有效發揮金融在扶貧攻堅中的助推作用

■劉昌林

有效發揮金融在扶貧攻堅中的助推作用

■劉昌林

今年是“五年決戰同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，發揮好金融扶貧的先導和杠桿作用意義重大。金融機構要根據自身特點、管理要求以及風險控制能力和水平，因地制宜、因人施策，從精準施策、創新機制、協調聯動、監測考核、宣傳引導等方面，進一步改善服務方式和手段，使金融服務更加符合貧困人群的需求。

金融扶貧；精準施策；創新機制；協調聯動

劉昌林，江西省人民政府副省長。（江西南昌330046）

一、高度重視，充分認識金融精準扶貧工作的重要性

扶貧開發到了攻堅克難的階段。今年是“五年決戰同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，事關全局，任務緊迫，發揮好金融扶貧的先導和杠桿作用意義重大。

（一）開展金融精準扶貧是貫徹落實黨中央、國務院金融扶貧決策部署的重要舉措。黨的十八大以來，黨中央、國務院高度重視扶貧開發工作，把扶貧工作納入“四個全面”戰略布局，作為實現第一個百年奮斗目標的重點工作，提出了一系列新思想、新部署、新要求。習近平總書記在中央扶貧開發工作會議上強調：“要做好金融扶貧這篇文章。通過完善激勵和約束機制，推動各類金融機構實施特惠金融政策，加大對脫貧攻堅的金融支持力度。”李克強總理提出：“必須采取綜合措施，鼓勵和引導商業性、政策性、開發性、合作性等各類金融機構加大對扶貧開發的金融支持。”2015年底，中央出臺《關于打贏脫貧攻堅戰的決定》，提出了金融支持脫貧攻堅的20條舉措。人民銀行等7部委今年3月出臺了《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，提出要全面改進和提升扶貧金融服務。2016年6月17日，人民銀行、財政部、國務院扶貧辦組織召開“金融精準扶貧電視電話會議”，安排部署下一階段金融精準扶貧工作。汪洋副總理出席會議并作重要講話。因此，金融扶貧作為扶貧開發戰略體系的重要組成部分，是扶貧政策組合拳的重頭戲，是打贏脫貧攻堅戰的過硬、管用措施。

（二）開展金融精準扶貧是加快江西脫貧攻堅的現實需要。習近平總書記今年春節前夕在江西考察時指出：“在扶貧的路上，不能落下一個貧困家庭，不能丟下一個貧困群眾”，這對江西加快推進脫貧攻堅工作提出了更新更高要求。江西省委、省政府提出確保到2018年全省基本消除絕對貧困現象，到2020年，現行扶貧標準下貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽。先后出臺了《關于全力打好精準扶貧攻堅戰的決定》《關于堅決打贏脫貧攻堅戰的實施意見》《江西省金融扶貧工作規劃》《江西省“十三五”易地扶貧搬遷工作實施方案》等一系列重要文件，對金融扶貧工作提出了具體措施和明確要求。金融機構是金融扶貧的主力軍。推進脫貧攻堅，完成既定目標，迫切需要廣大金融機構迅速行動，積極投入，發揮各自的優勢和作用。

（三）開展金融精準扶貧是金融機構履行社會責任的內在要求。企業履行社會責任已經成為重要的社會共識。金融機構作為企業公民，發揮其金融杠桿力量推動各利益相關者和諧互動，實現經濟、社會、環境有機統一和可持續發展是金融機構理應承擔的社會責任，也是金融機構實現可持續發展的必然選擇。《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》規定，銀行業金融機構應支持經濟發展，提供金融服務便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內容豐富、形式多樣的服務活動。為弱勢群體和貧困人群提供平等享受現代金融服務的機會與權利，與滿足人的生存權、發展權、受教育權一樣，都是滿足人的基本權利，是金融機構履行社會責任的根本體現。金融機構推進精準扶貧既是一項政治任務，也是履行社會責任的內在要求。金融機構集資金、人才、科技于一身，應依托自身資源優勢，不斷創新，主動為貧困人口提供定制化金融服務。要以對黨和人民群眾高度負責的態度，深化對金融精準扶貧工作緊迫性、重要性的認識，進一步增強責任感和使命感，認認真真、扎扎實實打好金融精準扶貧攻堅戰。

