小微企業在互聯網金融背景下融資分析與探討

王琛

摘要：隨著中國經濟進入“新常態”，小微企業在國民經濟轉型中發揮了越來越重要的作用。然而，小微企業的融資問題一直以來是制約其發展的主要瓶頸。在國家提出“網絡強國”和“互聯網+”戰略背景下，隨著互聯網技術的發展以及與金融業的逐步融合，逐漸形成了“互聯網金融”這種全新的金融模式，以其成本低、效率高等特點，為小微企業的融資提供了新思路和新渠道。本文分析了小微企業采用互聯網金融方式融資的優勢和面臨風險，探討互聯網金融背景下小微企業融資思路。

關鍵詞：互聯網金融；小微企業；融資優勢

中圖分類號：F275 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-000-02

當前，隨著我國市場經濟的深入發展，小微企業以其自身覆蓋能力強、成本低、轉型快等優勢，逐漸發展成為各大國有企業與民營企業的原材料和半成品提供商。特別是在當前我國經濟面臨結構轉型、增長速度將長期保持中低速的“新常態”下，小微企業在促進經濟增長、促進就業、科技創新等方面發揮了不可替代的作用，其總體已占國民經濟總量的1/3以上，其中，占工業企業數量的98%以上，占工業就業人數的2/3以上，占工業經濟總量的1/3以上，占工業利潤額的1/3以上，占工業科技創新的1/5以上，[1] 是我國國民經濟重要組成部分。然而，小微企業融資難問題仍然是嚴重制約其健康發展的主要因素之一。在當前我國“網絡強國”和“互聯網+”戰略大背景下，互聯網與金融業務深度融合，逐漸形成了“互聯網金融”這一全新的金融模式，為小微企業融資提供了新思路和新渠道。

一、互聯網金融融資優勢以及面臨的風險分析

（一）互聯網金融融資優勢

1.融資成本相對降低。從某種意義上來說，在互聯網金融下，其不僅能夠有效的降低小微企業的融資成本，同時也能更好的節約供給方的供給資金額。如果我們站在小微企業的角度來進行分析就可以看出，通過運用互聯網金融，能夠最直接的節省各種手續的辦理資金，并且，金融機構運營成本的降低，也能間接降低了小微企業的貸款利率。而就針對于資金供給而言，若是運用傳統的金融模式，那么相關的證券公司與銀行等金融機構，都需要建立起一個實體的營業網點，并在網店中投入大量的資金，來進行各種自動化設備的購買，但是，如果運用話聯網金融模式，由于其主要是以計算機網絡技術為基礎的，因此，只要建立起相關的模型與系統就能夠運行，該方式的成本投入非常小，運營成本也相對低廉，因此，在互聯網金融下，小微企業的融資成本都相對來說比較低。

2.融資平臺比較開放。就針對于傳統金融模式下的小微企業而言，由于其整體的實力相對來說比較弱，并且自身的財務管理系統也不夠健全等原因，導致商業銀行所提供的貸款成本通常來說都比較高。尤其是在出現了邊際成本與收益之間不對等的情況時，商業銀行通常都不愿意為小微企業提供服務。而互聯網金融模式則恰好與之相反。由于網絡平臺可是得到充分的運用，并且相關的數據資源也可以實現快速的分析，使得其自身的交易成本相對來說比較低。在這樣的情況下，因為其邊際成本約等于零，因此金融機構將會更多的關注于數量多的小微企業，并為之提供更多的金融服務。此外，就針對于信息傳遞而言，無論是投資者還是籌資者，其只要通過運用互聯網平臺，來進行相關信息的發布與轉載，那么其就能夠獲得傳統金融模式所不能實現的信息傳遞速度，突破了來自于地理位置與工作時間的限制，提高了金融交易的實效性與便捷性[2]。

3.交易信息較為對稱。從本質上來講，在互聯網金融背景下，其主要是通過運用社交網絡來形成信息，并傳遞信息的，不管是個人還是企業的信息，都會和其他的主體之間產生一定的聯系，并且，所有的網上操作都將被互聯網記錄下來。在這樣的情況下，通過運用互聯網，來進行相關信息的搜集，能夠實現交易雙方對企業的信用與財務狀況的全面了解與掌握，并以此來實現信息不對稱性的降低。此外，在電子商務的不斷發展過程中，相關的互聯網金融企業通過對客戶信息的科學整理，并以此來建立起相應的客戶信用數據庫，能夠有效的形成企業的網絡信用。這樣一來，不僅可以有效的降低金融信息不對稱的問題，同時也能在很大程度上來緩解小微企業所面臨的各種融資困境，促進小微企業的創新與發展。

