上下實功、在精準落地上見實效。

對于貧困農戶而言，要脫貧致富，最大的掣肘是資金。要“拔窮根”，金融支持不可或缺。云南省金融機構高度重視扶貧開發工作，不斷加大對貧困地區的金融支持力度，做大扶貧開發投入蛋糕，在“精準”上下工夫，在“造血”上謀長遠，確保扶到點上、幫到根上。

旅游引路美麗“開門”

汽車在紅河州的山間公路盤旋了兩個多小時，太陽快要落山的時候，記者的車停在了一片開闊地帶。迎面正是傳說中的哈尼族蘑菇房。一幢幢形如蘑菇、茅草蓋頂的土黃色房屋依坡而建，高低錯落，幾株翠竹、三三兩兩盛開的桃花點綴其間，平添了幾分別致。蘑菇房一側的梯田層層延伸到谷底，初春時節灌滿水的梯田，此時在夕陽的照耀下，泛濫著碎金爛銀的光華，宛如一條條色彩斑斕的彩帶。這樣一幅靈動的中國山水畫，讓人仿佛置身夢境。

“這就是我們元陽的‘哈尼小鎮’，縣農村信用聯社大力支持的項目。”人行紅河中支工會主任張樹林的介紹把記者拉回到現實。

據介紹，1300年前，哈尼族就在紅河南岸的哀牢山區開墾出百萬畝梯田種植稻谷。直到1995年，美景才被前來觀賞的法國人傳播出去，元陽哈尼梯田最終在2013年被列入《世界遺產名錄》，引起了全世界的關注，成為中外攝影家的天堂。

梯田、蘑菇房、棕林、竹園、茶園、寨門，既是哈尼族山寨的基本景觀，又是尚待開發的全世界獨一無二的旅游資源。元陽縣在擁有如此美景的同時，又是聚邊疆、山區、民族、貧困四個特征于一體的國家級特困縣。為了把旅游資源優勢和扶貧工作結合起來，“哈尼小鎮”應運而生。

“哈尼小鎮”作為2013年州級“美麗家園”示范樣板村之一，是全面展示哈尼族文化、梯田農耕文化的美麗鄉村旅游項目。

“截至2015年末，我們累計發放‘哈尼小鎮’購房貸款16戶，發放金額885萬元，現有余額763 6萬元，最大限度地滿足了貸款資金需求。”元陽縣農村信用聯社主任劉敏說。2014年項目開工以來，元陽縣農村信用聯社積極加大對“哈尼小鎮”項目的貸款資金支持，促進了“哈尼小鎮”項目建設的順利實施。“哈尼小鎮”建成后，將極大破解哈尼梯田旅游“吃住行、游購娛”不足的瓶頸，促進哈尼梯田旅游開發。

“哈尼小鎮”只是“美麗家園”建設的一個縮影。結合政府“美麗家園”建設，2013年，人行昆明中支引導金融機構創新推出“美麗家園”貸款。元陽縣倮馬點村的白文興是這個貸款的眾多受益人之一。記者見到他時，他正忙著裝修房子。50歲的他是土生土長的哈尼族人，過去在村里做民族傳統首飾加工。去年4月，他從信用社貸了5萬元“美麗家園”貸款，在公路旁蓋起了一幢3層半高的蘑菇房，房子還在內部裝修階段，一層就已經以每月8000元的價格租了出去。“樓上我打算開旅館，歡迎你們下次來我這兒住。”白文興言語間充滿了自信和對信用社的信任，“今后有困難的時候我還會找信用社。”

“美麗家園”建設項目啟動實施以來，云南省金融機構持續跟進。以紅河州為例，截至2015年年底，金融機構發放支持“美麗家園”建設信貸資金余額達45億元。在金融信貸創新的幫助下，全州完成做特民居拆除重建17610戶、改造提升5412戶；做美村莊13個。目前，具有苗族特色的“滴水苗城”正在建設中，特色鮮明的蒙自“尼蘇小鎮”、彝族文化聚集的彌勒“可邑小鎮”已初具規模。以旅游業的發展帶動當地農民增收致富，正成為云南民族地區扶貧的大趨勢。

