建構主義教學觀在“貨幣銀行學”課程中的應用

張薇薇，張端民

(長春師范大學經濟管理學院，吉林長春 130032)

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建構主義教學觀在“貨幣銀行學”課程中的應用

張薇薇，張端民

(長春師范大學經濟管理學院，吉林長春 130032)

本文從建構主義的教學觀出發，探討“貨幣銀行學”課程教學內容的多樣化呈現方式，力圖在傳統的結構性知識學習過程中，將非結構性知識與結構性知識有機結合，使學生的學習能力過渡到思維拓展與創新的高層級學習階段。

“貨幣銀行學”；建構主義；邏輯思維能力

“思想本身根本不能實現什么東西。思想要得到實現，就要有使用實踐力量的人。”這是馬克思、恩格斯《神圣家族》中的一句話。如何能培養出“使用實踐力量的人”？它應有哪些過程作為支撐？其精髓和要義應包括什么？這些都是值得深入探究的問題。然而，能夠在思想和實踐之間搭建橋梁的重要過程應是思維能力的傳承與創新運用。建構主義教學觀認為，學生是學習過程的核心，教師依靠現象、情境、討論等方式組織、引導和促進學生的學習，形成知識建構。因此，建構主義教學觀指導下的教學改革方法和教學實踐活動，將有助于培養具有自主創新能力的實踐型人才。學生對專業課程的學習方式主要有接受式學習和探究式學習兩種。接受式學習遠遠不能滿足培養實踐創新人才的目標；而基于觀察、調查、體驗的探究式學習能夠引領學生自主地探索經濟金融現象，產生發散性思維和創新思維。在應用性課程“貨幣銀行學”的專業教學中，利用發散思維的培養方法培養學生的延續和創新學習能力，是基于建構主義產生的新的培養和學習方法，符合當前社會對“厚基礎，重實踐”式人才的需求。

“貨幣銀行學”是經濟管理類專業的基礎課，承擔著專業啟蒙之任務，以散、雜、寬、泛的知識框架見長。要點并不晦澀深奧，卻繁冗拖沓。大多數教材是由人大版黃達的《貨幣銀行學》演化而來，但基本上都包括貨幣、利息、信用、金融市場、商業銀行、中央銀行、貨幣供求、通貨膨脹、通貨緊縮、貨幣政策、金融監管、金融創新等內容。這門學科基本上涵蓋了微觀的消費者、生產者、政府部門和國外部門，中觀的三大金融業(銀行、證券和保險)，宏觀的物價穩定、經濟增長、國際收支均衡等內容。在講授該門課程的過程中，教師應在建構主義教學觀指導下，促使學生將接受式學習與探究式學習緊密結合，以探究式學習為主，運用一條“一以貫之”的思維主線，將零散的貨幣金融現象串聯起來，引導學生積極思考，利用非結構知識的推力沉淀結構性知識，以優化教學效果，提高學生的求知欲。

1 建構主義教學觀與邏輯思維能力的關系

建構主義教學觀是基于認知主義教學觀產生的，其早期代表人物皮亞杰提倡用邏輯中心論的方法學習數理學科。新建構主義論者則認為所有知識都能夠被建構，教師應尊重學生的自主認知性，積極設計教學環境，促成學生邏輯思維能力的養成。學習過程是一個動態的建構過程，以“貨幣銀行學”中貨幣乘數的決定和貨幣乘數的作用和功能這一內容為例，知識建構過程應由定性分析和定量分析方法相結合實現。課堂上教師以定性分析為引導，將計算貨幣乘數的數據來源、計算方法提供給學生，讓學生自行尋找數據并進行貨幣乘數的推導。這一過程為枯燥晦澀的理論知識賦予了生動的解釋力，學生獲得了邏輯思考和分析能力，更加理解這一內容的實踐意義。

建構主義學者認為學習過程分為兩個階段。第一階段的建構過程是認知形成的簡單思維過程，獲得的是結構性知識，例如基于現象本身分析其背后的原因、形成條件、影響、意義等。第二階段的建構過程是邏輯思維能力的運用和演化，獲得的是非結構性知識。第一階段的經驗和累計將為第二階段的建構提供源泉。思維能力的延續，即邏輯思維能力的形成是學習過程中構建的實質或者核心過程。“貨幣銀行學”開啟了學生的邏輯思維能力建構之旅，其重要性可見一斑。在“貨幣銀行學”的課堂上，對貨幣周轉過程的起因、現象、功能和規律的認識能否過渡到能動地探索金融內在的機理和規律的理性思維，直接決定了學生在其它后續的金融學專業課程和相關經濟管理類課程上的學習能力。