（二）互聯網金融融資風險

1.運營風險。從某種意義上來看，互聯網金融的出現與廣泛運用，引發了一場巨大的跟風潮流，許多從業人員對于該行業的認識不夠，自身的專業素養不高，經驗不足，導致其對于風險的控制能力相對來說較弱一些。再加上部分小微金融企業在進行實際的經營管理過程中，沒有做到金融產品的及時提供，導致其難以及時的獲得相關資金，并出現經營風險。

2.技術風險。互聯網金融是以網絡技術為保障的，并通過該保障，使得所有的交易活動都處于一種無聲無息的進行狀態中。在這樣的情況下，一旦其系統出現了技術風險問題，勢必會導致其出現“牽一發而動全身”的重大事故。從本質上來講，技術風險不但能夠使得其與其他客戶之間的正常交易受到阻礙，同時也會引發客戶對其商業能力的懷疑，并因此而導致其出現信譽危機。

3.信息泄露風險。就針對于目前的實際情況來看，金融市場處于大數據時代中，其雖然可以充分體現出數據處理的便捷性與時效性，但是其對于系統的安全性也提出了更高的要求。不過，因為其目前缺乏法律約束，導致其始終處于一種無監管、無標準的裝嚴重，這樣就存在著極大的信息泄露風險。

二、互聯網金融背景下小微企業融資對策分析

（一）互聯網金融的充分利用

就針對于傳統的金融模式而言，融資問題始終是影響小微企業發展進步的一個主要問題，而互聯網金融則對該問題進行了有效的解決。不過，就針對于目前的實際情況來看，在面對互聯網金融時，部分小微企業通常都有點不知所措的感覺，甚至有一些小微企業還對其抱有比較消極的態度，這些都不能夠真正促進小微企業的發展與進步。因此，在新的時代背景下，要求小微企業必須要強化自身的創新建設，并以此來提升企業的經營業績與管理水平，優化完善信用體系，來為適應互聯網金融而打下堅實的基礎。此外，各個小微企業還必須要積極開拓自身的視野，來養成敏銳的市場洞察能力，通過對互聯網融資平臺的積極運用，來獲取相應的發展資金，推動企業的健康進步。

（二）不過度依賴互聯網金融

雖然說互聯網金融本身具有著明顯的優勢條件，并深受大部分小微企業的認可與依賴，但是，如果說小微企業對其產生了過度的信任，甚至是將其作為資深的唯一融資渠道，那么其就會因為對互聯網金融的認識不足，而忽略了其所存在的風險問題，這種過度的依賴性，將非常容易導致其資深出現經濟損失。與此同時，由于小微企業的整體實力相對來說比較弱，并且其自身的抗風險能力也比較低，然而互聯網因為其傳播素的的快速性，使得其融資操作存在著較大的風險性，在許多情況下，操作稍有不慎都會使得企業面臨破產的風險。所以說，在實際的融資過程中，小微企業應當對自身的優劣勢有一個明確的掌握，以此來避免出現對互聯網金融的過度依賴現象[3]。

（三）互聯網金融的恰當選擇

在長期的發展過程中，技術的更新帶動了金融模式的進步，虛擬貨幣、第三方支付等模式也相繼出現。在這樣的社會環境下，要求各個小微企業不能盲目的隨波逐流，而是應當依據自身的實際情況，來選擇適合自身發展需要的金融模式進行籌資。例如，就針對于傳統的小微企業來說，由于P2P的網絡貸款模式的手續比較簡便，并且門檻也相對較低，通過運用該模式，可以幫助其解決燃眉之急。而就針對于科技型小微企業來說，由于眾籌模式通常是面向于創意性較強的企業與團隊，因此其比較適合一些科技型的小微企業融資。

三、結語

總而言之，由于互聯網金融業在我國的起步相對來說比較晚，導致其總體的規模相對來說還比較小，并面臨著融資渠道比較窄的問題，因此，相應的政府部門與企業等都應當提高對互聯網金融的重視，為小微企業提供更加廣泛的融資渠道，來切實解決小微企業所面臨的融資難問題，而小微企業本身也要對互聯網金融模式有一個適當的借鑒，以此來促進自身整體競爭力的全面提升。

參考文獻：

[1] 陳永杰.小微企業在我國經濟中的地位與作用[J].經濟研究參考，2013，32.

[2]陳華健.互聯網金融背景下小微企業融資模式分析[J].商場現代化，2015，15.

[3]彭光耀.基于互聯網金融背景下小微企業融資模式研究[J].時代金融，2015，20.

[4]陳蘭艷.互聯網金融背景下小微企業融資存在的問題及對策[J].現代營銷（下旬刊），2016，01.