財富傳承管理需要跨界整合

陳凱

職 位：北京市中凱律師事務所

證書類別：律師（從業年限16年）

證書編號：11101200210948138

其他榮譽：中華遺囑庫管委會主任、中國財富傳承管 理師聯盟名師、北京陽光老年健康基金會 理事長、公明財富傳承管理集團首席律 師、民盟中央法制委員會副主任

改革開放30多年后的今天，我們的社會經歷了個人財富爆發式增長的過程，每個家庭都積累了大量財富，而這些財富已經遠遠超過了我們對生活的基本需求。這時候，我們自然會遇到兩個問題：一是如何保住自己辛苦積攢的財富？二是如何把財富傳承給我們的下一代？

然而，財富問題與家事往往交織在一起，可以說，家人、家財、家事，在家族內部始終處于相克相生的關系：家人創造家財，家財解決家事，家事損害家財，家財敗壞家人，家人揮霍家財。人們開始發現，家族財富日益面臨著自身婚姻、子女婚姻、人身意外、債務連帶、揮霍敗家、長期保障、家人內斗、長期管理、繼承手續、遺產稅、財富曝光、財富貶值等十多種風險。當面對這些風險時，人們發現，原有的知識體系不夠用，以往的服務解決不了這些問題。

這時，就需要跳出原有的法律服務和金融服務的思維模式：法律從業者不能只是考慮如何打贏官司，因為家族內部很多事情沒法打官司，保護財產光靠事后打官司也解決不了什么問題。金融從業者也不能只考慮如何幫助客戶贏取更高的收益，因為多收“三五斗”已經不是客戶的迫切需求，怎樣幫助客戶避免財富未來遭受損失，甚至傾家蕩產的風險；怎樣規劃和預防各種家事帶來的危害，從而實現守富、傳富、享富，讓財富能夠代代傳承，讓家人能夠和諧地生生不息，這些，才是客戶的真正需求。

要滿足這些需求，不能靠一些旁門左道，例如面對離婚問題，采取轉移財產的做法；面對繼承難題，采取提前贈予子女的做法；面對外人竊富，采取財產代持的做法。這些做法都會導致新的風險，引起更多問題糾紛。

要真正實現財富的保護和傳承，需要運用法律工具。這些法律工具包括：遺囑、保險、家族信托、傳承委托、身份安排、家庭契約、家族基金、慈善基金會等。而這些法律工具往往也是金融工具。因此，要真正實現家族財富管理，需要律師和金融理財師這兩個專業群體的結合，只有這樣，才能滿足客戶對財富增值、保值、傳承的需求。