互聯網金融監管相關探討

摘要：隨著互聯網技術在金融行業中的應用越來越廣泛，互聯網金融獲得了快速發展。互聯網金融對信息技術的依賴性較強，相對于傳統的金融發展模式具有更加明顯的優勢和特征。但是，互聯網金融在發展過程中也容易出現各種各樣的風險，需要有關部門和人員加強對互聯網金融的監管，保證互聯網金融的健康發展。本文先就互聯網金融的基本內容進行簡要的分析，然后就當前互聯網金融發展過程中出現的問題進行論述，最后就應該如何加強互聯網金融監管提出若干意見和建議。

關鍵詞：互聯網金融;問題;建議

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-02

引言

互聯網金融時代的到來推動我國金融市場的快速發展，對于促進我國國民經濟的發展、帶動其他產業的發展等有著重要的意義。但是，互聯網金融以信息技術為中心，其中也容易出現各種各樣的安全隱患，要保證互聯網金融的健康發展必須要求相關部門和人員能夠加強對互聯網金融的監管[1]。以下本文就互聯網金融監管的相關問題進行簡要分析。

一、互聯網金融的基本概述

近十幾年來，隨著信息技術的不斷發展，互聯網金融行業也獲得了飛速發展。互聯網金融以信息技術為中心，相對于傳統的金融行業而言，互聯網金融具有時效性、便捷性、多樣性等特征，為金融行業的發展奠定了扎實的技術基礎。從互聯網金融的發展情況倆看，互聯網金融的發展主要在以下兩方面：第一，在貨幣支付領域的應用。隨著科學技術的不斷發展，現代化的人們開始傾向于利用互聯網技術進行支付?；ヂ摼W支付方式具有方便、快速等特征，將互聯網支付方式應用于金融領域有效的推動了互聯網金融的發展[2]。第三方支付是互聯網金融貨幣支付的前提和基礎，網絡銀行的出現是第三方支付的發展起源，其后出現的“支付寶”以及其他相關的互聯網支付方式的出現也代表著互聯網金融的貨幣支付業務獲得了穩定的發展;第二，從貨幣融通領域來看，眾籌模式與P2P模式的開啟正是互聯網金融在貨幣融通領域開啟的新模式。其中，眾籌模式是利用現代化的互聯網技術進行網絡籌集資金，這種網絡籌集資金與傳統與的募集不同，傳統的自己籌集大部分是依靠自己的親戚朋友，需要牽涉到諸多人情世故問題，而眾籌卻是面向社會公眾，包括企業和個人[3]。目前，眾籌模式已經成為了大部分創業人員的首選融資渠道。P2P的出現較眾籌模式更早，其指的是借款人和貸款人在網絡平臺中直接進行借貸的金融交易模式，不需要通過任何中介機構。P2P模式較多的應用于企業與企業之間，具有較強的生命力。

二、互聯網金融風險分析

雖然目前互聯網金融在我國獲得了快速的發展，但是其仍然屬于新興的事物。新興事物的發展必然會存在不少的問題，如安全隱患問題。我國互聯網金融的發展也是經過了不斷的完善才逐漸發展而來，例如，早期的第三方支付模式的出現和應用雖然帶動了互聯網金融的發展，但是卻也存在著高風險[4]。經過長期的研究和改良，目前我國的第三方支付模式發展中的風險也開始大大減小?；ヂ摼W金融的發展至今，雖然已經獲得了較為穩定的發展，但是互聯網金融風險也在不斷加大。

互聯網金融以信息技術為中心，具有傳統金融行業發展中所沒有的諸多優點。因此，互聯網金融自發展以來便受到社會公眾的吹捧，越來越多的人選擇在互聯網金融平臺進行借貸?；ヂ摼W金融的發展態勢過于迅猛，必然會引起不法分子的關注。不少投機分子趁著這股熱潮，利用互聯網金融平臺為他們提供的便利進行非法集資和放貸，嚴重影響了互聯網金融的健康發展和社會的安定。2016年4月，我國公安部代表人員在防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上表示，非法集資案件年立案數由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。今年一季度，立案數達2300余起，涉案金額超億元的案件明顯增多。可見互聯網金融非法集資問題十分嚴重。

正是由于互聯網金融面臨著高風險和高挑戰，因此，相關部門在互聯網金融發展過程中必須要加強對互聯網金融的宏觀調控，加強對互聯網金融的監管，切實保障互聯網金融的健康和安全發展，保證相關人員的切身利益。

