發(fā)生車禍無(wú)須擔(dān)憂保險(xiǎn)代位求償解煩惱

文 郝彩朋（河北）

發(fā)生車禍無(wú)須擔(dān)憂保險(xiǎn)代位求償解煩惱

文 郝彩朋（河北）

隨著越來(lái)越多的老年人開(kāi)車上路，老年人遇到交通事故的概率也逐漸增大，一旦發(fā)生交通事故，如何及時(shí)、合理地處理成為困擾老年人的一道難題。本文提示，老年人應(yīng)謹(jǐn)記利用相關(guān)法律規(guī)定，依法維護(hù)自身利益。

案例：孫大爺退休后喜歡帶著老伴開(kāi)車出游。2017年6月，他自駕到外地旅游，等候紅燈時(shí)被后面一輛汽車追尾，交警判定對(duì)方負(fù)全責(zé)。事故發(fā)生后，孫大爺?shù)疆?dāng)?shù)仄嚲S修店修理汽車，共花費(fèi)修車費(fèi)5000元、施救費(fèi)300元。車輛修理完畢后，他聯(lián)系對(duì)方協(xié)商理賠事宜，雖然經(jīng)過(guò)交警多次調(diào)解，但雙方仍未就理賠達(dá)成一致，對(duì)方還玩起了“失蹤”。身在異地的老孫身心俱疲，不知如何應(yīng)對(duì)，交警建議孫大爺向法院提起訴訟，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。但孫大爺考慮自己身在異地，且損失金額不太大，又擔(dān)心訴訟成本過(guò)高，就準(zhǔn)備自認(rèn)倒霉，后來(lái)他又想到自己的汽車投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該會(huì)賠償損失。由于在此次交通事故中，孫大爺不必負(fù)責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)公司是否會(huì)理賠，他心里也沒(méi)有底，便咨詢了律師。律師告訴孫大爺，在他無(wú)責(zé)的情況下，保險(xiǎn)公司仍需賠償汽車的相關(guān)損失，保險(xiǎn)公司向他賠付了損失后，可以他的名義，向?qū)Ψ揭筚r償，孫大爺無(wú)須再去尋找對(duì)方。

說(shuō)法：日常生活中，不少車主都有過(guò)類似孫大爺這樣的困惑。如果當(dāng)事人對(duì)《保險(xiǎn)法》有更進(jìn)一步的了解，可以通過(guò)代位追償制度來(lái)挽回?fù)p失。代位追償，顧名思義即因第三方對(duì)投保車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司在賠償金額內(nèi)先行賠付給投保人，再代位行使車主對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”第六十一條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。”代位追償權(quán)進(jìn)一步保障了投保人的權(quán)利，能盡量降低因保險(xiǎn)事故的發(fā)生對(duì)投保人的生活所產(chǎn)生的消極影響，防止由于第三方償付能力不足而令投保人遭受損失。除了在發(fā)生交通事故后可以要求代位追償權(quán)外，當(dāng)事人在其他情形下也可以要求這一權(quán)利，比如在被飛來(lái)橫物砸中、追討修車款遭遇老賴、第三方逃逸，等等。但值得注意的是，投保人如果主張保險(xiǎn)代位求償權(quán)，則會(huì)留下一次理賠記錄，下一投保周期的保費(fèi)會(huì)有所提高。

責(zé)編/文邦