廣西沿邊金改背景下跨境資金流動管理策略探析

【摘要】隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的穩(wěn)定，沿邊地區(qū)的金融改革工作也在穩(wěn)步進行。廣西金融市場的開放程度日益加深，跨境資金流動出現(xiàn)了連續(xù)增長的態(tài)勢。但是，由于廣西地理位置獨特，并且尚處于金融改革的初始階段，短期之內巨額的資金跨境流動也將對金融的穩(wěn)定性造成沖擊。本文主要分析了廣西沿邊金融改革的背景之下，跨境的資金流動管理方面出現(xiàn)的不足，并且結合經(jīng)營管理的現(xiàn)狀預測未來的管理趨勢，這可以為沿邊金融和諧、穩(wěn)定的發(fā)展起到助推的作用。

【關鍵詞】廣西 沿邊金融改革 跨境 資金流動 風險管理

進入21世紀之后，經(jīng)濟向著一體化的方向發(fā)展，經(jīng)濟全球化以及金融資本的自由化也在步步推進。雖然跨國資本的流動具有增強經(jīng)濟實力的作用，但是也會在一定程度上傳遞金融資本的風險，并且會對國家的金融體系的穩(wěn)定性以及安全性帶來一定程度的影響，這個問題受到了學者的普遍關注。

一、廣西沿邊金改資金流動現(xiàn)狀分析

（一）資金流動性增強，結算業(yè)務增長較快

廣西壯族自治區(qū)作為第一批人民幣的跨境結算的試點省份，在金融跨境業(yè)務方面呈現(xiàn)出十分巨大的提升潛力，銀行的結售匯在市場主體方面和業(yè)務的數(shù)量上都保持著較快的增長，并且資金流動的規(guī)模比較大。

站在結算主體的角度來看，廣西的跨境業(yè)務呈現(xiàn)出結算范圍擴大并且數(shù)量增長的趨勢。根據(jù)中國人民銀行南寧中心支行的統(tǒng)計顯示，截止到2014年，廣西區(qū)內的工商銀行、建設銀行、交通銀行、農業(yè)銀行等20家銀行與境外的85個地區(qū)開展了人民幣的跨境結算業(yè)務，外貿企業(yè)采用人民幣進行跨境結算的增長率也相對較高，達到了60%。

站在結算業(yè)務的角度看，廣西各銀行金融機構人民幣跨境結算量連續(xù)5年在西部的12個省份和9個邊境地區(qū)當中居于榜首，累計人民幣的跨境收付達到13.5萬筆，金額突破3700億，人民幣也成為了廣西進行跨境結算最主要的幣種。下圖較為直觀的顯示了廣西自2011年到2014年人民幣跨境結算情況。

從上圖我們可以看出，2014年的沿邊金融改革為跨境貿易提供了更為便利的條件，1577億的結算數(shù)額達到了歷史新高，并且前三個季度的人民幣結算金額占到貨物進出口貿易總額的40.3%。另一方面，以經(jīng)常性項目作為主要項目的人民幣跨境結算比重可達90%。2012年至2014年，經(jīng)常性項目的增長率也達到了73.7%、50.6%以及54%。我們可以看到即使在受到宏觀的經(jīng)濟環(huán)境的影響比較大的2012年，廣西人民幣跨境結算量整體上仍然保持著一種相對較快的增長趨勢。“東興模式”的試驗范圍也不斷擴大，其首創(chuàng)的個人跨境貿易在進出口方面實現(xiàn)了153.3億貿易額，同比增長了將近252%，占整個廣西人民幣結算總量的9.8%。截止2014年，整個廣西在試驗區(qū)內的人民幣結算數(shù)額中，個人跨境貿易呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢，達到227億，同比增長了173%。除此之外，資本項目結算也呈現(xiàn)了快速增長趨勢。我們可以看到2012年資本項目結算呈現(xiàn)負增長，但在2013年該情況得到改觀，并且超過了2011年，跨境資金流動的規(guī)模雖體現(xiàn)了未來的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r伴隨著一定的風險。

（二）人民幣進行跨境貸款的試水工作，人民幣呈現(xiàn)境外回流的趨勢

2014年，人民銀行批準廣西沿邊金改的試驗區(qū)優(yōu)先發(fā)展跨境人民幣貸款。在這之前，原有的政策僅僅允許本身持有的外債額度的具有投注差的外企從境外貸入人民幣資金。目前在試驗區(qū)內，企業(yè)都可以自主的向東南亞地區(qū)的銀行進行人民幣貸款，并且雙方可以根據(jù)商業(yè)原則在相對合理的范圍之內自主確定貸款利率以及貸款期限。

