無抵押貸款 騙千人千余萬

唐寧

為給孩子治病，著急用錢的王先生誤入一場無抵押貸款騙局。這場騙局以非京籍、無固定收入且又急需用錢的來京打工者為對象，承諾無需抵押物、一天放款，貸不下來全額退款，沒錢支付手續(xù)費(fèi)還可以幫助去樓下公司借高利貸。實際上千余貸款人沒有一人拿到錢，當(dāng)他們要求退手續(xù)費(fèi)時，遭遇打手圍攻。

2016年8月7日，警方通報經(jīng)偵支隊已打掉了這個特大合同詐騙案團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人49名，現(xiàn)場收繳贓款10余萬元，凍結(jié)涉案資金1000余萬元，扣押涉案電腦、POS機(jī)、電話60余部，各類合同、文件3000余份。據(jù)了解，受騙當(dāng)事人達(dá)1300余人，被騙贓款1500余萬元。目前，41名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留。

為孩治病 誤入無抵押貸款騙局

據(jù)記者了解，今年5月19日，西城警方接到王先生（化名）報案，稱他辦理無抵押貸款時被騙6000元錢。

王先生說，他來北京十多年了，一直做裝修的小買賣，有時也借錢給朋友周轉(zhuǎn)，賺點(diǎn)利息。不久前他剛剛升級做奶爸，但孩子一出生雙腳就有先天性殘疾，需要錢治病。

王先生說，當(dāng)時他手上沒有富裕的錢，要賬不是簡單的事；向銀行貸款，辦手續(xù)需要很長時間，短時間內(nèi)根本貸不下來，況且遠(yuǎn)水解不了近渴。

王先生被一個朋友拉到做辦理貸款的“北京金融”微信群，群消息顯示，只要一個身份證，無論是黑戶還是白戶，都能貸款，當(dāng)天下款是20萬至50萬不等，但前期需要交6000塊錢，包含3000塊錢的會員費(fèi)和3000塊錢的銀行回訪電話服務(wù)費(fèi)。

王先生說他抱著試一試的態(tài)度聯(lián)系對方，準(zhǔn)備貸款30萬給孩子看病，“沒想到禍不單行，為了快速拿到錢，相信了無抵押貸款，反被騙了6000元錢。”

辦貸款說不出車站名被拒

王先生說，辦理貸款當(dāng)天，他來到成銘大廈后，交了6000元后，對方給了他七頁材料，讓他熟記。王先生說，對方把他包裝成“某酒業(yè)集團(tuán)的銷售總監(jiān)”，要他記住“月收入、家庭住址、單位信息”等，說背熟就可以找銀行工作人員面簽。

“我下午1點(diǎn)半背到4點(diǎn)鐘，差不多記下來了，對方還問我背得怎么樣，我說有些酒的專業(yè)名詞和度數(shù)沒記熟。對方說如果沒記熟可能被拒簽，如果想要提高通過率，需要花8000元給面簽官買幾條煙。”

“進(jìn)去面簽的時候，對方竟然連我從家到單位坐車的中轉(zhuǎn)站是哪一站都問了，因為我沒有坐過這車，所以不清楚。審核人員當(dāng)場表示我的身份造假，拒絕給我貸款。”

貸款沒辦成，王先生要求對方退手續(xù)費(fèi)，這時幾名渾身刺青的彪形大漢圍了上來，王先生見狀立即撤離，當(dāng)他再次聯(lián)系幫他辦理貸款的業(yè)務(wù)員時，業(yè)務(wù)員卻說出了這樣的話，“是您自己沒有記熟，我們已經(jīng)為您提供了服務(wù)，所以錢退不了。”

“被貸款”交保證金

據(jù)王先生回憶，他交納手續(xù)費(fèi)簽合同后，業(yè)務(wù)員提出讓他再交納3萬元保證金，業(yè)務(wù)員說是擔(dān)心他的貸款無法償還。王先生說身上沒錢了，無法交納保證金。

業(yè)務(wù)員告知其他可以通過高利貸解決保證金，日息3000元，但貸款公司當(dāng)天放款后就能立刻還上，不會有麻煩。見王先生猶豫片刻，業(yè)務(wù)員又補(bǔ)充道，樓下就是高利貸。

王先生猶豫不決，業(yè)務(wù)員將其帶至樓下的高利貸公司，在提交了身份信息，簽字按手印之后，借來的3萬元保證金被業(yè)務(wù)員拿走了。王先生回憶，整個過程只持續(xù)了2分鐘，“特別快，錢堆成山放在桌子上。旁邊有好多人，排著隊借錢，但借到的錢自己連摸都沒摸一下就被拿走了。”