產業引領龍頭帶動

走進紅河州建水縣和源農業開發有限公司，一顆顆石榴盆景映入眼簾，記者好像進入到了一個偌大的園林公園。盆景里的石榴樹從幾十年到上千年樹齡，默默地述說著石榴的歷史，火紅紅的嫩芽已經冒了出來，散發著春天的氣息。公司董事長李躍標帶著大家觀看石榴莊園、參觀標準化養殖場、體驗休閑旅游設施，一路上李躍標滔滔不絕，從種養配套發展到果畜循環發展，從果蔬立體發展到餐桌上的安全，處處感覺到他對農業的熱愛。記者被他的這份熱情感染，忘記了連續奔波的疲勞，大家興致勃勃地聊起了他的“發家史”。

“我是怎么發展起來的？這就說到我和信用社的淵源了。”李躍標回憶，“那時家里窮，我16歲就輟學了。1988年8月，我從信用社貸了1萬元，到河口縣去拉花生、芝麻等農產品回來販賣，第一年就賺了36萬元。”從這以后李躍標走上了經商的道路。隨著信用社的貸款逐步增加，他的經營規模也越來越大，成為周邊有名的致富能手。

“一個人富不算富，大家富才算富。”抱著這樣的理念，從2007年開始，李躍標重返家鄉，將積累的資金全部投向農業，成立了和源農業開發公司（以下簡稱“和源農業”）。

如何實現興一方產業、帶動一方百姓？和李躍標打了20多年交道的金融機構，選中了和源農業這個龍頭企業。在信貸資金的助推下，七八年的時間，和源農業通過土地流轉、土地加盟等方式聚集起6個縣市、70余個村寨、4萬多名農民的近10萬畝土地，打造了集中連片的高原特色蔬果基地，形成了年產值15億元的經營規模。

“過去我所在的李伍村是周邊最貧困的，現在是最富有的。公司吸納了村里三分之二的人工作，過去在昆明打工的村民如今都回來了。我們每天用T2000多人，都是附近的農民。”李躍標介紹說。

在和源農業的帶動下，周邊十里八村都擺脫了貧困。建水縣信用社主任王建軍給記者舉了一個例子：地岔科鎮狗街村是一個有80多戶人家的山村，長期以來農民收入低下，村子破舊，村民們每天要到幾里外拉水喝。李躍標投資38萬元打了3口水井，為村里鋪成水泥路，流轉干畝土地興建石榴基地。幾年過去，狗街村千畝石榴掛果、村寨舊貌變新顏，大多數人家蓋起新房，成為遠近聞名的“石榴村”、“別墅村”。

“現在不僅村里人的飲水問題解決了，村里的水還賣到了外邊。農民富裕了，治安都好了。以前一些村民不務正業，經常打架斗毆，人們只要提到這里就害怕。現在村民安居樂業，一派祥和。”李躍標笑著說。

2014年的國家扶貧日，李躍標作為致富帶頭人在人民大會堂受到了表彰。

和源農業作為本土的省級農業龍頭企業，2015年末在轄區銀行業的貸款余額達1.25億元。信貸資金的發放，助推了企業的發展壯大。2015年是和源農業大發展的一年，公司總銷售額達17.55億元，實現利潤9996萬元，公司整體經濟效益比2014年上升40%；榮登“2015年云南省非公企業100強”榜單，并被定為云南省農業小巨人領軍企業。

“我們計劃在3年內，打造紅河高原特色農業電商生態圈，直接或間接創造1萬個就業崗位。未來5年通過不斷加強對加盟農戶的管理，吸納加盟合作社20家、農戶8萬戶。”對公司的前景，李躍標充滿了信心。

要實現這一切，離不開金融的助推。“今年該公司向我們信用社申請了兩億元的打包貸款，用于七八月的水果收購貯存，我們下一步準備支持公司對周邊苗寨的整村開發項目。”王建軍說。

