亞洲消費者與家庭經濟第11屆國際學術會議部分觀點介紹

潘建偉+吳夢然

內容摘要：本文介紹了“亞洲消費者與家庭經濟第11屆國際學術會議”部分參會專家的學術觀點，希望通過本文，能夠推動我國本領域內學術活動的繁榮與學術水平的提升。

關鍵詞：亞洲消費者 家庭經濟 觀點介紹

中圖分類號：F713 文獻標識碼：A

2016年7月7-10日，“亞洲消費者和家庭經濟（ACFEA）第11屆國際學術會議”在香港樹仁大學舉行。本次大會由亞洲消費者和家庭經濟協會（ACFEA）主辦，香港樹仁大學承辦。會議以“全球化背景下消費者行為與家庭經濟”為主題，對全球化背景下消費者行為與家庭經濟發展現狀及未來趨勢進行總結、探討與展望，就消費者行為的轉型升級與家庭經濟的趨勢以及推動全球產業發展與轉型進行了深入交流。來自美國、澳大利亞、印度、泰國、印度尼西亞、新加坡、菲律賓、日本、韓國、中國臺灣、中國香港、中國澳門等10多個國家和地區的機構代表、政府領導、專家學者，以及來自國內的企業與專家學者代表共計150余人出席了本次會議。現將有代表性的部分專家學者的學術觀點介紹如下：

中國香港學者Che Cheong Poon與Chui Yin Ng的觀點

中國香港學者Che Cheong Poon與Chui Yin Ng在《家庭收入不均的測量方法：以香港為例》一文中指出：研究一個國家的收入差距，首先要做的是測量收入不均程度。盡管基尼系數是一個普遍應用的衡量家庭收入不均的離散統計方法，但仍需要其他測量方法作為補充，以增強其穩健性。該文使用基尼系數、胡佛指數、S80/S20比率和戴爾指數作為分析重點。據中國香港特別行政區政府人口調查局資料，2011年中國香港的基尼系數達到0.537，這意味著存在相當高水平的收入不均。因此，該文選用中國香港作為案例來分析評估4種測量方法的優點和缺點。根據中國香港的官方統計數據，分析得到2001年和2011年按當前價格計算的每月家庭收入分布作為原始數據集。數據經處理后通過四種測量方法得到結果如下：基尼系數由2001年的39.05增長到2011年的44.31；胡佛指數由2001年的57.09降低到54.305；戴爾指數由2001年的24.5增長到2011年的25.1；S80/S20比率由2001年的3.8889增長到2011年的5.5556。通過均值獨立性、人口規模獨立性、對稱性、Pigou-Dalton轉移靈敏度、可分解性、統計可檢驗性6個標準的對比檢驗，基尼系數能滿足除接收者間可分解性以外的5種標準檢驗。此外，在4種方法中只有戴爾指數能同時滿足收入來源間和接受者間的可分解性標準。因此，基尼系數是最合適的收入不均測量方法，戴爾指數是其最佳補充的測量方法。使用基尼系數與戴爾系數，可以觀察到收入不平等的普遍狀況，這將有助于政府推出相應政策以縮小家庭收入差距。

美國學者Nilton Porto、Jing Jiao Xiao等的觀點

美國學者Nilton Porto，Jing Jiao Xiao等在《中國信用卡的使用情況：城鄉比較》一文中提出：2014年底，在中國發行的信用卡數量達到4.6億張，占所有發行銀行卡數量的比例為58.7%。盡管如此，在類似的發展階段，中國信用卡普及率仍然落后于其他國家。相比之下，中國儲蓄率仍遠高于其他新興市場。中國的政策制定者們一直在尋找機會，培養更多的國內消費者的信貸需求，包括更多的傳播信用卡。在該篇文章中，選取2011年中國家庭金融調查（CHFS）的隨機樣本家庭，通過對29500人進行訪談，獲取他們的金融資產和負債的詳細信息。以信用卡的持有、是否使用信用卡全額付款為雙因變量，比較中國城市和中國農村用戶的信用卡需求的風險態度、經濟預期、教育程度、年齡、性別與婚姻狀況、家庭規模、工作狀況及支出等相關因素，得到了二元分析和多元邏輯回歸分析結果。研究結果發現，在控制了經濟狀況、風險態度和經濟預期的情況下，一個農村家庭相比一個城市家庭不太可能有一張信用卡，中國城鄉之間關于全額支付信用卡余額的情況沒有區別。這說明在中國農村，信用卡的低需求可能是因為供應側上存在障礙，即生活在農村缺乏與信用卡接觸的機會，使得信用卡在中國的使用量不高。而擁有信用卡的農村消費者正在以潛在的非安全的方式管理他們的卡片，在農村地區的信用卡的增加可能有益于農村家庭生活。政策制定者和信用卡發卡機構需要意識到農村家庭在辦理和利用他們的信用卡時所遇到的障礙。如果目標是增加在中國所有的城市和農村地區的信用卡使用，更多的努力應該放在幫助農村企業接受信用卡的形式來付款。除此之外，在農村地區建立更多的銀行將有利于消費者熟悉信用卡和增加對信用卡的需求。