2 “貨幣銀行學”與其它金融類課程的銜接

“貨幣銀行學”作為專業基礎課，以“高等數學”“西方經濟學”和“會計學”為先導，對“商業銀行經營管理學”“中央銀行經營管理學”“金融市場學”“證券投資學”“衍生金融工具”“證券投資基金管理”等課程起著啟蒙和提綱挈領的作用。

在國家積極倡導進行高等院校職業教育的方針指導下，培養具有深厚專業理論功底的實踐型創新能力人才是本科院校進行課程建設的考慮要件。“貨幣銀行學”的基礎地位決定了它與后續的其它金融專業課程在內容上會有交叉，因此學習興趣和思維能力的養成基本都將體現在這門專業啟蒙課程上。

3 “貨幣銀行學”邏輯思維能力的構建途徑

3.1 “引子”構建，啟動思維序篇

孔子曰：“不憤不啟，不悱不發”，說明疑慮是開啟思維構建的鑰匙。那么貨幣、信用、利率、銀行、政策的“引子”應是什么呢？專業課程的學習需要建立探究式學習氛圍，這要求教師既掌握扎實的金融理論，了解金融發展史上的生動案例，引經據典，又能適時地介紹理論前沿和研究熱點。一部活生生的貨幣發展史將為學生生動地展現貨幣的變遷過程。從簡單物品充當交易媒介發展到金屬充當交易媒介，再到紙幣的誕生，直至信用貨幣、電子貨幣的使用，貨幣周轉的過程、功能的部分退化與強化，無不與經濟發展的需求相關。歷史長河中真實的金融事件是最有解釋力的“引子”，是貨幣形式演變與功能延伸等相關理論邏輯線索構建的源泉。考驗教師的并不僅僅是對貨幣發展史的熟悉程度，還有更高層次的要求——既要掌握微觀經濟的市場供求規律，以及商品貿易往來擴大的客觀事實對貨幣形式和功能的自發演進的推進作用，又要熟悉社會體制變化過程中不同政策的實施對貨幣職能發揮作用的影響。

除此之外，在“貨幣銀行學”課程后續的章節中，利用不同歷史時期的金融現象作為“引子”對學生進行啟發式案例教學，也將引領學生進行體驗式的探究性學習，獲得連續性思維的拓展和創新的學習效果。以金融衍生工具的學習為例，引入進出口企業賒銷與延期收付款的真實案例，分析不同時期企業規避匯率波動風險所使用的金融衍生工具種類和運用過程，使學生在特定情境下深刻理解相關金融衍生工具的起源、含義及功能與作用。

先導課程的內容也可以作為“引子”，并且能夠與“貨幣銀行學”課程進行很好的接續。先導課程“西方經濟學”微觀部分以圍繞價格變化的供給和需求規律為基礎，研究消費者的效用、生產者的成本與利潤以及市場類型，為學習利息理論、金融機構與金融市場作了良好的鋪墊。貨幣作為充當一般等價物的商品，必然符合市場經濟商品的供求規律。貨幣供求決定貨幣的價格，國內貨幣和外匯供求的共同作用決定貨幣的對內價格——利率和對外價格——匯率。價格機制即為利息理論的“引子”。結合利率市場化改革的進程、目標和溫州金融改革綜合實驗區、上海自貿區的利率政策，講解利率的形成機制，向學生滲透理論與實踐前沿，加深學生對基礎理論知識的印象。按照思維貫穿與延伸的發展路徑，引導學生在后續的學習過程中將利率市場化的改革目標、做法與中央銀行的政策工具、商業銀行的經營“三性”原則相聯系，理解金融機構、金融市場的功能與作用，一氣呵成，形成連貫性思維能力。

基于課程本身確定性的邏輯結構進行“引子”教學也是很好的知識建構方法。課堂模擬教學使學生“身臨其境”，直觀感受貨幣流通過程，有助于學生自主進行邏輯思維能力的拓展。課堂上進行情景再現教學，將學生分成不同的小組，每小組由3～5人組成，各小組分別充當客戶群(個人客戶和法人客戶)、中央銀行、商業銀行、政府部門、證券公司等相關的金融機構和職能部門，模擬貨幣周轉過程。這一知識的學習過程正是建構主義教學觀倡導的“學生為主，教師為組織者、引領者和促進者”的行為方式。在模擬過程中，學生可以真實感受資金供求的變化、信用關系的形成與擴大、利率的決定、信用工具的不斷創新、貨幣創造、貨幣政策、貨幣市場和資本市場的功能等一系列知識要點。在課下，課堂模擬可以發展為學生社團活動的內容，進一步帶領學生深入學習。

