論農村商貿的現金支付偏好及其影響

郭海明

【摘要】各種卡類、電子交易等非現金支付方式是現代科技在金融領域運用的產物，為各類商貿活動提供了便捷安全的支付手段，推動了各類產業的發展。但在農村商貿中，現金支付偏好卻長期存在，難以改變，嚴重影響了各類商貿活動的高效運營，進而也制約了農村各類產業的發展。必須改變農村商貿的現金支付偏好，推廣更為便捷安全的新式非現金的支付方式，從而優化農村商貿的資金運營流程，促進農村各類產業的順暢發展。

【關鍵詞】農村商貿 現金支付偏好 產業發展

【中圖分類號】F832.2 【文獻標識碼】A

【DOI】10.16619/j.cnki.rmltxsqy.2016.24.018

由于農村的整體經濟發展水平相對較低，社會認知意識滯后，導致農村居民的交易觀念也顯得比較落后，不容易接納卡類、電子交易等非現金支付方式。這會對農村各類產業的順利運營構成妨礙。鑒于此，如何加大對于新興非現金支付方式的推廣力度，推動新興非現金支付安全體系建設，加強新興非現金支付平臺建設，也就成為助推農村各類產業順暢發展的關鍵所在。

農村商貿的現金支付偏好對產業發展的制約

限制新興非現金支付手段的應用，抑制產業的提擋升級。近年以來，伴隨著城鄉一體化進程加快、民眾消費觀念轉化，一些現代化的支付手段，如以儲蓄卡、信用卡、透支卡為代表的卡類支付，依托計算機、互聯網的電子支付等，都開始在農村的商貿活動之中流行開來。節約人力、時間，便捷安全，是這類新興的非現金支付方式的突出優勢。①不過在農村商貿中，長期形成的現金支付偏好還普遍存在。而現金的便攜性較低，丟失難以彌補，無疑增加時間、人力消耗，大量現金也需要核準、結算，這就拖緩了商貿活動的節奏，降低了金融體系的運轉效率，最終也使得依賴現代非現金支付的經營活動難以開展，抑制了農村各類產業的提擋升級。

阻礙新興非現金支付手段的推廣，致使交易量大大縮減。在意識到以卡類消費、電子支付等的諸多益處之后，農村社會也開啟了接納新興非現金交易方式的進程。但宣傳工作尚缺乏針對性、不夠人性化，并未有效調動農村民眾、中小型企業等使用新興非現金交易方式的積極性。相當一部分民眾都認為這些非現金交易方式“看不見摸不著”“不夠安全”，難以全面認識到其所具備的提高交易的可靠性、減少產業潛在的資金流失風險、加快資金流轉速率、確保產業現金流通的高效性等一系列優勢。甚至一些以運作現金交易為生的代理機構，也都會通過各種輿論手段，去制造新興非現金支付的負面新聞，從而損壞這一交易模式的大眾形象。這都阻礙了新興非現金支付手段的推廣，繼而致使其對應的交易量大大縮減，難以為農村各類產業的持續發展注入充足后勁。②

整體的安全性較差，會明顯增加商貿交易的潛在風險?，F金不便攜帶，容易丟失、毀損，丟失無法挽救，現金支付雖被農村居民、商戶當作最為安全可靠的支付方式，其實缺乏相應的更為細致與嚴謹的手續、流程，安全系數并不算高。③加之農村民眾普遍缺乏風險意識，依舊按照傳統的人工管賬的方式，去進行簡略的風險防控處理，則更使風險加大。即使有的農村企業配備了較為先進的安全風險監測程序，卻并未進行定期的系統升級、錯誤排查，這就讓植入病毒、破譯賬號、盜竊與轉移價款等行為有機可乘。所以，現金交易整體的安全性偏低，加大了產業機構現金管理的難度，并引發了農村企業資產的經常性流失。