像和源農業這樣的特色龍頭企業在云南省具有一定的代表性。近年來，云南省金融機構通過依托扶貧龍頭企業帶動，加快了貧困群眾脫貧致富的步伐。

金融機構在扶助龍頭企業的同時，也不忘走在后面的農民兄弟，做到“龍頭”、“龍尾”同時舞動。在元陽縣記者見到了勝村農信社主任馬開興。馬開興是土生土長的哈尼族人，在信用社已經工作了25個年頭。勝村農信社一共4個員工，他既是這里的主任又是信貸員。雖然他不善言辭，但轄區11個村委會的396戶人家，家家戶戶的情況在他心里都有本賬。到這里山高路遠，居民分散，有很多自然村還沒通車，到最遠的自然村要走6個小時。為了把資金送到最需要的地方，他們常常帶上干糧上路，走村串戶，為農民建檔，一走就是兩三天。去年，馬開興在走訪中認識了農民孔令奇，他剛從外地打工回到家鄉，馬開興為他辦理了5萬元小額貸款，靠著這5萬元，孔令奇買了25頭豬，不到一年時間，賣豬收入就有7萬多元，這讓他信心大增。今年孔令奇打算擴大養殖規模，再次申請貸款時，正趕上信用社推出精準扶貧貸款，利息不到過去的四分之一，這讓孔令奇的干勁兒更足了。在大山深處，一個個像馬開興一樣的金融人靠腳底板走出了扶貧之路。

截至2015年末，云南省93個貧困縣各項貸款余額5898.12億元，同比增長16.19%，高于全省各項貸款平均增速2.24個百分點。貸款支持貧困農戶、特色龍頭企業、創業群體等的力度不斷加大，信貸資金對片區農業增產、農村繁榮和農民增收起到了有力的支撐作用。

政策引導發揮合力

“開渠引得泉水來。”對扶貧工作，人行昆明中支行長楊小平有著獨到的見解，“政策指導是打牢扶貧開發金融服務工作的基礎。精準扶貧，政策先行。”

2014年，人行昆明中支金融扶貧工作緊鑼密鼓，按照相關要求，先是出臺了《關于金融支持云南加快扶貧開發促進農民增收的指導意見》，緊接著又與省財政廳、省民委聯合出臺了《云南省民族貿易和民族特需商品生產貸款貼息管理暫行辦法》，推動民貿民品優惠利率有效落實，促進貧困地區民族商品生產和民族貿易企業發展。

通過調研，人行昆明中支對《云南省扶貧貼息貸款管理暫行辦法》進行了多次修改，進一步優化扶貧貼息貸款流程。記者了解到，人行昆明中支推動制定了《云南省扶貧貼息到戶小額貸款風險補償試點實施方案》，2014年以來共安排財政風險補償金2.15億元，在43個縣試點，支持農信社向建檔立卡貧困農戶發放小額貸款。

根據實際情況，人行昆明中支會同云南省住房和城鄉建設廳、發改委、財政廳等部門聯合出臺了《云南省農村危房改造和抗震安居工程建設專項貸款實施細則》和《云南省農村危房改造和抗震安居工程建設專項貸款風險補償金實施細則》，支持貧困地區農戶住房條件的改善。

楊小平說：“片區各級人民銀行以貨幣政策宣傳為基礎，出臺信貸指導意見，引導轄區金融機構把信貸資源投放到推動貧困地區脫貧致富的領域，支持貧困地區的基礎設施建設、優勢產業培育、社會事業發展、生態修復等四大攻堅戰。”

在不斷強化政策體系建設過程中，云南省金融支持精準扶貧工作全面展開。

楊小平介紹，截至2015年末，93個貧困縣共有縣級銀行業金融機構507個。片區已形成政策性金融、商業性金融、合作性金融、助農取款點協調配合、共同參與的金融扶貧開發新格局。

在記者采訪結束時，從人行昆明中支傳來消息，由昆明中支牽頭起草的《云南省金融支持脫貧攻堅實施方案》已由云南省扶貧開發領導小組印發全省執行。 ‘架起幸福橋，道路越走越寬……”在正在召開的全國兩會云南代表團的討論中，全國人大代表、云南省委書記李紀恒在談到云南的扶貧工作時，情不自禁地唱起了云南民歌《阿瓦人民唱新歌》，以這首歌表達邊疆人民對扶貧工作的期待。我們相信，在金融的大力支持下，期待定會成為現實。