天誠盛業：技術的“矛”與“盾”

董莉

去年8月，交通銀行上海浦東分行營業部上崗了一名新大堂經理“嬌嬌”，她身著白衣、系著交行的職業絲巾，“臉”上表情豐富，還會調侃客戶——“我要存10萬元錢。”“10萬元的話，建議您取號到柜臺辦理，因為錢太多了，土豪！”

這個集咨詢引導、業務介紹、賣萌搞笑能力一身的大堂經理其實是個智能機器人，那雙望向客戶的“大眼睛”可以識別出老客戶、VIP客戶，還能通過“人臉識別+身份證”的方式1秒查詢賬戶余額，為客戶辦理轉賬業務，準確率可以達到99%上。

“嬌嬌”使用的人臉識別技術都來自天誠盛業公司，多年專注生物識別和金融安全領域，并且與金融機構打交道了19年，深知它們的痛點和需求。

“人臉識別目前能夠很好地輔助解決線下智慧銀行的身份核查，如在特定場景下的VIP識別、自助終端和VTM人臉聯網核查等身份識別都是很好的應用方向，這些應用不但提升了金融機構客戶的體驗度，提高服務效率，更能幫助銀行降低80%的人力成本。”天誠盛業CEO周軍說。

在周軍看來，從全球的人臉識別市場發展來看，中國現在是最熱的時候。如今從事人臉識別的公司有200家，“這個虛火已經燒起來了”，要想持續發展，從業公司必須找好定位，做出好產品，并且選擇好技術落地的場景，可以讓民眾體驗到這種技術。

從柜面到村頭

實際上，人臉識別在銀行應用最多的是人臉聯網核查，主要加載在銀行柜面、自助終端、移動終端設備之上。

早在2013年12月，中國銀行引入天誠盛業“銀行聯網核查人臉識別解決方案”，將人臉識別技術與醫療自助發卡終端融合。通過身份證照片與用戶現場照片的比對，自動完成人臉驗證、確認客戶身份，取代或部分取代人工授權。

如今，在民生銀行各家分支銀行的柜臺窗口都配有一個高清攝像頭，人臉識別系統通過它采集人臉信息，再將頭像與公安聯網的身份證信息比對，自動判斷人證是否合一。

銀行的高接受度可以說是來自日常業務中遇到的痛點。在傳統的銀行柜面業務辦理中，遇到風險性業務，工作人員需人工進行照片比對，核對系統內三個以上私密問題，可能會存在人工比對誤差，而核對私密問題也會引起客戶反感。在應用人臉識別技術后，輔助辦理開戶及風險業務評估時，工作人員可根據外置攝像頭自動采集、檢測和跟蹤客戶臉部精準的生物特征、甄別客戶的身份信息，并與公安系統內預留照片進行比對，核算出相似度，柜員根據相似度，決定是否直接通過或人工復核，整個過程可在1秒內完成。

據統計，使用人臉識別技術可提高銀行柜臺人員30%的工作效率，縮短客戶40%的平均等待時間，在提升服務水平和用戶體驗的前提下，可有效降低運營成本。

除了輔助柜面業務的身份核查，人臉識別技術也拓寬了銀行自助設備的業務范圍，MIT設備支持開卡、激活、網銀手機銀行簽約等個人業務。客戶開立個人銀行卡，僅需要兩分鐘的時間，設備會自動利用人臉識別系統、采集指紋系統，快速聯網核查并辦理業務，同時也可應用于客戶經理外出發卡。

不僅如此，銀行工作人員還可通過人臉識別實現一對多服務，原本只能服務一個客戶的工作人員，在一對多服務臺可以同時服務6-8人。

現在交通銀行、民生銀行、農業銀行、建設銀行等20多家銀行都已經有了人臉識別的相關應用：有些農商行也將這個技術用在征信方面，比如把自助設備設置到村里去，為農村信貸服務，農民買手機、買化肥等產品時，可以用人臉識別或者虹膜識別來解決轉賬、獲取二代身份證核查等問題。這其中功不可沒的是天誠盛業第四代人臉識別算法，該算法歷時8年研發，在FRGC國際人臉識別挑戰賽位居前列。--

如果把銀行的客戶都加起來，天誠盛業差不多儲備了1個億的人臉數據。不同于其他公司和實驗室的是，他們的數據來自于銀行的實際應用場景，分析優化后還會進入到其他銀行的場景中繼續迭代學習，無疑增加了認假率和拒真率的精度。

離“萬能”還有一道坎

周軍坦承，部分金融應用場景，尤其是移動支付、遠程開戶等安全級別要求高的情況，對于人臉識別技術的需求遠遠高于其本身能夠到達的深度和高度，人臉識別并未達到萬能的程度。

這其中有一道坎需要跨過——人臉極易用照片、視頻等方式進行復制，因此對合法用戶人臉的假冒是人臉識別與認證系統安全的重要威脅。

為防止惡意者偽造和竊取他人的生物特征用于身份認證，生物識別系統需具有活體檢測功能，即判斷提交的生物特征是否來自有生命的個體。一般活體檢測技術利用的是人們的生理特征，例如活體指紋檢測可以基于手指的溫度、排汗、導電性能等信息，活體人臉檢測可以基于頭部的移動、呼吸、紅眼效應等信息，活體虹膜檢測可以基于虹膜振顫特性、睫毛和眼皮的運動信息、瞳孔對可見光源強度的收縮擴張反應特性等。

為此，天誠盛業的研發團隊做了大量的研究和技術開發，提出基于動態視頻人臉檢測、人臉眨眼、近紅外可見光人臉關聯等領先業界的活體檢測方法：在客戶無感知的情況下完成3D人臉識別技術。“我們針對人模擬了很多，包括石膏人、紙片人、人皮面具等等，目前應該是98%-99%能解決活體檢測的問題。”

值得一提的是，在天誠盛業內部，技術從研發開始一直是“矛”與“盾”并行共生，有研發安全防護技術的團隊，同時存在著攻擊的團隊，用各種方法自我攻擊，看看能不能攻破安防堡壘，以此不斷磨合精進技術和產品。而且他們不光內部博弈，還會找國外一些知名的生物識別研究機構幫助測試。此前，在民生銀行組織的人臉識別活體檢測測試中，天誠盛業采用了視頻錄制動作按指令播放的方式，10分鐘內破解了所有廠家的活體檢測程序。

雖然從不宣揚自己有那些技術和產品，但天誠盛業沒有停止開發的腳步，不斷探索生物識別的各類應用。比如，臉神考勤系統、會議簽到系統，還有用來幫助尋找走失兒童的“千臉千尋”應用等等。目前已經有大公司的ERP“刷臉”登錄在內測了，人臉識別未來可能成為企業級應用的標配。