3.2 “功能”模擬，開啟貨幣周轉之旅

邏輯思維能力養成的意義在于能夠將不同的現象、理論動態地穿成過程線，以邏輯關系為方法論，以思維的延續和拓展為目的，形成學習過程的內在系統推動力。貨幣、利息、信用、金融市場、央行與商行、貨幣供求、政策、通脹與緊縮、金融創新與發展等內容雖然分布在不同的章節，但均圍繞貨幣的五大職能——價值尺度、支付手段、流通手段、貯藏手段、世界貨幣展開，學生的學習能力也應基于一條主線建構起來。利率、信用的知識要點可以基于學生的個人金融生活(存款取款)活動展開，從商業銀行的原始存款出發，分別考慮進入流通領域的貨幣和退出流通領域的貨幣在不同部門和機構周轉的過程；由此展開貨幣供求均衡的實現過程，進而分析金融市場的發展過程。值得注意的是，應用經濟學的教學難點在于把握學術發展的方向和實踐領域的需求。貨幣在經濟流通領域發揮作用時，交易成本的變化與金融機構的產生過程及其發揮的功能和作用應采用契約經濟學和信息經濟學的觀點加以解釋。這既體現了教學的組織性、指導性、帶領性，又將為其它后續的相關課程做好鋪墊。

利用微觀金融實驗室輔助教學的目的不應只是培養領悟操作技能的“操盤手”，還應培養“知、懂、信、會”的厚基礎選手。組織學生進行金融空間仿真模擬，體驗貨幣周轉運行過程，可以按照以下三個流程展開：第一，模擬流程——商業銀行業務操作(對私業務、對公業務、銀行信貸、國際結算)；第二，模擬流程——金融市場(貨幣市場金融工具的流通轉讓、資本市場金融工具的流通轉讓)；第三，模擬流程——中央銀行政策指導與工具運用(央行與銀監會、證監會、保監會、跨國中央銀行、區域性經濟合作組織的政策工具與選擇)。將學生分小隊進行貨幣的流轉模擬過程，彼此資金業務相交叉。在第一流程獲得有交易成本的資金，在第二流程進行模擬交易，整個過程受第三模擬流程的監督指導。學生擔任客戶(個人和企業)和金融機構的職員，全程仿真模擬。在第一模擬流程運用商業銀行柜臺業務軟件，第二模擬流程運用股票、基金、外匯及期貨交易平臺，第三模擬平臺由教師進行宏觀運營指導和信息的發布，學生進行政策工具的選擇和效果評價。

在提高學生基礎理論素養的同時，進行必要的實驗實訓環節，既能激發學生的興趣，又可以為深層次的理論學習與研究打下堅實的基礎。這種基于實驗實訓的經驗積累將在授課教師精心設計的邏輯能力、思維能力的建構學習過程中發揮重要的啟發創新功能，是培養實踐型人才宜選擇的教學過程。

3.3 “現象”引申，體驗金融監督與管理的制度空間

應對職業需求的教學模式應充分尊重學生的自主認知能力。建構主義的代表人物哥拉斯·費爾德認為，學生學習知識的過程是基于其自身認知基礎之上的積極建構過程。這充分說明了認知興趣與能力對于培養創新實踐人才的重要性。以貨幣銀行學中的教學難點——貨幣供給為例。把通貨膨脹、商業票據背書轉讓等當代經濟生活中的常見現象等作為學生學習的興趣點，課前布置資料搜集工作，作為學生邏輯思維能力拓展的前提。在課堂學習中由學生了解到的現象和未知問題出發，講解基礎貨幣的構成、貨幣供給的層次、影響貨幣供給的因素、票據的功能和作用，將有助于學生利用非結構性知識沉淀結構性知識。

以實際生活中的金融風險規避案例作為切入點，直觀認識金融危機演化為經濟危機的過程，了解不同國家的貨幣金融部門運用金融衍生工具規避匯率風險和利率風險的做法和能力，是建構主義教學觀倡導下啟發學生求知欲的做法。從自發演化的制度金融視角引發學生共鳴，進而過渡到中央銀行的資本金管理、政策工具的選擇、商業銀行貨幣創造的過程等內容。經濟逐步發展對資金的需求量加大，意味著信用在金融監管的前提下有限度地擴張，工具、風險、政策、市場運作都將發生變化。貨幣銀行學的教學內容以邏輯思維的能動作用方式圍繞一條主線——信用擴張——順序開展，使學生能夠“水到渠成”地自我提高，實現創造性學習。

