大數據時代下客戶立體畫像在銀行業應用研究

孟成

摘 要：隨著社會的不斷發展，我們進入了信息化時代，在二十世紀互聯網新形勢下“互聯網+”發展起來，作為一種新形式的互聯網，信息的普及和傳遞，大大的帶動了經濟發展和不斷的變革。它應用于社會的各個行業中，它的誕生讓傳統行業出現了新的生機和活力，傳統行業在利用信息和互聯網大的平臺進行優化和融合，創造了巨大的經濟效益[1]。現在的銀行在這方面的應用也是十分廣泛的，作為經濟的主要力量，銀行業很好的詮釋了大數據下的“互聯網+”。銀行業如何在當下時局發展成為研究的課題。

關鍵詞：大數據 標簽 畫像 銀行業應用

網絡化時代的到來，銀行如何在其中逆流而上，又是怎么尋找商機對于銀行業是一個全新的挑戰。伴隨著社會的信息化，人們對于信息技術的認知，越來越多在互聯網上操作生活，給人們帶來了便利的生活條件。 “用戶畫像”誕生了，根據人的社會屬性，在人與人交往、溝通中產生了許多生活上的行為習慣和消費形式，具有標簽化的用戶形成的。給人們貼上一系列標簽，具有了每個人鮮明的特點，這樣把復雜的人們簡化成容易被社會認知的一類人，方便于社會生活。對于銀行業，有了一個人的畫像，能夠為客戶更好的服務并且提供最佳的相關產品，最終掌握住客戶。

一、標簽是什么

人們本身在生活中可以貼上許多標簽，微博上有各種美食達人、旅行達人、美妝達人、攝影愛好者、明星大咖、演員都是針對不同人群貼上的標簽。對于銀行業來說對客戶進行標簽，多角度，深入挖掘客戶的特征，如風險類型、年齡大小、消費行為，性格喜好。在提供客戶標簽的同時要全面的、充分的、去分析研究用戶的各種社會屬性，避免一些錯誤的信息，交叉和重復造成不合理的資源浪費。為銀行業提供準確的信息資源、數據、工具的支持，讓銀行做出最合理的判斷[2]。當然，這樣的用戶標簽也是需要不斷更新，隨著人員的變化而變化，還要在社會媒體、公司單位等等去完善，讓用戶標簽更加具體，更加真實的描繪出來。

二、標簽怎么建

大數據時代的來臨，為社會發展提供了便利，也為銀行業標簽的設置提供了基礎，標簽是需要大數據提供數據支持，對大數據進行分析和加工得到。銀行在各個渠道獲得數據，再進行整理，歸納，分類，對復雜的大數據提煉出對銀行有用的精華，建立統一的數據庫，給每一個客戶貼上標簽。

三、畫像怎么描

一般來說，客戶立體畫像是通過給貼上的“標簽”與“整合”的一系列過程，在客戶的信息形成中，得到客戶獨有的標簽，通過大數據分析讓標簽更加多樣化和具體化，組合成多維的立體客戶信息全貌，方便了企業了解客戶的信息，例如客戶的形態特征、消費理念、客戶喜好等等。各行各業都會通過大數據，具體數據具體分析，解決各個領域的專業畫像；那么立體畫像和專業畫像是有區別的。

1.立體畫像。通過對數據的深入分析，多方面的整合客戶的特征，通過多維的標簽，建立客戶為中心的，圍繞客戶交易、資產信息、信貸信息等客戶的立體畫像。這些信息去整合一體，在孤立中探索其中的內在聯系，形成準確的客戶立體畫像。企業能對風險把控，為客戶找到適合的產品，為企業提供決策的資源支持。

2.專業畫像。在大數據時代和標簽相互結合分析，利用同一的平臺進行整合，形成各個領域專業畫像，例如推銷畫像、財產畫像，讓用戶畫像具體的應用到與客戶推銷和財產管理等等多種領域，成為銀行判斷客戶潛在信息，預測未來風險，及時把握客戶資源，促進推銷的成功。

客戶畫像不是一成不變的，需要根據客戶環境或者客戶情況變化，行為習慣變化、心理變化等適當的調整，使得客戶畫像更加接近當事人的具體情況。并且客戶畫像也不會是一定準確的，還需要在后期進行再判斷，再定期修正，各角度的進行整合管理，避免不必要的信息誤差，降低交易風險，從而影響銀行的決策。

四、標簽怎么用

標簽要整理與組合起來形成客戶立體畫像才能起到重要的作用，但是也不是唯一的作用。一個標簽不能完整的了解客戶，不能客觀的認識客戶，只有多維的標簽才能真正的認識客戶，體現出標簽的價值。使用文本進行深度挖掘、語言處理、預測算法等技術，對用戶標簽進行相關性、全面性、客觀性、多角度的展示，也是建模的過程，達到客戶用戶目的[3]。標簽建模包括了幾個環節；場景分析、制定策略、確定標簽、策略的執行、效果反應，完善標簽，反復的修改完善，實驗取證，實現標簽的準確無誤，精確的實現企業的目的。可以見得這些都是大數據時代帶來的成果，在商業、市場等領域利用大數據，通過標簽的建構和組合，應用在具體領域，找到客戶和企業價值，尋找正確商機，實現數據社會的增值。

五、結束語

互聯網的產生，帶領著各行各業的發展，用戶立體畫像在銀行業的應用是十分廣泛的，需要進一步的探討和研究。作為銀行業要實現客戶的個性化服務以及對用戶進行信用的評價和風險評估等方面都有著十分重要的作用。客戶的立體畫像也必然促進未來銀行業的發展。

參考文獻

[1] 胡明國.大數據時代下客戶立體畫像在銀行業應用研究[J].中國城市金融，2016（1）：40-42.

[2] 俞楓，苑博，葉小同，etal.大數據技術在金融行業風險控制中的應用探討[J].新經濟，2016（36）：52-53.

[3] 魏強.大數據征信在互聯網金融中的應用分析[J].金融經濟，2015（8）：11-13.