農村商貿偏好現金支付的原因

現金交易的操作簡便性較為明顯，糾紛發生率較低?，F金交易是以物易物這一方式的另外一種表現，其通過直接交換貨幣來完成商品實物或服務的流通，最為直觀地完成了交換意愿與目的的達成，盡管從本世紀初開始，新興的非現金支付方式就在農村流傳開來，然而由于鄉村社會相對封閉、對于新事物的接納意識較為薄弱，加之硬件資源配備有所不足、管理制度又相對單一，所以，非現金交易的優勢并未得到充分顯現，使得現金交易的主導地位愈發鞏固。

農村居民消費觀念滯后，難以迅速接納新興支付手段。農村經濟的先天發展條件比較惡劣，所以，保障基本生存所需、最大限度減少生活成本投入，也就成為農村社會最為主流的觀念之一，這也使得其形成了比較保守、單一的消費理念。而現金支付的直觀性、固定性、穩定性，又恰好契合了農村民眾的現實需求。這就導致其對新興的非現金支付方式，如各種刷卡消費、互聯網電子支付等，普遍保持一種希望嘗試而又懷疑、觀望的復雜態度。所以，相對落后的社會觀念，也妨礙了人們對新興非現金支付方式的接納。

新興非現金支付平臺的推廣重點尚未轉移到農村。農村由于基礎設施相對落后、觀念又比較滯后，對于新興非現金支付的推廣，必然要投入大量的財力、人力以及物力等成本，且短期內的經濟收益也并不明顯。所以不少農村，尤其是中西部偏遠鄉村的領導層，都將對于新興非現金支付方式的推廣重心放在了經濟相對發達、運作難度較小的城鎮。在廣大農村，僅僅建立了比較簡單的宣傳機制，分布了有限的代理網點。這當然無法充分調動農村民眾主動了解、接納新興非現金支付方式的積極性。

農村商貿接納新興非現金支付方式助推產業發展的措施

加大對于新興非現金支付方式的推廣力度，更新農村居民支付習慣。要發揮農村地方政府的統籌、引導職能，建立基于新興非現金支付方式的宣傳制度，增加下鄉推廣的手段。例如可以采取與重大節日、休假時間相結合的宣傳方式，組織開展各種文化娛樂活動，靈活闡述使用新興非現金支付方式所具備的便捷性、安全性等的突出優勢。同時，也要靈活地將國家的相關優惠政策進行附帶講解，引導農村居民養成非現金支付的習慣。

推動新興非現金支付安全體系建設，堵塞支付失誤與金融詐騙的漏洞。一方面，要建立規范的安全管理制度，增加非現金支付的電子、互聯網的作業流程，利用互聯網平臺即時分享最新的交易信息，包括基礎硬件建設、支付方式的微調、審核流程的更新等；另一方面，加大對于非現金交易管理的監督審核力度，設立舉報、查處、公示一體化的統籌機制，大力完善風險監測與處理機制，增強對于相關工作人員的培訓與考核，動態化監測相關財務管理人員在進行融資、理財之時的效率與質量，借以減少支付失誤、規避金融詐騙。

加強新興非現金支付平臺建設，完善配套設施在農村的布局。首先，全面引入電子計算機聯網的交易作業模式，加強對于專職財務工作人員的招聘、培訓以及考核，實行規范的職稱升降管理制度；其次，遵循以鄉鎮增派網點為重點、轉移城市富余網點下放交叉進行的操作原則，努力將閑置的管理設備、職業財務人員分配至鄉村地區，并組建基于互聯網的實時溝通、信息分享平臺；再者，依照市、縣、村鎮的行政區劃，推行點線面相互結合的網點布局模式，建立指導、管理、反饋以及處理動態一體化的統籌機制。

（本文系甘肅省高等學?；究蒲袠I務費專項資金項目“甘肅市（州）域經濟結構演變及其調整成效研究”成果，項目編號：2011181LZSXY03）

注釋

程瑛：《淺議農村地區非現金支付體系的推廣應用》，《現代商業》，2013年第11期，第39～40頁。

嚴青、金鷺：《非現金支付結算方式在我國農村地區的應用》 ，《金融經濟》， 2016年第10期，第53～54頁。

楊英法：《金融服務智能化中手寫漢字的識別難題及其應對》，《科技縱覽》，2015年第1期，第287～289、265頁。

責 編/馬冰瑩