淺析非法吸收公眾存款犯罪案件特點及對策建議

方紅城

武漢市蔡甸區人民檢察院，湖北 武漢 430000

淺析非法吸收公眾存款犯罪案件特點及對策建議

方紅城

武漢市蔡甸區人民檢察院，湖北 武漢 430000

非法吸收存款案件多以高利為誘餌，具有較強誘惑性；非法吸存巨大，利用政府影響惡劣；案件周期長涉及廣，查辦耗費不少司法資源。成因有三：投資渠道有限，防范意識淡薄，監管缺失。其對策建議：一是加強市場監管，防患未然；二是加大打擊力度，依法嚴懲；三是寬嚴相濟，保護群眾財產；建立健全風險防范制度和加強民間融資的市場監管；四是宣傳教育，建立預防警示機制。

非法吸收存款；民間資本

一、非法吸收公眾存款罪案件的特點

(一)通過暴利引誘許諾投資者高額回報。

(二)利用親情、友情誘騙。

(三)借力政府、退休干部甚至在職官員，博取信任。

(四)涉案數額特別巨大，贓款追回難危害大。

(五)犯罪時間跨度長，案件辦理難度大。

(六)以合法投資公司名義吸收存款犯罪欺騙性極強。

二、非法吸收公眾存款犯罪多發的原因分析

(一)民間資金閑置，投資渠道極其有限。一方面，隨著經濟的發展，群眾收入逐漸提高，民間閑置資本日趨增多。隨著銀行利率持續低迷，傳統銀行定期存款等理財方式已遠遠難以滿足投資增值的需求，海量民間游資需尋覓投資渠道。另一方面，非法集資的犯罪分子利用了民間資本的投資需求，巧立各種名目，以高利息、高回報低風險為誘餌，非法吸收或騙取受害人資金。

(二)公眾的風險防范和法律意識淡薄。面對投資，社會大眾缺乏應有的風險防范意識，特別是面對親戚、朋友以及熟人獲得高息回報的“致富經驗”，受趨利投機心理影響而放松警惕，忽視投資風險，導致受騙落入陷阱。

(三)相關部門監管不到位。一方面，相關部門職能定位不準，監管能力水平有限、監管力量薄弱、各監管部門九龍治水各自為政，且監管缺失，制約了防范和打擊效能的發揮。另一方面，犯罪手段較為隱蔽，社會公眾除非無法獲益且面臨較大投資經濟財產損失，否則不會輕易主動報案，導致司法機關打擊處理的嚴重滯后，嚴重影響了對此類犯罪的懲治力度。

三、辦理非法吸收公眾存款犯罪案件困難

(一)犯罪數額和流向不明，給查清案件事實和定罪量刑帶來難度。非法吸收公眾存款犯罪主體復雜，有主犯、從犯甚至涉及單位犯罪等，但案件相關審計報告有的僅對主犯犯罪數額進行審計，未對全程參與的其他被告人的犯罪數額、歸還本金及造成損失情況進行審計，導致指控的主要犯罪事實不清。

(二)涉案贓款難以追繳。一方面，偵查機關難以查明所有資金流向，由于資金去向無法查明，難以對贓款進行追繳。另一方面，若查封的涉案財產權屬不明，僅憑法院庭審將無法查清，必然導致判決執行難的問題。由于涉案資金難以被追回，導致一些人日常生活無著落，社會不穩定因素隨之增加；企業則由于失去了流動資金，被迫關閉、停產甚至破產，危害性極大。

(三)社會矛盾化解難。很多案件在審結后，犯罪分子雖然被追究了刑事責任，但由于大部分案件的贓款被犯罪分子揮霍、轉移，被害人的情緒難以平復。加上一些非法吸存公司巧力借助過政府的宣傳推介、蒙騙到政府部門的表彰，甚至還有政府官員和退休干部涉案，更是引發投資群眾強烈不滿，認為他們的投資損失政府亦有責任或過失，矛盾往往集中于司法機關和政府部門，纏訪纏訴、群體上訪事件發生風險高，案結事不了，影響社會和諧穩定的因素持續存在。

四、打擊和預防非法吸收公眾存款犯罪的對策建議

(一)加強市場監管，及時發現查處非法集資。檢察機關要通過發出檢察建議書等形式及時督促金融管理機構、工信、工商部門等按照監督職責建立非法集資定期監測排查機制，特別是對投資公司、投資理財、非融資性擔保公司、農村專業合作社、網絡信貸等重點領域，定期進行拉網式排查，全面了解各行業存在非法集資風險的企業狀況，加強對公司企業的財務審計，嚴防以“賬外賬”等形式非法集資逃避監管，嚴格控制和防范非法集資行為，把風險隱患消滅在萌芽中。對監測排查中發現的涉嫌非法集資問題，嚴格依法嚴肅處理。

(二)加大打擊力度，依法嚴懲非法集資犯罪。非法集資行為不僅破壞了正常的市場金融秩序，還給人民群眾的財產安全造成了極大的危害。檢察機關要按照“防控風險，服務發展”的要求，配合偵查機關、金融機構、法院等，全力以赴做好預防和處置非法集資工作，督促和引導公安機關加大非法集資查辦力度、工商等部門按照各自職能加大風險排查、日常監管和打擊力度，切實維護金融平穩運行和群眾利益。

(三)落實寬嚴相濟刑事政策，嚴懲犯罪維護群眾利益。非法集資犯罪涉及面廣，受害群眾較多，案發后公檢法機關應針對不同的情況積極應對，妥善解決問題，最大程度地減少群眾損失。對不與群眾兌付、不服從監管的企業，或惡意賴賬、借機逃債的行為要予以嚴厲打擊；對有條件兌付、特別是有不動產等用以抵債的企業，要依法履行監督職責，積極幫助受害群眾追回投資損失。

(四)加強非法制宣傳教育，引導正確識別非法集資活動。司法機關要加大以案釋法力度，以群眾喜聞樂見、易于接受的方式加強警示教育和普法宣傳，切實增強投資群眾及融資者的法律意識。尤其是大力宣傳非法吸收公眾存款的極大危害性，使廣大群眾認清非法集資犯罪的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。

[1]處置非法集資部際聯席會議編.主編：尚福林(中國銀行業監督管理委員會主席、處置非法集資部際聯席會議召集人).打擊非法集資典型案例匯編[M].北京：中國金融出版社，2015.

D917；D924.3

：A

：2095-4379-(2017)27-0116-01

方紅城，男，本科，武漢市蔡甸區人民檢察院司法行政事務管理局，干警。