資產荒下，如何回避投資陷阱

李文婷

資產荒下，風險低、收益高的優質資產無處尋覓，人們兜里的錢無處安放。其實，越是資產荒，越要對收益降低要求，以保本為主，盲目追求高收益的投資熱情反而容易被騙子利用。最近，各種花樣翻新的金融騙局越來越多，讓沒有金融知識的普通投資者防不勝防。下面記者就介紹幾個身邊常常出現的理財陷阱，希望對大家有所幫助。

陷阱一：微信投資詐騙

微信如今是人們頻繁使用的交流工具，不少騙子盯上微信，通過加微信好友的套路，推薦高收益的投資渠道進行詐騙。

最近段女士就進入這樣的陷阱，她微信上加陌生人好友，在一番寒暄后，陌生人說“你聽過XXX嗎？我在XX金融公司上班。可以先了解下，我們有專業的價格走勢分析團隊……”然后發給段女士幾個截圖，說“這是昨天的收益走勢圖”“回報率可達XX%”。在高回報的誘惑下，段女士同意陌生人發給她一個網址，說在后臺可以看到專家預測原油、貴金屬等價格漲跌。段女士在指導下注冊個賬號。“剛開始我投了不多一筆錢，還小賺了一把。后來怎么買怎么虧，再找人就找不到了。”段女士無奈地告訴記者。

類似的微信投資騙局并不少見，投資人需謹慎添加微信好友，更加小心其推銷的高收益投資渠道。如果有需要，可以通過銀行、基金公司、證券公司等專業機構的線上或線下渠道購買投資理財產品。

陷阱二：借P2P之名圈錢跑路

近年來，P2P因為跑路潮被媒體和大眾關注，不少投資者被P2P圈錢，深受其害。然而，在目前互聯網金融的大環境下，網貸行業的人氣不減反增。《2016年9月份全國P2P網貸行業快報》顯示，當月全國P2P網貸貸款余額和平臺數量雙雙創下歷史新高，其中，風險預警平臺占全國P2P網貸平臺的57.99%。

前段時間，投資人宋思雨競投了1000元，他發現不到3小時就獲得70元利息，高額且到賬快，他就拿出所有積蓄共100多萬元投到這家P2P公司。萬萬沒想到幾個月后，網站客服失蹤，聯系人電話也撥打不通。宋思雨的100多萬血本無歸。

面對P2P的“高收益”，投資者一定要擦亮眼睛、抵住誘惑，務必選擇背景過硬、資金實力雄厚、產品收益適中的平臺，切勿為了貪圖高收益而選擇一些未經調查或者有負面信息披露的平臺。要知道，平臺要是圈錢跑路，別說收益，本金都不保。

陷阱三：銀行“飛單”騙局

所謂“飛單”是指銀行個別員工私自銷售非本行自主發行的私募基金或第三方理財機構產品的違規行為。由于高傭金的誘惑，讓一些銀行業務員鋌而走險，而“飛單”業務也屢禁不止，讓一些信任銀行工作人員的投資者頻頻中雷，損失慘重。

如何識別陷阱，不被“算計”呢？用十六個字概括：不看收益要看合同，查詢編碼驗明正身。

目前，多數銀行理財產品收益在3%～5%之間，有人承諾理財產品的收益率超過這個2～3倍，就一定要警惕了。另外，一定要看合同，凡是銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，投資者可以依據該編碼在中國理財網查詢，銀行代銷產品則可以通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。而且，銀行理財產品和代銷產品在相關銷售文本中應有銀行印章。

陷阱四：網絡“地下炒金”騙局

地下炒金公司，往往都是利用投資者不熟悉黃金投資規則，不了解相關金融法規，以“炒外盤”“高杠桿”為幌子，聲稱直接參與國際黃金市場，號稱炒“倫敦金”“紐約金”“香港金”，來誘惑投資者，實際上這些地下炒金公司根本不給客戶在境外開戶交易，而是占用客戶保證金，利用公司戶頭在境外炒金、炒股。

公司賺了就煽動客戶加大投入，輸了就用虛假交易數據讓客戶相信“是自己炒輸了”。與投資者簽訂合同時，簽約方往往署名為其所代理的境外交易商（實際未獲授權），當投資者想通過司法途徑維權時，根本找不到責任方，無法維權。而且多將公司注冊在境外，或是將網絡服務器架設在國外，一有風吹草動就逃之夭夭。

投資人需注意的是，目前只有上海黃金交易所、上海期貨交易所是經國務院批準或同意的開展黃金交易的交易所。而且，上述兩家交易所都實行會員制，并不直接接受個人投資者開立黃金投資賬戶。

陷阱五：“虛擬貨幣”類的傳銷騙局

伴隨著比特幣的熱炒，身邊的虛擬貨幣也越來越多，一些不法公司借助虛擬貨幣的名頭進行詐騙，比如維卡幣、摩根幣、百川幣、MMM（馬夫羅幣）等等。它們通過高收益+推薦提成來吸引大量的投資人，而實際并沒有任何投資，投資者的利潤都是后入玩家的投資本金，一旦后面沒有接盤的人，資金鏈便會斷掉，讓所有參與者都血本無歸。

這些“傳銷幣”的共同特征就是吸收了互聯網、金融和投資理財這些吸引投資者的元素，包裝得一本正經，但本質上卻是傳銷的面目。

不管這些理財騙局披著多么華麗的外衣，其實騙子都是因為抓住了人們“渴望發財”“一夜暴富”的心理才屢屢得逞。所以我們一定不能被高收益迷惑，投資前要淡定謹慎，切勿輕易出手。在每次投資時多問一些為什么，明白自己的資金投向。那些聽上去很好的，第一感覺不靠譜的，基本存在貓膩，往往就是騙局！

摘自《中財網》