二、強化措施，有效發揮金融在持貧攻堅中的助推作用

金融扶貧面對的是量大面廣、需求各異、經營能力較弱的貧困人口，金融機構要根據自身特點、管理要求以及風險控制能力和水平，創新機制，因地制宜、因人施策，進一步改善服務方式和手段，使金融服務更加符合貧困人群的需求。

首先，要精準施策。經過改革開放三十多年的發展，全國農村居民貧困發生率已由1978年的97.5%，下降到2015年的5.7%，即使是貧困村，多數貧困發生率也大為降低。江西情況和全國情況基本類似，2015年全省農村貧困發生率不到6%。如果不搞精準滴灌，還走大水漫灌的老路，解決貧困人口脫貧問題將曠日持久，甚至出現貧富差距越扶越大的情況。當前，江西金融扶貧工作的重點是要在精準施策上出實招、在精準推進上下實功、在精準落地上見成效。要圍繞全省200萬建檔立卡貧困人口脫貧致富，推動金融資金與扶貧對象、項目精準對接。一方面，政策措施要精準銜接。要進一步認真研究扶貧再貸款杠桿化運作模式，進一步優化宏觀審慎評估參數設置，既支持貧困縣法人金融機構增加信貸投放，又能夠引導促進這些機構加強風險控制，提高資產質量和經營水平。進一步落實好差異化監管措施，對貧困地區設立銀行分支機構和服務網點實行更加審慎和更加寬松的準入政策，金融機構不要上浮扶貧小額信貸利率。切實加強指導，大力推動農業保險、大病保險和民生保險，防止因病因災致貧或返貧。注重通過同等優先原則，對帶動貧困戶脫貧較多的企業形成正向激勵，同等條件下優先支持其掛牌上市。進一步夯實相關的基礎信息收集和扶貧規劃編制工作，抓緊完善金融精準扶貧信息系統與建檔立卡數據平臺的對接，盡快向參與金融扶貧的機構和部門開放。進一步加快推動財政涉農扶貧資金整合，積極支持易地扶貧搬遷工程，認真落實專項建設債和易地扶貧搬遷貸款貼息政策；指導基層地方政府發揮財政專項扶貧資金杠桿作用，對扶貧小額信用貸款實行全額貼息，幫助建檔立卡貧困戶解決貸款難題；建立完善對金融機構的正向激勵制度，在風險可控前提下，通過適度補貼、獎勵和風險分擔，調動金融機構參與金融扶貧的積極性。引導和撬動更多金融資源投入扶貧開發，協同推進金融扶貧開發工作。各級政府要切實發揮基層扶貧攻堅主體作用，加快落實已承諾的扶貧信貸風險補償資金，加快推進中小企業信用體系和農村信用體系建設，切實優化基層信用環境和社會風險，保障金融機構合法權益。地方法人金融機構要用好扶貧再貸款，擴大扶貧小額信用貸款規模，并適當下放審批權限，簡化審批流程，提高審批效率。另一方面，金融資金要精準投放。要科學統籌，結合區域特色產業規劃，加大對易地扶貧搬遷、道路交通、飲水安全、電力保障、危房改造、農田水利、信息網絡等基礎設施建設的支持力度。積極做好對貧困地區特色農業、農副產品加工、旅游、民族文化產業等優勢產業的金融支持，完善承接產業轉移和新興產業發展的配套金融服務，促進貧困地區產業升級。要精準發力，既滿足建檔立卡貧困戶的直接信貸需求，又加大對扶貧帶動企業和扶貧項目的支持。