當(dāng)王先生意識到這是一場騙局去要錢時，被對方雇用的胳膊上刺著刺青的打手轟了出來。

倆團(tuán)伙騙1300余人 涉案1500余萬

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年1月至5月，警方已經(jīng)陸續(xù)接到幾十起無抵押貸款被騙警情。

前期調(diào)查中，由于事主單個被騙數(shù)額不大，且又有一部分借了高利貸不愿意站出來指證，給調(diào)查工作增加了不少困難。

警方在前期調(diào)查取證的基礎(chǔ)上成立“5.19”專案組，經(jīng)過兩個多月的便衣偵查、實地走訪、深入內(nèi)部的方式，在市局相關(guān)部門的協(xié)助下，查清了涉案公司的組織脈絡(luò)及犯罪手段，原來這是兩個以辦理無抵押貸款為名、騙取事主財物的犯罪團(tuán)伙，共有七個辦公地點(diǎn)，49名涉案人員。

專案組調(diào)集235名警力、兵分9路，從七個辦公地點(diǎn)同時對涉案人員實施抓捕。抓捕當(dāng)天共抓獲犯罪嫌疑人49名，現(xiàn)場收繳贓款10余萬元，凍結(jié)涉案資金1000余萬元，扣押涉案電腦、POS機(jī)、電話60余部，各類合同、文件3000余份。

經(jīng)初步審理，兩個團(tuán)伙共詐騙事主1300余人，騙取贓款1500余萬元，目前，其中41名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留。

騙局一條龍 推銷培訓(xùn)面簽回訪

據(jù)警方介紹，這兩個團(tuán)伙中，以劉某、韓某、賈某等人為首，通過QQ、微信、隨機(jī)撥打電話等尋找金主，以崔某、孫某等人為首的則是自2015年4月以來注冊成立一家名為華禹鑫誠的公司，該公司專門以辦理無抵押貸款為由騙取事主幾千元至上萬元不等的中介手續(xù)費(fèi)用。

團(tuán)伙分工明確，分為業(yè)務(wù)員、團(tuán)隊隊長、業(yè)務(wù)主管三個級別，在金貿(mào)大廈、成銘大廈等地租賃場地辦公，業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)拉客戶，尋找急需用錢的人，找到以后說服他們過來辦理貸款，并交納前期的服務(wù)費(fèi)6000元。

與事主簽訂合同之后，專人負(fù)責(zé)給事主發(fā)放材料，為其做“包裝”，以增加銀行放貸通過幾率，實際上面簽官也是該團(tuán)伙成員冒充銀行工作人員。

團(tuán)伙專門針對非京籍、無穩(wěn)定收入和抵押物又急需用錢或想快速致富的三無人員。

他們先收取事主的服務(wù)費(fèi)、“包裝”費(fèi)以及好處費(fèi)，然后與事主簽訂合同，騙取幾千元至數(shù)萬元不等的手續(xù)費(fèi)。如果事主稱沒錢，他們就誘騙事主借高利貸，日利息5%至10%不等。

團(tuán)伙假裝銀行工作人員，在為事主辦理貸款時，以事主提供不實信息不符合貸款條件等為由，拒絕發(fā)放貸款。

當(dāng)事主要求退款時，團(tuán)伙通過持械，言語恐嚇等逼迫事主作罷。

上崗前進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)

在接受警方審訊時，團(tuán)伙成員對所犯罪行供認(rèn)不諱。據(jù)他們供述，在上崗前，公司會給他們做一些簡單的培訓(xùn)，比如如何與這些急需用錢的外地來京打工人員推銷和交涉，公司會有一套專門的“話術(shù)”，以便拉客戶的時候用得上。比如引客戶上鉤就說無抵押貸款，辦不成會全額退款，如果客戶要求退錢就把責(zé)任推到客戶自己的身上，撇清自己的關(guān)系。

據(jù)警方介紹，在這起無抵押貸款的騙局中，在20歲左右的年輕成員就有15個人，這些人都是剛從學(xué)校畢業(yè)，大專、中專學(xué)歷，沒有多少積蓄，急切找工作，結(jié)果應(yīng)聘來之后，即使是發(fā)現(xiàn)是一個騙子團(tuán)伙，但為了掙錢放棄了底線。

他們當(dāng)中絕大多數(shù)都做起了底薪只有兩三千的業(yè)務(wù)員，拉來一個客戶有一定的提成，每個級別的提成也不一樣，提成的比例還比較高，但隨機(jī)性比較大。

警方介紹，錢道集團(tuán)、京通恒達(dá)公司以及華宇新城公司等等這些涉案公司都經(jīng)正規(guī)注冊，他們打著投資咨詢的名義，干著無抵押貸款的騙局，業(yè)務(wù)員想拿高工資，就得不停地為公司拉客戶騙錢。

（摘自《法制晚報》）