《個(gè)人理財(cái)》課程改革

◎曹正

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《個(gè)人理財(cái)》課程改革

◎曹正

本文站在項(xiàng)目化教學(xué)角度，對(duì)《個(gè)人理財(cái)》這門課程進(jìn)行了改革，由崗位分析和理財(cái)工作流程分析來(lái)對(duì)課程重新定位，并根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行了為“黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師做理財(cái)規(guī)劃”的項(xiàng)目化設(shè)計(jì)，最后，對(duì)此次教學(xué)改革進(jìn)行了總結(jié)和思考。

從事《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)已有兩年，第一輪教學(xué)是按照教材的章節(jié)順序進(jìn)行講述，從頭至尾的學(xué)知識(shí)，學(xué)完以后無(wú)法將其投入使用，現(xiàn)代金融的變化可謂日新月異，如果我們教給學(xué)生的知識(shí)沒(méi)有創(chuàng)新、照本宣科，尤其是對(duì)畢業(yè)后從事基礎(chǔ)金融崗位的高職學(xué)生來(lái)說(shuō)將對(duì)其未來(lái)求職和就業(yè)毫無(wú)幫助。學(xué)校意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了教學(xué)改革，將所學(xué)課程進(jìn)行項(xiàng)目化教學(xué)，起初大家是不接受的，這等于將之前多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)推倒重來(lái)，沒(méi)有辦法大家硬著頭皮走下去，按照教學(xué)改革的要求，做成了項(xiàng)目化教學(xué)內(nèi)容，課程改革讓我對(duì)教學(xué)有了新的理解和認(rèn)識(shí)。理解的教學(xué)改革最終目的是讓學(xué)生更好地學(xué)習(xí)，有條件情況下最好是用企業(yè)真實(shí)的項(xiàng)目，條件不允許時(shí)也要盡量模擬企業(yè)真實(shí)的項(xiàng)目，設(shè)計(jì)生動(dòng)的情境提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，通過(guò)每個(gè)情境來(lái)完成對(duì)應(yīng)的任務(wù)，設(shè)計(jì)如下：

課程定位

崗位分析。先對(duì)課程進(jìn)行崗位分析，學(xué)習(xí)這門課程對(duì)學(xué)生的就業(yè)是否有幫助，如果沒(méi)有，那么改革后此課程無(wú)存在價(jià)值，經(jīng)分析學(xué)完此課程，學(xué)生初次就業(yè)可做理財(cái)顧問(wèn)，再次晉升可做理財(cái)經(jīng)理，故此課程有存在價(jià)值。

工作流程分析。接下來(lái)分析理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)經(jīng)理的工作內(nèi)容：理財(cái)顧問(wèn)接待客戶并收集客戶信息，利用收集的信息對(duì)客戶進(jìn)行分析（理財(cái)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)特征分析和財(cái)務(wù)狀況分析），再由理財(cái)經(jīng)理制定八大理財(cái)規(guī)劃（消費(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、保障規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃），并根據(jù)制定的八大規(guī)劃來(lái)編寫理財(cái)規(guī)劃建議書，最后理財(cái)顧問(wèn)定期收集客戶反饋，由理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶的反饋相應(yīng)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

項(xiàng)目設(shè)計(jì)

根據(jù)真實(shí)的工作情境來(lái)設(shè)計(jì)項(xiàng)目，將書本順序打亂，重新根據(jù)工作崗位和流程來(lái)設(shè)計(jì)一個(gè)大項(xiàng)目和大項(xiàng)目下的若干子項(xiàng)目來(lái)支撐教材內(nèi)容，先不講知識(shí)，在項(xiàng)目中需要什么知識(shí)再為其補(bǔ)充什么知識(shí)，這樣學(xué)生的記憶更加深刻。

大項(xiàng)目名稱為：為黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師做理財(cái)規(guī)劃。

五個(gè)子項(xiàng)目：為單身期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭形成期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭成長(zhǎng)期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭成熟期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭衰退期客戶做理財(cái)規(guī)劃。

下面以單身期客戶為例來(lái)展示各個(gè)子項(xiàng)目理財(cái)規(guī)劃的做法：

客戶信息收集

情境設(shè)置1：上班第一天，黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系的一名年輕教師來(lái)到你們公司想要做理財(cái)規(guī)劃，經(jīng)理讓你去接待客戶，收集有用的客戶信息。具體任務(wù)1：①接待客戶；②收集客戶的個(gè)人信息和家庭成員基本信息；③收集客戶的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)；④收集客戶的投保狀況、信用卡使用狀況；⑤收集客戶的年收入、年支出情況。

