逆勢而上 揚鞭奮蹄

陳天航

2016年開篇謀局，面臨經濟金融形勢變化的巨大挑戰，四川省瀘州市商業銀行緊緊圍繞“產業創新發展年”主題，在瀘州市委、市政府的正確領導，及行業監管部門的指導支持下，牢固樹立“創新、協調、綠色、開放、共享”發展理念，以敢打硬仗的勇氣，以務實的作風，攻堅破難，擊鼓奮進，全力助推瀘州“決勝全面小康，建成區域中心”目標，實現了各項業務提速發展。

截至9月末，資產總額成功跨越400億元大關，達442.48億元，增幅40.59%，增幅排名全省第2位。貸款余額117.60億元，增幅19.13%；存款余額278.42億元，增幅49.02%，兩項指標增幅分列全省城商行第3和2位，分列全市（不含新成立的天津）第3和4位。

9月24日，在“2016中國銀行家論壇暨2016中國商業銀行競爭力評價報告發布會”上，瀘州市商業銀行榮獲“資產規模500億元以下城市商業銀行競爭力評價第三名”殊榮。

蓄勢待發 踐行改革筑根基

開年來，瀘州市商業銀行審時度勢，大膽探索，堅定市場化改革取向，全面推進產權制度改革，創新經營，積極構建良性的自我發展機制，實現了改革與發展的齊頭并進。

產權改革穩步推進。為打破資本金較低制約發展的困境，在市委、市政府的正確領導，及行業監管部門的大力支持下，瀘州市商業銀行大刀闊斧，縱深推進產權改革。該行按照現代金融企業管理制度的相關要求，建立并不斷完善“三會一層”公司治理結構，形成具有自身特色的“一級法人、兩級管理、三級營銷”的組織架構和業務流程；建立健全高級管理人員激勵約束機制，進一步明確高級管理人員的職責、要求和激勵措施，促進高級管理人員勤勉盡職；進一步健全市場化運作機制，逐步實現在公司治理上真正的“脫胎換骨”，開始了從“形似”到“神似”的現代金融機構轉變，增添了發展動力。在此基礎上，今年6月，瀘州市商業銀行召開2016年第二次臨時股東大會，成功實施第二次增資擴股工作，補充資本金1.15億元，全行資本總額達36億元。不斷壯大了資本實力，優化了股權結構，提升了風險抵御能力，為未來持續健康發展奠定了堅實的基礎。

市場競爭不斷強化。隨著利率市場化金融改革步伐的加快，城商行利差收窄，經營壓力持續加大。為突破市場競爭，瀘州市商業銀行始終以改革轉型為動力，著力深化推進市場利率定價機制改革創新。上半年，經過人民銀行成都分行初審和全國市場利率定價自律機制復核，瀘州市商業銀行正式被吸收為全國市場利率定價自律機制基礎成員，成為瀘州地區今年唯一一家被吸收成為基礎成員的金融機構。以此契機，瀘州市商業銀行積極嘗試同業存單的發行工作，并于9月8日成功發行首筆同業存單。進一步擴寬了融資渠道，加強了同業交流，增強了利率市場化的應對能力。

擊鼓奮進 搶抓市場謀先機

面對激烈的市場競爭，瀘州市商業銀行努力踐行“立足地方，服務中小，關注民生，貼心市民”的經營宗旨和“支持地方經濟建設，與瀘州共發展”的社會使命，始終保持奮發有為、起跳趕超的沖刺狀態，乘勢而進，搶抓市場。

“點對點”對接支持重點項目。為進一步調整信貸結構，優化金融資源配置，增加有效金融產能供給，提高金融服務質量和效率。瀘州市商業銀行主動對接，“點對點”積極支持地方重要項目建設。圍繞篩選培育的古藺縣觀文水庫項目、瀘州高新區孵化器項目、西南醫療康健中心項目等重點項目開展不同層面、不同主題的融資對接，建立一對一的融資輔導，安排專門的客戶經理團隊跟進維護，及時掌握項目融資需求，確保項目順利推進。截至9月末，項目貸款128，649.72萬元，其中重點項目貸款98，240.85萬元，占比76.36%。

