銀行3.5萬大減員 縮編減薪渡難關

占昕

銀行大減員，有人員更新的自然流動，也與利潤大幅度下滑有關

隨著16家A股上市銀行半年報的披露顯示，總體近3萬的減員數字顯得格外扎眼，16家銀行中，僅7家銀行人數上升，總增員5000余人；其余9家無一例外出現了大幅減少，減員逾3.5萬人。

人員降多增少的背后是正常的流動，還是行業轉型的開始？

由于宏觀經濟周期低迷，利潤增速放緩，實業不良率不斷攀升，人才隊伍精簡，各項成本進行壓縮，多位銀行管理人士向《投資者報》記者表示，不論是自然原因還是技術原因，銀行用人總趨勢仍往下走。

年齡結構老化需要更新

依照半年報，僅工農中建四大行的員工減少量就有2.5萬人。

在9家員工數量減少的上市銀行中，工農中建較年初分別減員7635人、4023人、6881人、6721人，股份制銀行中，招商銀行較年初也減少了7768人，而以上5家的減員數量合計達33028人。

“國有銀行年齡結構嚴重老化，最近幾年都是退休高峰。”工商銀行內部人士向《投資者報》記者表示，由于半年報截至6月30日，新招員工入職一般在七八月，增數未計入也使落差大，此外隨著科技的發展，雖然退休員工多，銀行客觀上也不再招收過多的人手。

而從2015年年報可見，早在去年年底，中國銀行、農業銀行、建設銀行40歲以上員工的占比便已經高達40.82%、62.6%、49.41%。

“現在人員控制比較嚴格，省行這一兩年都沒有怎么招人，人員編制數穩定，不減不增，下面二級行預計五年內至少要退40%～50%的人，一來人員老化快自然減員，二來人員外流比例也大。”南方某國有行省分行管理人員對《投資者報》記者說。

精細管理致用工下降

當然，有減就有增。但就行業減員的速度，增員的數量明顯失衡。

16家上市銀行中，即便是上半年增員最多的華夏銀行，員工較年初增加也僅不到2000人。而另外3家城商行及浦發、興業、平安銀行3家股份行，增量均不超過千人。

如果根據銀監會去年年報顯示，2015年末中國境內銀行業金融機構總計4262家，總從業人數為380萬左右；那么，上半年16家上市銀行的員工凈減少，體量已接近整個銀行體系的1%。

據記者了解，基于是順周期行業，且用工呈知識密集型與勞動密集型并存的特點，在經濟與盈利增速放緩的背景下，適當壓降用工總量、合理控制人工成本成為銀行精細化管理的選擇。

而即便是增員的銀行，亦表示出了對人員的控制。

“前些年伴隨業務發展規模快速增長及機構布設速度加快，用工數量保持了較快增長。最近三年，全國網點布局基本完成，人員增速也從三年前的19%降到近三年的4%左右。”興業銀行相關負責人告訴記者，為了促進業務可持續發展，保持高素質的人才隊伍，今后也將更加注重隊伍結構優化與專業能力提升。

“負責對公業務的銀行團隊，將會被收縮至一級支行處理。這也與銀行業的‘減法式人才戰略相輔相成，即調人均創利概念，減少相對冗余的中后臺員工人數。”著名經濟學家宋清輝表示。

據悉，為加強風險控制，二級行的部分權力也在被回收。

縮編減薪渡業務寒冬

“沒有主動裁員，勞務派遣用工也在減少，可能客觀不需要這么多人。”上述國有行總行人士告訴記者，以前退休5000人再招5000人，但現在可能2000人就夠了。

而伴隨電子銀行、手機銀行等替代率不斷上升，使得銀行通過實體網點及人工服務的需求下降。花旗銀行預計，2015～2025年間，銀行業將現30%裁員，主要是由于網點投資回報率降低及金融科技對未來銀行業經營模式的影響。

某銀行運營人員告訴記者，受手機支付習慣等改變和影響，不僅銀行網點在縮減，連ATM機的數量也在控制。“高風險、無風險和缺乏技術含量的工作能外包就外包，勞動密集型業務收縮，人員也在減少，降低成本。”

興業銀行相關負責人也對記者表示，興業銀行的人才戰略與經濟環境變化及以及業務發展戰略規劃相匹配，“興業一直高度重視互聯網金融、金融脫媒等新金融業態帶來的挑戰，全行電子銀行交易替代率已達95.25%，重點加大Ⅱ類賬戶及新型支付結算手段的創新與經營，建設線上線下充分互動的經營服務閉環。面對激烈的市場競爭，向科技應用要效益，向高效管理要效益，向扁平流程要效益，向人均高產要效益，不斷提高客戶體驗，增強綜合競爭力，是興業一直努力的方向。與之配套的集團人力資源規劃、專業化人才重點引進、核心崗位員工能力培訓培養、標準化崗位普遍持證上崗、優秀員工激勵體系完善、前中后臺崗位優化、勞動組合模式創新等工作持續優化調整與完善貫穿人力資源戰略全流程。”

此外，銀行躺著賺錢的日子也在改變。“以往福利多，工資當玩票，現在正規績效發下來還要交上去再統籌安排。”比裁員殘酷的是，一面要背負不良的壓力；另一面發錢不再像以前那么闊了。在從粗放到精細管理的過程中，銀行人員的流動也在加強。

在實業環境不佳的當下，為了降低不良率，銀行借新還舊的老套路屢試不爽，展期、再放無息貸款等，嚴格實行各種負責制，想走走不了也是心力交瘁。而就在不良最嚴重的日子，某銀行業務經理向記者抱怨見識到不少人性最丑陋的地方。

“宏觀經濟下行壓力較大，銀行業作為和整個經濟環境聯系最緊密的行業，必然會受到波及。全球金融的形勢不確定性增加，也導致銀行業的發展環境復雜多變，上半年整個銀行業的利潤增長率仍處于下滑狀態。”經濟學家宋清輝表示，宏觀經濟因素必不可少。