商業銀行公司業務發展新趨勢及策略

李躍凱

摘要：商業銀行業務種類與發展情況主要由外部市場經濟環境決定，本文探討了銀行公司業務發展新趨勢，并分析了商業銀行業務發展策略，包括優化業務流程，使業務發展能夠與網絡金融相適應；重視發展各類中間業務，減少利率市場化帶來的沖擊；重視零售業務發展，對客戶結構進行優化調整。

關鍵詞：業務發展；公司；商業銀行；新趨勢

商業銀行是金融機構體系中重要構成部分，壯大商業銀行對于金融服務范圍與領域延伸、金融服務質量提高均具有重要意義。在經濟發展新常態下，我國經濟增長速度逐漸放緩，內生經濟成為了經濟增長主力，再加上目前已經建立及實施了審慎監管體制，因此金融產業面臨的市場環境與社會環境出現了較大的轉變。在經濟形勢與社會環境發生轉變的情況下，商業銀行需要對經營的各項業務進行優化調整，以促使公司本身實現有效發展。本文探討了商業銀行業務發展新趨勢及促使業務實現有效發展的相關策略，以供參考。

1商業銀行公司業務發展的新趨勢

在新經濟環境下，商業銀行需要根據時代變化不斷優化業務發展模式，以便可以在新經濟背景中謀求發展。從目前情況來看，我國商業銀行業務在發展過程中呈現出了以下新趨勢：首先，基礎業務所占比重逐漸縮小，衍生業務不斷增加。儲蓄、出納與會計為常見基礎業務，目前基礎業務所占比出現了縮小趨勢，而由基礎業務發展出的衍生業務，包括資產管理、私人銀行、理財投資、上門收款、現金營運、信貸管理、電子銀行及結算管理業務等所占比重出現了不斷增加的趨勢。其次，基于資金提供與資產流通業務在不斷增加與完善。在股票資本與債務資本增加到一定程度時，商業銀行不但能夠利用貸款形式為客戶提供資金，同時可以在資金使用方、資金提供方之間發揮中介作用，基于中介作用發展的業務也將由此增加。另一方面，隨著分業經營監管力度的不斷強化，商業銀行也可以為不同企業資產流通提供業務方面支持。相對于傳統業務，資產流通服務業務的重點在于托管代理收購合并當中涉及的資產，目前發展較好的托管代理業務包括質押及擔保受托人業務、保證代理業務、交換代理業務、轉換代理業務、支付代理業務及財務代理業務等。此外，在處理業務時，商業銀行對于自身資金依賴性逐漸降低，而對于信譽、專業經驗與資金網絡依賴性正在逐漸增強，因此在業務發生時，自身資本與資金占用率將會明顯減少。

2商業銀行業務發展策略

2.1優化業務流程，使業務發展能夠與網絡金融相適應

互聯網出現與崛起是商業銀行公司業務出現新發展趨勢的重要原因，為了使商業銀行各類衍生業務能夠適應網絡金融發展趨勢，并在與互聯網實現融合過程中獲得有效發展，則應重視對現有業務流程進行不斷升級與優化。首先，可以在商業銀行中推行點對點式業務流程管理模式，為互聯網背景下業務發展提供有效支撐。商業銀行可以根據經營業務種類與電商平臺、網絡金融平臺等建立起合作關系，以打造相對完善信息生成與共享生態鏈，并利用生態鏈批量獲取大眾客戶及小微客戶等多種類型客戶信息，以便能夠根據客戶信息制定深度經營與挖潛方案，為業務調整與優化提供及時、準確信息流。還應根據互聯網發展條件下面臨網絡風險對業務流程進行優化，同步設計業務流程與互聯網風險防控流程，以便全面防控聲譽風險、操作風險、市場風險及信用風險等傳統金融風險與網絡金融風險。其次，可以通過建立適應網絡金融發展業務決策中心、產研中心。建立決策中心主要目的在于保證業務處理過程具有準確性與科學性特點，商業銀行可以利用網絡技術進行集中審批、流程優化，從而有效提高業務經營決策效率，并由此縮短審批時間與減少運營成本。建立產研中心目的在于根據網絡金融發展特點研發出能夠適應市場需要與客戶需要的衍生產品。

2.2重視發展各類中間業務，減少利率市場化帶來的；中擊

利率市場化可增加商業銀行面臨的利率風險、競爭壓力，為了能夠減少利率市場化給商業銀行公司業務發展帶來的沖擊，則應重視發展與優化各類中間業務。首先，應重視拓展投資類業務覆蓋范圍。在改革銀行利率后，非銀行機構所提供的金融產品與服務業務正變得越來越多，因此投資產品也變得多樣化，資本市場所吸引資金將會大量增加，銀行存款將會出現縮水問題。對此，商業銀行可以強化與券商之間合作關系，以基于證券業務不斷創新中間業務職能，包括代理職能與結算中心職能等，在金融投資方面提供更為系統、專業、全面及長期業務服務。其次，應重視發展多種基金管理類業務。近年來，我國基金業務，包括企業年金、社保基金、境外投資基金、證券基金等發展迅速。為了減少利率改革所造成的沖擊，商業銀行可與國內基金公司展開深度合作，以便能夠深入了解基金業務服務規律，并在此基礎上對基金類服務產品進行創新，從而確保基金托管業務及基金代銷業務等服務質量得到全面提升。此外，商業銀行可積極與保險公司開展合作，大力發展銀保業務，以使商業銀行與保險公司能夠在銀保業務中實現雙贏。

2.3重視零售業務的發展，對客戶結構進行優化調整

長期以來，商業銀行以企業客戶為主要服務對象，在衍生業務所占比不斷增加、資金提供與資產流通類業務量上升、自身資本與資金占用率明顯減的業務發展趨勢下，應重視根據商業銀行經營狀況大力發展各類零售業務，并在此基礎上對客戶結構進行優化調整，以便可以有效增加銀行利潤。目前零售類金融業務已經成為商業銀行利潤增長主要來源。相對于批發類業務，零售業務具有經營風險相對分散、占用資本相對較少等特點，因此能夠有效適應商業銀行綜合化業務發展趨勢。為了能夠有效促進商業銀行中的零售業務實現有效發展，則首先應重視轉變觀念，合理選定目標客戶，同時對零售類型業務產品進行創新，以便可以根據零售業務發展趨勢建立起具有系統化與全方位性特征的現代經營體系。在轉變觀念方面，應注重將客戶實際需求作為設計零售業務主要依據，力爭為客戶提供具有個性化與多元化特點零售業務，讓客戶能夠被零售業務所吸引。在選定目標客戶過程中，應重視做好客戶積累、經營與增值工作，在客戶積累工作中，應適量增加投入，以便為客戶經營以及增值提供有利條件。此外，應重視根據客戶需求對零售業務進行不斷創新，適當組合包裝具有一定相似性的業務，確保組合包裝后零售業務能夠滿足特定客戶群需求，以提高客戶群對于零售業務忠實度。

3結語

綜上，發展多種業務門類是拓展商業銀行盈利渠道重要途徑。為了有針對性發展業務門類，則應明確業務發展新趨勢，同時應注重根據外部經濟環境變化優化經營策略，在必要的情況下需增加人才與科技方面投入，從而確保商業銀行業務實現穩步發展。