“互聯網+”背景下遼寧省普惠金融的發展現狀研究

摘要：互聯網的發展帶動了各行各業的發展和創新，為人們的生活和消費都提供了諸多的便利。但普惠金融在發展過程中面臨著諸多困境。本文聯系當前的經濟環境分析遼寧省普惠金融的發展現狀，以及制約遼寧普惠金融發展的因素，最后根據提出普惠金融的發展路徑。

關鍵詞：F127；

中圖分類號： 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）024-000-01

一、遼寧省普惠金融的發展現狀

（一）組織體系日益完善

2014年末，大型商業銀行3135家，城市商業銀行 1226家，外資銀行44家，農村金融機構 135家，小型農村金融包括農村信用社和農村商業銀行共有2222家，2014年遼寧省新組建農商行5家，年末全省農商行總數達16家，占全部農信機構的24.6%。信托投資公司 1家，財務公司3家，國家開發銀行和政策性銀行82家。全區銀行業金融機構及營業網點共計9256個，從業人員 17.9萬。

其中，地方法人銀行業金融機構 146 家，營業網點3452個。截至2014年末，遼寧省共有期貨公司2家，期貨營業部32家，期貨開戶數2.6萬戶；上市公司45家，同比增加4家。初步形成了種類齊全、覆蓋范圍較廣的地方金融組織體系，金融業對國民經濟的滲透力和融合度不斷加大①。

（二）資產規模迅速擴大

2014年末，遼寧省金融機構本外幣各項存款余額42053億元，同比增長6.7%，增速比上年末低5個百分點。存款增速回落與經濟下行、新型理財產品分流等因素有關，但是整體呈現上升的趨勢。本外幣各項貸款余額33024億元，同比增長11.1%，增速比上年末低1.9個百分點。全年累計新增本外幣各項貸款3231億元，同比少增133億元。本自主發行銀行理財產品規模迅速擴大，2014年全年累計發行1326.5億元，同比增長166.0%。

（三）信貸規模持續擴大

各地結合自身經濟金融發展階段性特征，以“三農”、扶貧、中小微企業、創業就業、保障性安居工程等領域為主戰場，積極引導金融機構將“支農、支小、支實、扶貧”作為普惠金融發展的核心內容。

（四）金融基礎設施覆蓋率低

目前，遼寧省鄉鎮村金融服務雖已實現全覆蓋，但銀行的營業網點的聚集地是經濟發達的地區。在遼寧省甚至存在一些特別偏遠的地區根本沒有營業網點，造成本就落后的地區更加供給不足，金融機構在權衡自身利益與損失的基礎上，會謹慎的判定是否增加農村地區的網點。因此，若單純依靠傳統金融機構的內源式增長，落后地區金融資源供給不足局面短期難以得到有效改善。

三、制約遼寧普惠金融發展的因素

（一）需求和供給不匹配問題

金融需求者對品種、數量、模式等隨著收入水平的提高逐漸變化，而金融機構的供給要考慮發展、市場、服務范圍及供給成本等、容易造成特殊人群需要資金但金融機構不愿意供給矛盾。

（二）信息不對稱問題

遼寧省目前的社會信用體系還不健全，主要以銀行信用為主，市場信用和商業信用發展緩慢。這就需要金融機構在放貸之前了解需求者的信用，但銀行對資金需求者缺乏深入細致的了解。

（三）風險管理和監管問題

當前，小額貸款公司尚未納入人民銀行的信貸征信系統，信貸擔保體系尚不完善，抗風險能力不足。

四、發展普惠金融的路徑選擇

（一）借助互聯網的便捷性發展普惠金融

中國互聯網絡信息中心（CNNIC）發布的《第35次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2014年末，中國網民規模達6.49億人，全年新增網民3117萬人。其中，農村網民規模1.78億人，較2013年末增加了188萬人，占比27.4%；金融機構應該充分兼顧金融業的專業性和現代科學技術的優勢性，解決資金投放中的信息不對稱問題。

（二）增強基礎設施供給與建設

支持有關銀行機構在鄉村布放POS機、自動柜員機等各類機具，進一步向鄉村延伸銀行卡受理網絡。支持農村支付服務市場主體多元化發展，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用。

（三）完善普惠金融法律法規體系

逐步制定和完善普惠金融相關法律法規，形成系統性的法律框架，明確普惠金融服務供給、需求主體的權利義務，確保普惠金融服務有法可依、有章可循。

五、結論

綜上所述，為了解決金融生態環境發展滯慢以及平衡社會經濟的發展，保障弱勢群體的經濟收入和相應的金融資源分配，普惠金融是必不可少的金融業務。互聯網產生與發展對普惠金融造成一定的影響，合理運用互聯網等高新技術，進而帶動普惠金融進步與發展。只有發展普惠金融，才能解決當前遼寧省普遍存在的金融抑制、金融排斥、金融資源配置不公平等重大問題。

注釋：

①數據來源：遼寧銀監會、大連銀監會。

參考文獻：

[1]茅于軾.如何加快普惠型金融的發展[J].中國金融，2010，（5）：6.

[2]李濤，王志芳，王海港，譚松濤.中國城市居民金融受排斥狀況研究[J].經濟研究.2010（07）.

[3]王婧，胡國暉.中國普惠金融的發展評價及影響因素分析[J].金融論壇，2013（6） ：31-36.

[4]焦瑾璞.構建普惠金融體系的重要性[J].中國金融，2010（10）：12 -13.

[5]文秋良.中國的信貸扶貧政策與管理方式的改革[J].農業經濟問題，2006（4）

[6]Word Bank. Finance for all Policies and pitfalls in expanding access[R]. Word Bank Policy Research Report，2008.

作者簡介：崔秀妹（1991-），女，漢族，河北滄州人，沈陽師范大學國際商學院2015級政治經濟學專業在讀碩士研究生。