“面對面”服務小微排憂解難。為著力解決小微企業“融資難”“融資貴”“融資慢”的問題，瀘州市商業銀行始終把“服務中小”作為落實轉變經濟增長方式的著力點，合理把握信貸投放總量和節奏，騰出信貸規模，用于滿足小微企業的融資需求。全行員工主動深入企業，面對面了解企業需求，面對面制定融資方案，面對面“量身定制”小微信貸產品，陸續創新推出“五心產品”“興農貸”“賣場寶組合貸款”等，投入市場后，深受小微客戶好評。到9月末，小微企業貸款余額737，777.3萬元，占各項貸款比例為62.73%。小微企業貸款增速高于全部貸款平均增速2.44個百分點，戶數比去年同期增加129戶，申貸獲得率比去年同期增加0.308個百分點。申貸獲得率、增幅和增量均達到“三個不低于”標準。

“心貼心”傾情助力扶貧攻堅。消除貧困、改善民生、實現共同富裕，金融扶貧攻堅責無旁貸。一直以來，瀘州市商業銀行高度重視金融扶貧工作，堅決做好精準扶貧、助推精準脫貧。一方面扶貧先扶智，加大縣域貧困地區的金融知識宣傳培訓力度。深入開展“金融消費者權益日”“普及金融知識萬里行”等活動，提高貧困地區金融消費者的金融素養和風險識別能力，維護金融消費者合法權益；另一方面深入開展對口幫扶活動。主動對接貧困縣古藺縣魚化鄉三合村，向定點幫扶的100戶貧困村民捐款8萬元，用于改善生活環境。另捐贈248.4萬元，用于改善該村道路建設、教育硬件設施等。同時定向捐贈900萬元，專款援助合江縣榕山鎮回洞橋村巖上灣至甘雨鎮道路建設項目。到9月末，該行已向3個貧困縣累計發放貸款87，959.7萬元。

揚鞭奮蹄 創新管理助騰飛

瀘州市商業銀行始終堅持以科學發展觀為統領，以解放思想為先導，把解決突出問題與加強制度建設結合起來，積極推進機制創新，強化管理，著力構建充滿活力、富有效率、更有利于提速發展的長效機制。

合規經營不斷深化。緊緊圍繞業務發展和質量管理這條主線，以防范案件工作為重點，從強化內控制度，規范經營入手，狠抓責任落實到位、監督檢查到位、處罰整改到位。力求從制度、組織架構、人員的設置等方面，堅持不懈地規范管理，強化風險控制。建立健全合理的以日均數考核為基礎的績效考核體系；創新“貸款三查”，“審貸分離、分級審批”等管理模式；不斷探索改進，形成了操作風險“三重”監督檢查機制；高度重視流動性管理，初步建立了壓力測試框架，使流動性風險管理進入了規范化和程序化的良性軌道；同時強力打造固化于制、內化于心、外化于行的合規企業文化，不斷提升內控和風險管理水平。瀘州市商業銀行還進一步加大互聯網金融科技信息建設，著手金融大數據的研發，力爭通過對大數據金融的有力探索，建立起貸前管理和風險管理的有效技術和模型，精準挖掘客戶，實現有效營銷，精準把控風險。

資產質量不斷優化。瀘州市商業銀行通過實施“有保有壓”“結構優化”的信貸政策，加大小微企業、消費信貸、涉農、民生金融等領域的信貸投放力度，持續優化客戶結構和資產結構；繼續強化流動性風險防控。通過調整存款結構，解決存款集中度高的問題；強化風險管理薄弱環節，建立貸后風險管理“三道防線”：客戶經理開展貸后日常管理和檢查。信貸部門開展檢查管理和貸后作業監督、風險管理部門進行檢測、預警。內控合規部進行專項檢查、審計部開展專項稽查；認真落實風險排查、中長期貸款項目年度再評估和風險預警管理要求，控制新增不良貸款。積極采取措施，加強不良貸款的清收和轉化，實現不良貸款“雙降”。截至9月末，該行不良貸款率0.31%，為全省城商行最低；資產利潤率1.78%，撥備覆蓋率840.50%，貸款損失準備充足率1642.91%，多項指標均排名全省城商行第一。

在良好的發展態勢下，瀘州市商業銀行監管評級已經連續兩年升級，目前已升至3A，為該行實現跨區域經營的戰略目標邁出了實質性步伐。今年9月，瀘州市商業銀行已正式獲準籌建成都分行，從而開啟了該行跨出酒城，融入天府新區新的征程——未來，瀘州市商業銀行將打造以瀘州為中心，以成都為新型業務轉型基地的建設格局，積極拓展金融市場，凸顯個性化經營特色，活躍成都金融市場，為成都市成為西部金融中心提供強勁動力。