我國建立老年護理保險制度研究

田 欣 戴衛婷

山西財經大學，山西 太原 030006

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我國建立老年護理保險制度研究

田 欣 戴衛婷

山西財經大學，山西 太原 030006

當前，我國已經進入老齡化社會，統計顯示，2015年年底，我國60歲以上老年人口已經達到2.22億，占總人口的16.1%，預計2020年老年人口將達到2.43億，未來20年我國人口老齡化形勢將更加嚴峻，“未富先老”的特征將日益凸顯。人口老齡化帶來的諸多問題中，最突出的問題中有一項就是老年護理問題。目前老年護理保險是解決中國乃至全世界老年問題的新方案。

一、我國建立老年護理保險制度的必要性

我國老年人口的迅速增長，也產生了巨大的養老護理需求。很多老人因患多種嚴重慢性疾病而常年臥床，他們最需要的是“醫養結合”式的長期、持續醫療照護。但老年醫療護理，需要大量的資金投入。除此之外，我國老年人的護理多數還是采用居家養老的方式，主要是家人的護理、雇工的護理，而養老院護理是作為輔助。以家庭為單位仍然是為大多數人采取的養老模式。隨著經濟的發展，人口結構和思想觀念隨之不斷變化，傳統的居家養老的方式也面臨著沖擊。由于農村地區的養老保障制度較為落后，農村老年人口面臨的養老與護理問題相比較城市更加缺乏保障。

我國目前的護理事業與世界發達國家相比，在質量、規模、水平等方面還存在著很大的差距，主要存在著兩個突出問題：一是尚未建立成熟的護理體系。我國目前仍然以家庭護理模式為主，嚴重缺乏專業護理機構和專業護理人員。一般來說，成熟的長期護理體系應包括醫院護理、社區服務、家庭護理等。二是護理資金嚴重短缺。隨著我國老齡化程度的不斷加深，老年護理需要大量資金投入。如果老年護理的資金全部都由政府承擔或由家庭承擔都是不現實的。所以應該合理分配政府與家庭負擔的比重。

二、國外老年護理保險制度介紹

發達國家的老年護理保險主要是在二十世紀七十年代后發展起來的，其職能是為老年人提供專業護理服務和保險融資計劃。老年護理對于照顧老年人日常生活、醫療護理和康復有重要的意義。老年護理保險屬于健康保險的范疇，又稱為長期看護保險。簡單地說，長期護理保險就是給予長期護理服務一定的經濟保障和經濟補償。

20世紀60年代，西方國家為了應對人口老齡化帶來的老年人失能失智的問題，先后建立了護理保險。其中，以社會保險為籌資方式的長期護理保險被視為社會保障領域的制度創新。各國長期護理保險制度的誕生是社會、經濟、政治、文化等多種因素共同作用的結果。這些因素在各國有差異，但也有一些共同之處，瑞典、法國等國家由于家庭護理功能的弱化，老年人住院需要求助于專業的護理機構，醫療費用與護理費用增加了老年人的負擔。因此醫療保險支出壓力與日俱增。

20世紀70年代商業護理保險首先出現于美國，隨后其他國家也逐步建立。1986年以色列以法定形式確立了護理保險。目前，國際上比較成熟的護理保險模式有兩種，第一種是商業保險模式，美國是代表國家，第二種是社會保險模式，德國、日本為代國家。

在國際上，美國于20世紀70年代、以色列于1986年、德國于1995年、日本于2000年等均已建立了老年護理保險。雖然各國在制度、機制和模式上各有不同，但是這些國家的經驗證明，建立老年長期護理保險制度是緩解老齡化社會諸多問題的一條行之有效的途徑。而當前我國老齡化形勢日趨嚴重，老年人口數量和高齡化程度都在增加，傳統的家庭養老模式已經難以為繼。因此，對發展老年護理保險問題進行探討是很有必要的。

三、國外老年護理保險制度的經驗教訓及對我國的啟示

各國對老年護理保險制度的探索為我們提供了以下幾個方面的可鑒教訓和啟示。

(一)完善的立法是護理保險得以順利實施的法律保障。因此要加強法制建設，政府應對保險公司實行相應的稅收優惠政策，提高保險公司的創新老年護理保險的動力，促進老年護理保險的發展。

(二)統一的機構管理和專業的人員配備是護理保險成功開展的保證。所以應該大力發展老年護理服務機構，提高老年護理服務機構的硬件與軟件設施增加高素質的護理人員數量。

(三)老年護理保險必須與經濟發展水平相適應，因此，在借鑒國外發展老年護理保險的經驗的同時，必須對我國具體情況進行考慮。而我國目前經濟發展水平較低。因此，僅僅依靠政府的力量很難實現老年護理保險的長足健康發展。同時，我地區之間的國貧富差距較大，護理保險不可能在全部地區統一實施?；I資是建立老年護理保險制度面臨的最主要問題。而解決籌資問題，我國的老年護理保險體系應實行多層次的發展模式，不能一概而論，根據我國目前的情況和經濟發展水平，需要同時發展社會保險與商業保險。社會保險為老年人提供基本的保障，商業保險則是為了滿足多元性、高收入老年人群的護理需求。

要從以下兩方面進行：第一，以基本醫療保險為根基，通過建立商業性長期護理保險，促進醫養結合的發展。這樣一部分患者就會分流到護理機構，與此同時，也能減輕醫?；鹨恍┎槐匾闹С龊蛪毫Α＠绱罅ν七M政府與社會資本合作(PPP)模式，引進社會資本參與投資、建設和運營。那些政府投資新建的養老機構和養老服務設施，進行所有權與經營權分離的改革。第二，通過多渠道籌資的長期護理保險，積極推進個人繳費、財政補助、醫?；饎澽D、社會捐助、單位繳費等。

四、結語

我國老年人口所占總人口的比例不斷增加，帶來的壓力也隨之增長，老年護理問題不可忽視。因此，在我國，建立老年護理保險制度是非常有必要的。西方發達國家的經驗表明，老年護理保險是解決當前中國乃至全世界老年問題的新方案。以美國、德國、日本等為代表的發達國家在老年護理保險制度的建立和完善方面進行了積極探索，為我國老年護理保險制度的建立提供了寶貴經驗和可鑒教訓。總之，我國應該根據實際情況，在借鑒他國的基礎上，建立真正適合我國國情的老年護理保險制度。

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