以貨幣金融機構治理金融危機時的政策工具選擇過程為出發點，幫助學生理解金融監管的必要性和重要性。以1997年東南亞金融危機為例，泰國政府于1997年7月2日宣布泰銖與美元脫鉤，由固定匯率制度向浮動匯率制度轉型，泰銖當日貶值20%。有相同經濟問題的東南亞國家貨幣也相繼貶值，并逐漸波及其它國家。在遭受國際游資的沖擊時，為維持泰銖幣值的穩定，泰國政府以外匯儲備干預市場，最終將儲備消耗殆盡，泰國貨幣體制崩潰。隨著對危機的了解和認識，在前續章節知識儲備的條件下，學生自然聯想到一些問題——匯率制度改變的原因及條件是什么？央行公開市場業務的操作是否應與其它政策工具搭配使用以降低風險？最優外匯儲備規模確定的依據是什么？金融監督與管理如何與市場開放、金融創新相協調？這些問題將促使學生主動搜集資料，進行探索式學習。

學習中央銀行貨幣政策工具的運用與創新搭配本身就是進行思維拓展的過程。例如窗口指導、緩解季節性貸款波動、支援金融體系流動性不足、注入高能貨幣進行存款創造與降息結合，一般性貨幣政策工具與選擇性貨幣政策工具的組合運用等。公開市場業務是金融監管過程中使用頻率最高的工具。為了保證市場中充裕的流動性，一般綜合運用公開市場操作、短期流動性調節工具、常備借貸便利等多種貨幣政策工具進行操作。設置情景鼓勵學生設計政策搭配方案，綜合運用各種工具，有助于拓展創新思維。

4 “貨幣銀行學”邏輯思維能力的運用過程

依據現象或者前言動態提出問題，引入研究的課題，是邏輯思維能力的運用過程。

以“貨幣銀行學”授課中一個重點內容——貨幣供給的學習過程為例，設計教學情景，指導學生運用連貫性邏輯思維進行創造性學習，是目前教學秩序中將結構性知識與非結構性知識和經驗系統結合的運用過程。貨幣口徑的劃分是以流動性為標準的，因此學習貨幣供給之前一定要讓學生對流動性即資產變現能力的含義作深入的理解。這里可以基于生活中所接觸和所了解到的貨幣形式或者貨幣近似物，例如現金、銀行存款、商業票據等信用流通工具向學生進行理論闡述和實物展示。

存款派生機制的講解歷來是貨幣銀行學教學的一大難點。引入非結構性知識深化結構性知識，可以有效地幫助學生很快解決理論深奧的問題，但更為重要的是應在此基礎上理順關系，拓展學生的創新思維運用能力。授課教師對學生進行探索式的設問學習是很好的選擇。例如，存款派生是否無限?基礎貨幣中的超額準備是否更大程度地決定了派生的能力?類似這樣的問題困擾著學生。那么，連貫性思維的方法應是從中央銀行伊始到商業銀行“存款準備額的變動”，再加上社會公眾存款的共同創造過程。這種形式采用了米什金的理論。中央銀行購買商業銀行的證券，央行的貨幣資產流向商業銀行，從而形成后者的“儲備額”，商業銀行從中央銀行獲得的貸款也形成了商業銀行的“儲備額”。“儲備額”是存款儲備額，豐富了原有的吸收儲戶存款為原始存款的概念，“儲備額”的形成與中央銀行的政策工具掛鉤，有助于學生產生原始存款來源的思考。而對貨幣供給過程內容的學習將引導學生探索新的問題，形成知識建構。

結合中央銀行法定存款準備金政策、再貼現與公開市場業務，理解貨幣供給的收縮與擴張。如圖1中箭頭指示方向所示，依此過程和步驟展開，形成慣性思維與拓展思維相互結合、彼此生發的學習過程。

圖1 慣性思維與拓展思維相互結合、彼此生發的學習過程與步驟

在金融學專業的課程教學中，基于確定性邏輯的結構性知識必須和非結構性知識結合起來，在經驗基礎之上產生創造性的連貫思維能力的延展過程，這對傳統的專業教學理念提出了挑戰。授課教師的知識儲備和實踐經驗將為實現該種實踐人才培養目標提供源泉。

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2016-05-12

吉林省教育科學規劃辦課題“省屬高校經管類實踐教學模式研究”(GH13299)。

張薇薇(1982- )，女，講師，博士研究生，從事貨幣理論與政策研究。

G642.0

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2095-7602(2016)12-0151-04