中國臺灣學者Chung-Chu Liu、美國學者Jason C.H.Chen的觀點

中國臺灣學者Chung-Chu Liu、美國學者Jason C.H.Chen在《用Q方法論購房者的觀念類型：一個實證研究》一文中指出：在日常生活中投資房地產是一個重要的決斷。當談到購房時，人們會有各種各樣的動機。這項研究選用立意抽樣得到30個購房者樣本，進行問卷調查，使用Q方法篩選出購房者的各種觀念類型。研究結果表明，Q分析方法基于購房觀念將購房者分為五個不同的類型：生活期望型。這種類型相信購房可以降低現代生活的壓力和幫助實現高標準。安全穩定型。這種類型認為購房可以增加穩定性和安全感。激勵動力型。這種類型認為買房是一個激勵因素，并能提高自我表現。家庭規劃型。這種類型認為購房的目的是確保家庭的幸福和安全。金融投資型。這種類型認為買房是一個重要的金融投資。以上結果顯示了購房者觀念的異同，給房地產經紀人了解他們的客戶提供了參考。但由于研究受限于Q方法，Q-sort需要受試者的數量不超過36個問題項目數，這意味著受試者的數量小于36。另外樣品不是隨機選擇，意味著研究結果的普遍性可能有疑問。在未來研究中，應該注意以下問題：本研究只發現五種觀念類型；對購房觀念類型沒有進行比較分析。

中國學者陳福中的觀點

中國學者陳福中在《消費者金融參與、風險偏好與主觀幸福感》一文中認為：消費金融是現代商業社會中一個重要的生活領域。2015年，中國的股票市場經歷了巨大的沖擊，這對消費者的日常金融活動產生了巨大影響。該文在考慮消費者風險偏好的基礎上，探討消費者金融參與和主觀幸福度之間的聯系。消費者金融參與程度是通過消費者是否擁有一個到多個金融產品進行度量的，其中股票和基金視為擁有相對較高金融市場風險的產品，債券、活期存款和固定存款視為擁有較低金融市場風險的產品。文章研究數據來自2011中國家庭金融調查（GHFS），數據庫包括中國29個省份約8000多戶。研究選用8166個樣本，使用OLS回歸、有序probit回歸以及有序Logit回歸模型得到估計結果：消費者主觀幸福感和低風險金融產品的金融參與呈正相關。研究結果表明，具有更高風險偏好的消費者金融參與會感到更快樂。較高的收入水平和更多的家庭資產也被發現有助于消費者的主觀幸福感。這一結果暗示要增強消費者的主觀幸福感，具體政策應減少金融市場風險，2015年中國股市的發展對此提供了強有力的驗證。