其次，要找準定位。金融機構處于金融扶貧的一線，要在信貸、保險和資本市場扶貧方面肩負起主體責任。一是銀行類金融機構要將自身優勢融入到扶貧開發工作之中，做好信貸精準扶貧。進一步下沉工作重心至縣、鄉、村，疏通金融服務渠道，把金融源頭活水真正送到貧困村、貧困戶，讓貧困人口受益。政策性金融機構要積極向總行申請易地扶貧搬遷專項資金，提高對易地搬遷扶貧的金融服務效率。大中型商業銀行要下沉金融服務中心。涉農金融機構要深耕農村，著力延伸服務網絡，增加貧困地區信貸投放。各股份制銀行要主動作為，通過銀團貸款、異地貸款等方式加大貧困地區信貸投入。農村信用聯社要發揮好農村金融主力軍作用。同時，要大力支持設立村鎮銀行、小額貸款公司等直接服務貧困農民的機構，支持培育發展農民資金互助組織，開展農民信用合作社等試點。通過完善貧困地區的農村金融服務網絡，既確保扶貧資金投入渠道的暢通，著力提高貧困人口金融資源的可得性，又要為貧困地區農民改善支付結算環境，提高金融服務便利性。二是保險類金融機構要發揮好風險保障、經濟補償和資本融通等功能，做好保險精準扶貧。繼續豐富農業保險險種，擴大責任范圍，提升理賠效率；積極承辦“大病保險”，研究提升貧困人群醫療保障水平的各項措施。針對建檔立卡貧困人口，開發推廣貧困戶主要勞動力意外傷害、疾病和醫療等扶貧保險產品，兜住貧困群體生產生活風險底線。探索扶貧小額貸款保證保險試點，探索通過保證保險，分擔銀行貸款風險，解決金融資金下鄉扶貧面臨的實際障礙，協助建檔立卡貧困人口更便利獲得免擔保、免抵押、利率優惠的小額信貸資金支持。三是證券類機構要強化對落后地區直接融資工作的推進力度，做好資本市場精準扶貧工作。對進入上市后備企業庫的扶貧地區龍頭企業優先支持，加強輔導和培育，分類推動符合條件的企業進入主板、創業板、新三板、股權交易中心等進行股權融資，支持扶貧地區龍頭企業發債融資，提升帶動建檔立卡貧困戶發展能力。要開展引進或組建扶貧投資基金的可行性研究，集合社會資金、民間資金，專項用于貧困地區資源開發、產業園區建設和新型城鎮化發展，發揮直接融資在金融精準扶貧中的積極作用。

第三，要創新機制。金融扶貧有別于財政救濟的最大特點是應堅持商業可持續原則，既要扶貧脫貧，也要考慮金融機構的利益和風險。因此，必須進一步深化機制創新，提高幫扶水平。一是鼓勵金融扶貧產品創新。從貧困地區千差萬別的實際出發，為貧困群眾多樣化需求提供金融服務。抓住農村產權制度改革的契機，大力推廣農村土地承包經營權、農民住房財產權和林權抵押貸款，拓寬貧困主體信貸抵（質）押物范圍，提高貧困農戶財產擔保抵押能力。二是鼓勵金融扶貧服務方式創新。很多貧困人口受教育程度低，自身經營能力有限，金融支持幫扶難度較大。因此，要研究轉變扶持方式，由金融機構扶持合作社、種養大戶、龍頭企業，前提條件是必須帶動貧困戶脫貧。金融支持力度的大小要與帶動貧困人口的多少相掛鉤，誰帶得多、帶得好，誰的授信額度和貼息獎勵就高。這種以點帶面、以強帶弱的模式更加契合產業脫貧的實際，能夠更多地調動金融資本進入到脫貧工作上來，提高脫貧實效，也能夠提高金融資源的安全程度。三是鼓勵金融運營模式創新。貧困地區群眾分布分散、交通不便、通信不暢，金融服務成本高。因此，金融扶貧要充分利用現有社會資源，發揮涉農金融機構網點多的優質，利用農村熟人社會治理的便利，提高服務效率。加快建立并落實銀行業機構分片包干機制，按照統籌安排與自愿選擇相結合的原則，以農業銀行、郵儲銀行和農合機構為主要責任銀行，實行金融扶貧、金融基礎設施建設和普惠金融等按鄉鎮分片包干。大力推進“金融精準扶貧工作站+觀察員”模式，將工作站建在貧困村，加大金融扶貧政策宣傳，直接對接貧困戶金融需求，解決農村金融服務最后一公里難題。聘請村干部、駐村干部、建檔立卡貧困戶和脫貧致富能人為觀察員，確保金融扶貧精準到位，確保金融扶貧資金能夠安全。這里主要是要解決支持金融精準扶貧、擴大精準扶貧規模與發現問題、控制風險的矛盾。四是鼓勵金融支持政策創新。支持貧困地區對特色農產品保險的保費予以補助，并設立政府出資的融資擔保機構，重點開展扶貧擔保業務，撬動更多的金融資金進入扶貧領域；嘗試對政策性金融機構在稅收、貼息、補助、差別化監管方面給予必要的支持；切實發揮財政資金的風險化解作用，支持貧困地區設立扶貧貸款風險補償基金，每年按貸款的實際投放量追加金額；積極發展扶貧小額信貸保證保險，建立政、銀、保三方共擔壞賬損失機制，緩解金融機構的顧慮和壓力。通過探索建立金融資源向貧困地區逆向流動的引導和支持政策，調動金融機構參與扶貧的積極性。

