淺談我國金融風險與防范

李奕青 三河市第二中學

淺談我國金融風險與防范

李奕青 三河市第二中學

世界上大多國家都曾受到過銀行危機的困擾。我國銀行雖然沒有出現(xiàn)過大面積性銀行倒閉的現(xiàn)象，同時支付方面也沒出現(xiàn)危機，但這并不代表我國銀行處于金融危機之外。事實上我國國有銀行、股份制銀行與農(nóng)村信用社都承受著不同程度的經(jīng)營危機，有些銀行還面臨支付危機甚至倒閉的局面。當下我國金融業(yè)急需認清現(xiàn)實并明確一些基本問題。比如：我國銀行存在哪些風險；這些風險是如何排列的；怎樣加強金融監(jiān)管來防范金融風險，提升金融資產(chǎn)質(zhì)量，從而強化金融改革，提高我國金融行業(yè)的競爭力等問題。

銀行 金融風險

前言

從改革開放到如今，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，但是對于金融體制改革變化卻不大。由于受政策失誤、體制不合理等多因素影響，衍化出的系統(tǒng)性金融風險日漸突出。特別是某些領域中所聚集的很多問題對于金融風險這個說法已經(jīng)無法概括其全部，所以我們應該對金融危機進行分層次地認識：首先銀行系統(tǒng)的大量不良資產(chǎn)，其次是A股股票市場。

一、我國金融危機的特點

（一）集中性

銀行貸款是我國企業(yè)融資的主要方式，融資方式大多以間接融資為主，所以企業(yè)融資方式比較單一，故此金融風險主要集中在銀行。

（二）隱蔽性

西方國家的銀行經(jīng)營不善，就會被其他銀行兼并或宣布破產(chǎn)。但是我國政府并沒有建立銀行破產(chǎn)或者被兼并的機制，許多金融風險都在潛藏著。尤其是體系龐大的國有銀行，地方銀行經(jīng)營不善并不會影響他們生存，但是風險和損失都將轉(zhuǎn)嫁給上級銀行，這樣層層轉(zhuǎn)嫁，最后聚集到總行。

（三）社會性

如今我國正處于體制轉(zhuǎn)換時期，人民的金融意識逐漸增強，但是人民的風險意識依舊薄弱。很多人都想加入金融行業(yè)，都希望獲得較高的回報，但是很少有人去考慮可能存在的風險和后果，金融風險一旦暴發(fā)，企業(yè)到期無力兌付欠款，必然會引起群眾的不滿，導致鬧事的發(fā)生，最終影響社會安定。

二、我國金融風險的主要表現(xiàn)

（一）金融欺詐造成財產(chǎn)損失

以欺騙方式斂財為目的集資以及其他各種形式金融詐騙，在不同的市場經(jīng)濟條件下，可以變換各種形式，經(jīng)常發(fā)生。但通過金融知識普及化，人民的警惕性日漸提高，單一性欺詐活動影響越來越小，持續(xù)時間也呈現(xiàn)出縮短的趨勢。隨著市場化改革，我國幾乎不可能發(fā)生像阿爾巴尼亞那樣的金融危機。

（二）吸收存款金融機構發(fā)生支付危機

銀行和信用社，在某些特定的地區(qū)和特定時間里有可能發(fā)生支付困難，這樣的問題必須引起金融管理機構的高度重視，但這類問題并不會導致全局性的支付危機。我國的金融體系是以建行、農(nóng)行、工商和中國銀行幾個大銀行為主體，這些銀行與中央銀行緊密地聯(lián)系在一起，具有較好的存款保障，從而可以避免支付危機。金融企業(yè)下一步改革一定會提升各金融機構的獨立性和責任心,，但必須將防范支付危機和建設存款保險制度作為前提來同時構思。

（三）股票市場行情暴跌

自從滬深兩個交易所建立以來之后，股市大起大落，大盤反復震蕩。今后也依然會出現(xiàn)以往那樣較大的波動，我們應該從根本上解決問題。但從整體趨勢來觀察，股市波動的幅度會慢慢縮小，同時股民對股市波動的承受能力也在日漸提高，所以股市行情對經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的影響不會太強，且政府對其的反應越少越好。對于以股市問題為借口滋事的行為，按法律法規(guī)處理即可。

三、防范和規(guī)避金融風險的對策

（一）進一步健全金融法律法規(guī)

使我國金融行業(yè)逐漸處于有法必依、違法必究的法制化金融環(huán)境中。依照法律法規(guī)對金融機構的設立和退出進行管理，設立金融機構應該有足夠數(shù)量的法定投資者和自有資本金，還應該具有相應的業(yè)務管理人才，及其他條件。這樣才能建立完善的金融機構。從而進一步提升金融監(jiān)管能力，增強風險防范機制，對非法開設、非法經(jīng)營的金融機構，實施勒令關閉、結構重組和資產(chǎn)清算等措施，才能有效遏制金融風暴帶來的影響。[1]

（二）加強金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力量

對我國金融機構執(zhí)行規(guī)范化與系統(tǒng)化監(jiān)管。政府應把各監(jiān)管部門與各業(yè)務部門的管理相結合，強化對金融機構的企業(yè)法人監(jiān)督，逐漸實現(xiàn)金融機構的業(yè)務信息系統(tǒng)與監(jiān)管部門監(jiān)測系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，對金融機構的業(yè)務活動有效的監(jiān)控。

（三）實行商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理與風險管理

我們不但實行資產(chǎn)負債管理與風險管理，同時還應保留信貸規(guī)模控制，才能增強銀行資產(chǎn)負債管理，調(diào)節(jié)銀行的資產(chǎn)結構，適當提升流動性資產(chǎn)，抑制不良貸款的提高，一方面預防銀行債權的不正常流失，另一方面更要積極研究使不良資產(chǎn)得到化解的方法。

結語：提高國民經(jīng)濟和金融部門的效率是金融改革的基本目的。為了實現(xiàn)這個目標，所有整改措施應該對平臺的合理的競爭有促進作用。事實證明：只要引入競爭要素，推進金融機構的改革才能提高金融部門的效率。從宏觀角度來看，中國金融機構的數(shù)量明顯不足，怎樣建立完善金融機構，是轉(zhuǎn)變我國現(xiàn)有金融機構的經(jīng)營機制的關鍵。今后我國金融行業(yè)的準入機制將會得到一定的改善，新金融機構的成立，無論是外資還是中資，都應致力于創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，這將是一個嚴峻的考驗。

[1]胡燕京.高會麗.因子分析：中國的金融風險及應對策略[M].青島大學出版社2007.8