美國學者John E. Grabl等的觀點

美國學者John E. Grabl等在《金融素養對投資行為的影響》一文中提出：金融素養能夠影響一個人在金融資源優化管理上的金融行為。該文以股票、共同基金、債券、美國儲蓄債券、支票（儲蓄存款賬戶）和存款證明作為人們管理財富的投資產品類型，并基于每種類型的產品占投資總量的比例，用沃德聚類方法識別一個人的投資風格。共有2538名受訪者被用于聚類分析，以確定投資風格。聚類結果為：保守的投資者（n=1928，76%），多元化投資者（n=151，6%），激進型投資者（n=459，18%）。然后使用多元logistic回歸分析影響投資風格的相關因素，自變量包括自測金融素養、金融素養測試、金錢管理、金融新聞訂閱等。結果如下：相較于激進型投資者，保守的投資者對金融新聞的關注度低，有較低的自評金融素養和金融素養測試水平；多元化投資者可能更擅長資金管理，他們相比激進投資者表現出更高的金融素養測試水平；保守的投資者很可能是一個相對脆弱的群體，具有較低的收入和較低的人力資本。這一發現表明了金融教育的重要性。特別是低收入家庭應該有效提高金融素養，因為金融素養幫助人們獲得財富積累。金融教育不僅僅限于投資知識，應該包括有效稅收籌劃和債務支付策略，幫助低收入家庭最大限度地發揮他們的基本財政資源投資。這項研究滿足家庭金融教育和提升家庭金融幸福的需要，對政策制定者和教育工作者具有重要意義。

日本學者Yoko Niimi與Charles Yuji Horioka的觀點

日本學者Yoko Niimi與Charles Yuji Horioka在《代際轉移對日本和美國家庭財富差異的影響》一文中提出：代際轉移對家庭財富差異影響的方向和大小在理論上較為模糊，該文通過分析日本和美國的代際轉移的詳細數據，研究遺贈傾向的代際轉移關系、人類遺贈動機以及遺贈分割的態度。文章使用的數據來自大阪大學一個具有全國代表性的家庭調查組。這個調查詢問了被申請人的社會經濟特征、他/她的家庭成員以及包括整個家庭在內的多個問題，也收集了被申請人的各種偏好參數信息，如利他主義、風險規避、時間偏好和外部性。除此之外，它收集了大量代際轉移的信息，包括關于遺贈動機和遺贈分割的態度問題和被申請人是否期望收到他父母和岳父母的遺贈。該文主要的假設檢驗為：收到或將要受到代際轉移的人更有可能將他們的財富留給自己的孩子；從他們父母那里接受遺贈的人往往更富裕和來自更好的家庭；計劃將他們的遺贈留給孩子的人往往是來自更富裕和更好的家庭。此外，該文也調查人們把遺贈留給他人的理由是出于利己還是利他主義。該文的研究結果有助于加深對代際轉移造成家庭財富差距、家庭財富差距代代相傳的理解。同時，比較日本和美國之間的代際轉移趨勢幫助理解文化和制度因素是否會影響人們的遺贈行為。最后，基于實證分析的結果，研究得到關于繼承稅和贈與稅等的政策啟示，這些稅收將有效降低財富的不平等。

韓國學者Jin Hee Yang與Ji Yea Park的觀點

韓國學者Jin Hee Yang與Ji Yea Park在《家庭收入對二胎生育計劃的影響：韓國的家庭與兒童》一文中指出：目前，韓國低生育率是一個嚴重的問題，這引起人們對于社會人口下降的擔憂。該文使用1650個有6歲兒童的家庭的數據來分析韓國家庭收入、孩子教育、撫養費以及母親就業狀況對二胎生育計劃的影響。在調查參與者中，有7.4%的家庭有二胎的生育計劃，92.6%的家庭沒有二胎生育計劃；家庭月收入在0-2517美元之間的占32.4%，在2525-5034美元之間的占56.1%，在5042-8390美元之間的占10.8%，超過8400美元的占0.7%。孩子教育支出在0-419美元之間的占30.7%，在420-839美元之間的占44.3%，在840-1258美元之間的占15.5%，在1260-1677美元之間的占7.3%，超過1678美元的占2.2%；全職母親占28.1%，兼職母親占14.7%，無業母親占42.8%。分析得出結論如下：家庭收入較低對于二胎生育計劃有著負面的影響；孩子的教育以及撫養費用較高對于二胎生育計劃有著負面的影響；工作中的母親對于生育計劃有著負面的態度。此外，全職母親相比兼職母親對于生育計劃有著更為積極的態度。這些發現表明對撫養和教育孩子有利的消費支出財政政策以及保障母親就業狀況的擴展性政策，會促進韓國家庭的二胎生育計劃。