情境設(shè)置2：拿到收集回來(lái)的信息后，經(jīng)理發(fā)現(xiàn)你收集的信息都是客戶的基本信息，對(duì)客戶的年收入、年支出及信用卡使用狀況等潛在信息挖掘不充分，帶你再去收集一次。具體任務(wù)2：①拜訪客戶；②收集客戶的保險(xiǎn)投保狀況、信用卡使用狀況和其他債務(wù)情況；③編制客戶信息表。

客戶分析。情境設(shè)置1：今天上班，經(jīng)理讓你根據(jù)合格的客戶信息表分析客戶的財(cái)務(wù)狀況。具體任務(wù)1：①編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表；②編制客戶收入支出表；③財(cái)務(wù)比率分析。

情境設(shè)置2：經(jīng)理帶你再去拜訪客戶，對(duì)該教師的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，你能勝任嗎？具體任務(wù)2：①評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；②評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好；③做出風(fēng)險(xiǎn)矩陣，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析。

情境設(shè)置3：經(jīng)理讓你通過(guò)之前的積累，對(duì)該客戶做出綜合分析，確定符合客戶實(shí)際情況的理財(cái)需求。具體任務(wù)3：①分析客戶的理財(cái)需求；②對(duì)給定案例進(jìn)行客戶分析。

規(guī)劃制定。情境設(shè)置1：從今天開(kāi)始，經(jīng)理將帶你利用收集的客戶信息和對(duì)客戶的分析來(lái)為客戶逐一制定規(guī)劃，今天先來(lái)制定現(xiàn)金規(guī)劃。具體任務(wù)1：①熟悉現(xiàn)金規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃。

情境設(shè)置2：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對(duì)客戶的分析來(lái)為客戶制定消費(fèi)規(guī)劃。具體任務(wù)2：①熟悉消費(fèi)規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定消費(fèi)規(guī)劃。

情境設(shè)置3：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對(duì)客戶的分析來(lái)為客戶制定投資規(guī)劃。具體任務(wù)3：①熟悉投資規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定投資規(guī)劃。

情境設(shè)置4：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對(duì)客戶的分析來(lái)為客戶制定保障規(guī)劃。

具體任務(wù)4：①熟悉保障規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定保障規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫

情境設(shè)置1：你已經(jīng)跟著經(jīng)理學(xué)習(xí)了單身期規(guī)劃的分項(xiàng)制定，現(xiàn)在，經(jīng)理要你制定一份綜合理財(cái)規(guī)劃。具體任務(wù)1：①將客戶的單向規(guī)劃整理成綜合理財(cái)規(guī)劃；②知道理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫方法和要求。

情境設(shè)置2：現(xiàn)在客戶想要看看為她量身打造的理財(cái)規(guī)劃，你準(zhǔn)備以怎樣的方式為客戶提供建議？

具體任務(wù)2：①按照理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫要求為該客戶制定一份理財(cái)規(guī)劃建議書。

理財(cái)規(guī)劃的反饋及調(diào)整

情境設(shè)置1：經(jīng)理讓你把規(guī)劃書送給客戶并與客戶溝通看其是否執(zhí)行了規(guī)劃；經(jīng)理又帶你去拜訪去年做規(guī)劃的一位客戶，收集反饋信息，對(duì)其發(fā)生變化的內(nèi)容作出調(diào)整。具體任務(wù)1：①客戶滿意度調(diào)查；②定期收集反饋；③對(duì)發(fā)生變化的內(nèi)容作出調(diào)整。

對(duì)教學(xué)改革的思考

通過(guò)項(xiàng)目化設(shè)計(jì)，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，讓他們動(dòng)起來(lái)，教師扮演著導(dǎo)演或者策劃的角色，掌控全局，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，完成任務(wù)。教師的任務(wù)重點(diǎn)在于設(shè)計(jì)項(xiàng)目和設(shè)計(jì)每一個(gè)環(huán)節(jié)，確保每個(gè)教學(xué)單元順利進(jìn)行，動(dòng)手操作之后再將理論知識(shí)總結(jié)提升，教學(xué)效果明顯改善，雖然改革之初非常辛苦，但是當(dāng)運(yùn)用項(xiàng)目化教學(xué)模式上課時(shí)，發(fā)現(xiàn)教學(xué)效果比上學(xué)期有明顯改善，雖然剛開(kāi)始會(huì)存在一些問(wèn)題，但是，克服困難、堅(jiān)持下去，相信經(jīng)過(guò)不斷調(diào)整之后效果一定會(huì)更加理想的。

（黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院）