住房公積金對住房保障功能作用探討

潘海波

【摘要】伴隨著社會生產力的快速發展，國民經濟得到了很大程度的提高，尤其是在我國住房公積金制度的下，人們的生活得到了有效的保障。住房公積金制度的創立，不僅僅保證了普通職工能夠有購房能力，同時也推動了國家對住房體制的改革。但是，在我國山東省煙臺市的社會發展過程中，住房公積金制度出現了一系列的問題，例如：制度的覆蓋面不健全、資金使用率較低、各個區域沒有平衡發展，這在很大程度上制約著住房公積金制度對社會發展的促進作用，為了促進山東省煙臺市的住房公積金功能的發揮，本文對此進行了深刻的探討。

【關鍵詞】住房公積金；住房保障；功能作用

住房公積金制度是我國在1994年全面發行的，在這二十多年的發展中，住房公積金制度為中下層職工提供了很好的住房保障，已經發展為我國的住房保障基本制度，為社會都做出了巨大的貢獻。住房公積金制度有著強大的社會性、政策性、互助性的特點，在很大程度上促進了山東省煙臺市的社會和諧發展，健全了煙臺市的基本住房保障體系。為了能夠更好地發揮住房公積金的功能，清晰的認識住房公積金的作用，本文對其中住房公積金存在的問題做具體的分析，以利于今后更好的發展。

1、住房公積金制度的作用：

1.1能夠從根本上解決職工住房的問題

經濟社會快速的發展，使得人們對生活保障制度更加的重視。我國頒布的住房公積金保障制度，在解決職工住房問題上起到了積極的作用。住房公積金作為我國社會保障制度中的基本內容，為我國山東省煙臺市的職工家庭住房問題提供了根本性的解決措施。

住房公積金作為一項重要的社會住房保障制度，要有完善的管理制度以及管理原則：

（1）住房公積金的決策單位是管理委員會；運作單位是管理中心；儲存單位是銀行，兼財政監督的職責。

（2）四個統一：“統一決策、統一管理、統一制度、統一核算”

（3）住房公積金的保障范圍不僅僅是借助政策貸款以及在職職工建房、購房支取現金等，還包括政府部門開展的安居工程、經濟適用房以及城市廉租房等建設，都會有一定的制度保障。

1.2有利于促進房地產健康持續的發展：

我國頒布的住房公積金制度以及與之相關的住房改革的綜合措施，在很大程度上促進了我國的住房制度能夠適應于社會主義市場經濟體制。住房公積金制度本著“取之于民，用之于民，造福于民 ”的原則，為社會上的在職職工提供了良好的住房保障。住房公積金制度是我國進行住房制度改革中的關鍵性的內容，也是重要的組成部分，大大的促進了我國住房市場化的進程。我國的住房公積金制度以強制儲蓄、定向消費的手段來保證我國社會的在職職工能夠擁有屬于自己的轉型資金，然后可以依據自已的喜好進行住房的選擇，使我國的住房市場消費發展的比以往成熟、合理，還在很大程度上為社會在職職工提供了生活住房的基本保障，使得其應有的積累性、專用性、保障性以及互助性的特點表現的淋漓盡致，并且我國的社會住房保障制度是具備中國特色的，將政府保障和職工自我保障有機的結合起來，真正意義上做到了為職工服務。

1.3能夠為房地產貸款的抗風險能力提供保障：

我國的住房公積金貸款在審核的方面非常嚴格，相關的客戶群體的自身工資比較高，但是其公積金的貸款利率又較低，并且資金還有最高額的限定，這將大大的保證了貸款的安全性。同時，住房公積金的儲蓄增長的相關指標作為國家在宏觀的角度上進行調控房地產市場的關鍵參考資料。住房公積金制度不僅提高了山東省煙臺市的在職職工的住房能力，也為煙臺市的社會發展提供了重要的保障。

2、我國山東省煙臺市的住房公積金制度發揮作用時存在的問題：

2.1住房公積金的收益率較低：

目前，我國住房公積金的主要繳存對象是主要是國家機關、事業單位還有國有大中型企業，使得較多的私營、民營企業沒有真正的得到制度保障，甚至一部分的事業單位的外聘職工等同樣沒有此保障。根據國家統計局的調查結果顯示，有很大的一部分人員沒有真正的得到住房公積金的保障，使其自身的合法權益不能實現，這也違背了制度的公平性等原則。

2.2住房公積金的在各個地區的標準不平衡：

我國的住房公積金是根據在職職工的實際收入的一定的比例，按照逐月的方式進行繳存，但是由于各個區域的經濟發展程度的差異性，導致公積金的繳存率存在著很大的不平衡性。甚至在同一座城市里，住房公積金也存在著很大的不平衡，甚至這種不平衡有逐漸發展拉大的趨勢。

2.3住房公積金制度的執行力度不夠：

住房公積金制度是我國社會住房保障一項基本政策，應該需要有專業的部門和人員進行執行、監督。但是，在實際的貫徹落實中，受公積金自身的管理體制的制約以及各個地方政府資金不充足，投入的經費較少等因素的影響，使我國的住房公積金制度缺乏一支獨立行政執法的隊伍，對我國的住房公積金制度的執行造成了很大的影響，甚至是連其強制性以及法定性的特點都沒有體現出來。并且，地方政府以及管理中心在公積金的繳存和使用方面的執行力度都沒有達到相關的要求，這些方面的問題都對我住房公積金制度的執行有非常大的不利影響。

2.4相關的政策性住房的金融優勢不夠明顯：

目前，商業銀行已經將個人的住房貸款視為重點的業務，并且還出臺了很多的帶有相關利益的貸款種類，使得公積金的貸款在還款方式以及優惠政策等方面的優勢較低，造成了很大的困難。

結語：

總之，我國的住房公積金制度在社會的發展過程中，起到了不可替代的作用，既能保證基層的在職職工能夠有能力解決自身的住房的問題，維護社會穩定發展，還能促進我國的房地產行業持續、穩定、健康的發展。希望本文對于住房公積金的論述，能夠有利于日后公積金制度的更好地發展，將其具備的功能、作用發揮出來，為社會，為人們創造更多的福利。

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