該項試點工作開展以來，廣西區(qū)內的許多公司都獲得了中國銀行、工商銀行、建設銀行等的境外人民幣貸款，人民幣跨境貸款受到了試驗區(qū)內企業(yè)的歡迎。

二、廣西金改資金流動的管理現(xiàn)狀分析

（一）央行放緩了外匯儲備的增長，增加了跨境風險的結算指導

中國人民銀行采取了多種措施，保障廣西跨境人民幣業(yè)務實現(xiàn)快速健康發(fā)展。首先，在出口貿易管理方面，改變原來的試點制度變?yōu)橹攸c企業(yè)的監(jiān)督管理制度。通過海關、稅務以及商務局等各個部門的密切合作，篩選出廣西重點監(jiān)管企業(yè)，進行出口貿易人民幣結算風險的監(jiān)督工作。

（二）商業(yè)銀行將人民幣的跨境業(yè)務的操作進行了優(yōu)化

試驗區(qū)范圍內的商業(yè)銀行為了降低人民幣跨境的操作風險，提高結算效率，促進貿易的自由發(fā)展，對業(yè)務管理工作進行了有序的優(yōu)化。首先，設置了建設銀行、中國銀行兩個銀行作為貨物貿易人民幣結算的試點單位，簡化了人民幣結算的流程，節(jié)省了業(yè)務辦理的時間。其次，廣西南寧農村信用社成立了國際業(yè)務部門，專門負責跨境人民幣的資金清算工作以及客戶信息的收集和整理，并且配合其他區(qū)內的農村信用社開展國際業(yè)務知識的培訓工作，提高員工的人民幣結算業(yè)務能力，降低操作風險。

三、解決廣西金改中跨境資金流動管理問題的對策

（一）完善相應的法規(guī)政策

在改革遇到困難的時候，法規(guī)政策是保障改革順利進行的基礎。根據(jù)國家提出的有關意見，廣西人民政府需要在5年之內完成各項重點工作。沿邊金融改革意義重大，社會的關注程度也很高。為了推動人民幣創(chuàng)新工作，完善金融服務體系，需要完善各項法規(guī)政策以及進行相應的指導工作。

（二）提升銀行的業(yè)務能力

1.防止出現(xiàn)支付危機。針對日益頻繁的人民幣跨境流動，需要防止境外人民幣出現(xiàn)大量的提現(xiàn)或者集中反存而引發(fā)的支付危機出現(xiàn)。在人民幣升值的驅使下，跨境人民幣的結算不斷增加，給境外金融機構賺取外匯利差的機會。因此，廣西各個銀行要在央行相關規(guī)定的基礎上，根據(jù)沿邊的實際情況，完善支付系統(tǒng)的應急機制，合理應對資金流動的潛在風險。

2.加強業(yè)務的風險管理工作。首先試驗區(qū)內的銀行需要在提供企業(yè)便利的基礎上，加強人民幣跨境管理的業(yè)務風險控制能力。區(qū)內銀行應簡化審批手續(xù)，加強貿易管理的真實性審核，并且完善交易證明以及與人民幣收支一致的審查工作。其次，對于跨境的人民幣貸款需要采集客戶的跨境業(yè)務收支狀況、資產負債等狀況。另外，還需要提升國際金融服務水平以及風險控制能力，做好融資、擔保等風險防范。

3.增強風險的防范意識。隨著“貿易交易自律小組”的建立，人民幣對越南銀行的市場區(qū)域交易將有序開展，除此之外，人民幣對越南銀行在交易制度上的設計、搭建以及管理培訓的啟動，將推動試驗區(qū)銀行業(yè)務量的不斷擴大。樹立風險防范意識，并且注重國際業(yè)務的風險控制能力，堅守嚴控外部的風險傳染，確保銀行整個系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，都有助于推動金融改革的穩(wěn)定。

四、結語

綜上所述，廣西金融改革是一項新的時代政策，關注度較高。如何科學的、合理的進行風險防范和管控，以確保資金正常的流動、貸款工作有序的進行，值得我們深思。通過搭建資金流動的一體化平臺，設置具體的指標，對外幣資金流動進行統(tǒng)一、科學的監(jiān)管等，都可以在跨境資金流動的過程中加強區(qū)域金融安全，從而使得廣西在金改的背景之下，資金的流動可以安全、有序地進行。

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作者簡介：覃虹（1977-）女，碩士研究生，工程師，主要從事金融管理、財務管理、資金管理工作。