三、互聯網金融監管建議

1.明確互聯網金融監管主體

要加強對互聯網金融的監管首先需要明確由誰來對互聯網金融進行監管。目前我國的互聯網金融監管體系還有待完善，主要表現在金融監管體系中，對互聯網金融監管的重視程度還有待提高。當前我國的互聯網金融中，第三方支付的監管主體已經確立，由央行負責，但是其他的互聯網金融模式如眾籌模式、P2P模式等的監管主體卻仍然較為模糊[5]。

眾籌模式、P2P模式是互聯網金融發展中的重要內容，二者具有一定的共同點，即均以民間為主要的資金籌集對象，具有廣泛的民間性。眾籌模式、P2P模式近年來發展態勢十分良好，尤其是眾籌模式，深受人們的歡迎。但是，也正是由于眾籌模式和P2P模式的發展態勢良好，越來越多的人選擇這兩種融資模式進行創業和生活，對眾籌模式、P2P模式進行金融監管更加刻不容緩。從當前我國互聯網金融監管的態勢來看，國家對互聯網金融的監管一般會選擇集中式的管理模式，然后再根據各地區的特殊情況，將監管權力下放至各個地區。要進一步完善互聯網金融監管體系也可以從這一方面換左手，即讓個地方政府承擔本地區的互聯網金融監管工作，這樣不僅能夠分擔國家的監管壓力，而且更加方便與各地根據不同的情況進行具體監管。事實上，關于地方政府對于互聯網金融的監管，我國已經進行了嘗試，并且取得了較好的效果。如2013年12月份，山東省發布了《關于建立健全地方金融體制改革的意見》，要求省市縣三級全面建立地方金融監管機構，這在全國是首創。具體方式是在山東17個市、137個縣市區普遍建立地方金融辦，加掛一個“地方金融監督管理局”的牌子，以此來適應各種準金融業態，使它們能夠規范有序[6]。

2.選擇適當的監管方式

確立了互聯網金融的監管主體之后，互聯網金融監管的方式是接下來需要終端桿考慮的問題。由于我國互聯網金融的發展時間還較短，發展模式和方向還有待進一步確認，因此，在對互聯網金融進行監管時，有關部門和人員必須要堅持適度原則，要給予互聯網金融充分的發展空間，不能夠對互聯網金融進行過于強制性和非彈性的監管。當然，這并不意味著不能夠對互聯網金融進行合理的監管。有關部門和人員對互聯網金融進行監管時需要堅持原則導向原則，根據過去的監管經驗以及國外的監管案例進行合理的早期互聯網金融監管，堅持適度原則，引導互聯網金融進一步發展。

3.加強互聯網金融的制度建設

對于互聯網金融而言，其主要的風險在于不合法之處，損害相關人員的利益問題。要保證互聯網金融的合法性，加強對互聯網金融風險的監管需要做到有喜愛幾個方面：首先，要加強對投資客戶的身份認證。不少投資分子利用互聯網金融的發展，在網上進行非法集資。這些非法分子的身份信息必然是虛構的，因此容易躲避公安人員的追查。那么，在互聯網金融發展中加強對投資人員身份信息的排查就顯得十分重要，對于有疑問的投資人員或者不確定的投資對象，相關平臺必須要進行剔除，以此保證互聯網金融的健康發展[7];第二，要建立第三方信息平臺，適時監管非法集資或者異常合資的情況。第三方信息平臺不涉及金錢交易問題，只對融資和投資信息進行監管，以便及時發現其中的步伐行為，杜絕非法集資現象的發生;第三，建立完善的信息披露機制，加強信息的公開化和透明化，也可以較好的避免出現不法分子投機問題;第四，加強對信息安全的保護，建立健全信息安全監管和保護制度，保證互聯網金融上方的隱私，避免出現商業隱私或者個人隱私被竊取的形式，影響互聯網金融的發展。

四、結語

綜上所述，近年來我國互聯網金融發展態勢良好，但是也面臨著較大的金融風險如非法集資風險扥，對互聯網金融雙方主體的利益發展均十分不利，要求相關部門能夠明確互聯網金融監管主體、選擇適當的監管方式，并加強互聯網金融的制度建設，做好互聯網金融監管工作。

參考文獻：

[1]鄭聯盛. 中國互聯網金融：模式、影響、本質與風險[J].國際經濟評論，2014，05：103-118+6.

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[5]洪娟，曹彬，李鑫.互聯網金融風險的特殊性及其監管策略研究[J]. 中央財經大學學報，2014，09：42-46.

[6]俞林，康燦華，王龍.互聯網金融監管博弈研究：以P2P網貸模式為例[J].南開經濟研究，2015，05：126-139.

[7]劉英，羅明雄. 互聯網金融模式及風險監管思考[J].中國市場，2013，43：29-36.

作者簡介：陳旻瀚（1989-），男，浙江溫州人，工作單位：廈門大學，職稱：無，學歷：研究生，研究方向：互聯網金融。