三、加強配合，共同凝聚金融精準扶貧工作合力

金融扶貧是系統工程，涉及到方方面面，需要各相關部門密切配合。各地、各部門要統一思想，凝聚共識，采取有力措施，將金融扶貧落到實處。

一要加強協調聯動。金融監管部門要切實發揮在脫貧攻堅金融服務工作中的組織引導作用，加強統籌協調，推動相關配套政策落實。要加強政策互動、工作聯動和信息共享，定期通報各地、各部門、各金融機構工作進展情況，對工作中出現的苗頭性、傾向性問題。有關部門要加強對地方的工作指導，認真做好政策解讀和解釋，形成上下銜接的金融扶貧工作格局。

二要做好監測考核。要加快建立脫貧攻堅金融服務專項統計監測制度，充分利用各種大數據平臺，及時動態跟蹤監測各地、各金融機構脫貧攻堅金融服務工作，為政策實施效果監測評估提供數據支撐。加快建立科學的金融扶貧考核評價機制，明確考核目標，積極探索開展扶貧專項信貸政策導向效果評估工作，不僅要算總賬，更要看細賬，科學測算各金融機構的扶貧投入、對建檔立卡貧困戶的支持程度，做到對扶貧效果的精準評估，進一步提升金融扶貧政策的導向作用。要明確全省統籌評估考核、市縣具體抓落實的工作機制，通過監測、評估、考核，層層壓實責任，層層傳導壓力，讓各級各方面切實把金融扶貧責任扛起來。

三要做好總結推廣。基層一線是智慧的啟蒙、是創新的源頭，很多有效的金融扶貧舉措，實際上是基層金融機構、基層組織和基層貧困群眾共同探索出來的。金融監管部門、基層地方政府和金融機構要注重總結基層群眾創造的新做法新經驗，及時有效的在全省復制推廣。同時，還要有序開展金融扶貧創新示范區創建工作，努力將種類金融產品創新和服務創新都歸集到創新示范區中來，發揮好創新引領的示范作用。

四要加強宣傳引導。各地、各有關部門應通過多途徑、多形式、多渠道，大力開展金融扶貧政策知識宣傳培訓，努力提高鄉（鎮）村干部和貧困戶對金融精準扶貧政策措施、對象用途、方法步驟和具體要求的理解和掌握，充分調動干部群眾參與金融精準扶貧工作的積極性和主動性，努力營造金融助推貧困群眾發展增收、早日脫貧致富奔小康的良好氛圍。

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1006-169X（2016）09-0004-04