新形勢下金融類詐騙的新類型

司鳳宇

遼寧省營口市西市區人民檢察院，遼寧 營口 115000

新形勢下金融類詐騙的新類型

司鳳宇

遼寧省營口市西市區人民檢察院，遼寧 營口 115000

隨著我國改革開放不斷深入和綜合國力的不斷提升，金融市場日益繁茂，為金融詐騙類犯罪提供了廣大沃土。近年來，金融詐騙類案件數量不斷上升，已經成為經濟犯罪的一個重要組成部分且其形式日益復雜，也更具有隱藏性和欺騙性。

金融詐騙；合同詐騙；新型詐騙

近年來，金融詐騙類案件數量不斷上升，已經成為經濟犯罪的一個重要組成部分且其形式日益復雜，也更具有隱藏性和欺騙性。當下我國的金融犯罪往往與其他形式的犯罪相結合，如合同詐騙、電信詐騙等。尤其是合同詐騙，與金融詐騙幾乎相伴相生，密不可分，導致經濟領域出現嚴重的合同信譽危機，污染了社會風氣。筆者下文就舉幾個時下新形式的詐騙類型，予以說明。

一、“零”首付購車

“零”首付購車是目前在互聯網、車行較為活躍的一種購車方式，在當下中國，以“零”首付為噱頭的購車方式，吸引了不少工薪階層的注意力，但是這其實是一種較為新型的詐騙方式，一定要引起群眾和廣大政法干警的高度注意力。

2014年6月份左右，袁某以為馬某、廉某、姜某三人辦理貸款為由，聲稱每人須先購買一臺豐田霸道汽車，再以購車手續去申請信用卡或貸款。袁某通過朋友溫某介紹聯系某汽貿有限公司，購車人馬某、廉某、姜某三人無法提供向銀行申請貸款購車的相關手續，袁某與溫某通過制作假手續向中國銀行某分行申請貸款購車，中國銀行某分行向購車人馬某、廉某、姜某三人每人發放28.7萬元的貸款，合計86.1萬元人民幣。袁某采用墊付首付款并與馬某、廉某、姜某三人簽訂高息抵押的方法將車輛提走。并聲稱為其三人辦理信用卡，但是犯罪嫌疑人袁某并未其三人辦理，并將車抵押給河北收車人吳某，從中獲利人民幣6萬余元，購車人馬某、廉某、姜某三人無能力支付中國銀行某分行的車貸款，造成中國銀行營口分行損失86.1萬元人民幣。

此案中，袁某實質只是賺取了車行、收車人給付給其作為中間人的好處費，本案中實際獲利的人為車行和收車人。車行通過銀行下發的貸款和收車人給付的剩余款項，相當于全款賣車三臺豐田霸道汽車。而收車人則以實際支付扣除銀行貸款后的剩余車款的價格，低價購得三臺豐田霸道汽車。而真正受損的則是銀行和購車人。本案證據鏈條比較復雜，具有極強的隱蔽性和欺騙性，給偵破行動造成極大的挑戰。本案例并非個案，而是具有極強的代表性，且牽扯范圍交廣，在全國范圍內均有類似案件發生，應該予以高度重視。

二、支付寶詐騙

隨著我國支付方式從傳統支付方式逐步向電子支付、信用卡支付、微信支付、支付寶支付等新型支付方式轉變，紙幣已經逐步開始退出歷史舞臺，中國已經走在了世界的前列。但是支付方式的轉變，也帶來了一系列的問題，其中支付安全問題就是最嚴重的問題之一。支付寶詐騙、微信詐騙等案件層出不窮，數見不鮮。雖然其實質應該歸屬為電信詐騙類型，但是目前金融詐騙與電信詐騙的界限越來越模糊，并且出現了交融的狀態，故筆者將此案例列舉如下。

2015年2月至4月期間，胡某、曾某伙同他人通過假冒淘寶客服人員，以被害人的淘寶網店無法正常支付需激活淘寶賬號、交納保證金、開通業務等為由，利用釣魚網站實施詐騙。其中，胡某負責提供詐騙使用的支付寶分潤平臺賬號和跳轉軟件等技術支持，并獲取8.8%-9%作為報酬，其參與的詐騙數額為人民幣2548432元，涉及的被害人數達751人；曾某參與的詐騙數額為人民幣988944元，涉及的被害人數達333人。

本案中，一方面受害者眾多，案情復雜，且涉及互聯網，偵破難度極大，同時又涉及多方平臺和資金流轉，在事實的認定和法律層面的定性都具有極大難度。

三、租車轉質詐騙

2015年1月，徐某某、陳某某、陳某甲、李某商量進行租車典當詐騙。同月25日，由被告人陳某某、李某出面以租婚車為由在某宇豐汽車租賃商行租得一輛奧迪A4轎車。后徐某某等人以陳某某名義偽造了行駛證，并于同月27日伙同陳某某以陳某某名義將該車質押典當給鄭某并借款8萬元，由徐某某作為擔保人。被告人徐某某等人將所借錢款用于賭博及揮霍。經鑒定，該車價值14.5萬元。

共享單車、共享汽車、租賃汽車等新型交通方式在我國開始普及以來，給群眾的出行生活帶來了極大的便利，但是由此也引發了租車轉質、租車轉賣、租車借貸等一系列新型詐騙方式。租車行和被質押、被轉手的一方均成了受害者，詐騙犯通過兩頭欺騙的方式騙取資金獲得利益，對社會主義市場經濟秩序造成了一定程度的破壞及影響。

四、信用卡詐騙

2015年1月7日，徐某某、陳某甲經事先商量刷信用卡騙取錢財，并由徐某某出面指使不知情的陳某某拿著被告人陳某甲額度為人民幣1.5萬元(以下幣種均為人民幣)的信用卡主卡到“某某香煙店”，讓王某幫忙還款1.5萬元，王某可在還款后一定時間內將錢取回。在王某往卡里還款1.5萬元后，被告人陳某甲通過副卡將卡內1.48萬元轉走，致使王某無法取回所還錢款。后被告人徐某某和陳某甲將所騙取的錢予以平分。

此案本身并不復雜，但是卻提醒我們注意一種新的犯罪方式即信用卡套現。在我國只有具備相應資質的金融機構和自助提款機才可以提取現金，不得以私人方式套取信用卡的資金。實務中，私人pos機套現的方式數見不鮮，應該加大打擊力度，以確保我國的金融管理制度不受不法侵害。

F832.2

：A

：2095-4379-(2017)27-0109-01

司鳳宇(1990-)，女，漢族，遼寧營口人，法學學士，遼寧省營口市西市區人民檢察院公訴科，科員，研究方向：金融詐騙、合同類詐騙。