淺談互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀、問題與發(fā)展趨勢

王磊

[摘要]：互聯(lián)網(wǎng)金融給人們帶來的方便被人們深深的感受到，除此之外，它給燎原之火之勢，快速的蔓延到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的每個(gè)角落每個(gè)領(lǐng)域。人們享受新鮮事物的同時(shí)也發(fā)現(xiàn)有一些問題不斷涌現(xiàn)，需要在今后的經(jīng)濟(jì)管理中不斷去完善。

[關(guān)鍵詞]：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；寬帶；智能；移動(dòng)技術(shù)

隨著移動(dòng)通訊技術(shù)、智能手機(jī)、智能遠(yuǎn)程客戶端APP等技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，數(shù)字化商品、數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)宣傳等數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入到人們的生活中，經(jīng)過無線通信或者寬帶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，人們可以在任何時(shí)間任何地點(diǎn)，只要有網(wǎng)絡(luò)或者有移動(dòng)數(shù)據(jù)信號，既可以輕松的從網(wǎng)上獲得需要的信息，有利于人們的信息交流、服務(wù)的便捷。智能化的產(chǎn)品帶給廣大消費(fèi)者更加智能化的服務(wù)。數(shù)字化、智能化、數(shù)據(jù)化以及寬帶化和多樣化也是互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)發(fā)展潮流。而且作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展的衍生物之一，電子商務(wù)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)幫助它服務(wù)廣大用戶。一個(gè)新鮮的事物在給大家?guī)矸奖愕耐瑫r(shí)，也出現(xiàn)了諸多問題，需要在以后的發(fā)展中不斷完善，為人們提供更好的服務(wù)。

1互聯(lián)網(wǎng)金融起源

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)起源于20世紀(jì)70年代左右的美國，并在20世紀(jì)90年代開始廣泛的商業(yè)化應(yīng)用。在近20年互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的期間，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響和變革最終促使“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一尚有爭議的概念在我國被提出。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展到21世紀(jì)，人們已經(jīng)意識到了電子金融開始打破原有的商業(yè)模式，且正在創(chuàng)造新經(jīng)濟(jì)。所以，雖然國外尚無互聯(lián)網(wǎng)金融的提法，但早在20世紀(jì)90年代后期提出的電子金融概念與今天我國提出的互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)有異曲同工之處，認(rèn)為這一時(shí)期亦是互聯(lián)網(wǎng)金融的起源階段。

2互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

到目前為止，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)取得了比較廣泛的發(fā)展，第三方支付平臺，網(wǎng)上購物提供給我們前所未有的便利，我們現(xiàn)今的生活已經(jīng)變得網(wǎng)絡(luò)化，這些模式是我們目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中過程逐漸出現(xiàn)的過程以及程序。我們經(jīng)常提及的傳統(tǒng)的金融的網(wǎng)絡(luò)化主要值得各種金融機(jī)構(gòu)以及銀行在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行業(yè)務(wù)的應(yīng)用。第三方支付的模式指得是國外或者私人企業(yè)通過信譽(yù)的擔(dān)保改變購買的雙方和賣貨的對方信息不均等的情況。種種現(xiàn)象都表示我國現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代。隨著一系列的金融支付方式的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融越來越獲得創(chuàng)新和豐富，首先是體現(xiàn)在銀行的信用貸款款度的提高，這一點(diǎn)在我們生活中是非常便捷的。第二點(diǎn)是第三方支付軟件的提升，第三方支付軟件不僅僅為買家和賣家的交易提供了保證，更加突出的優(yōu)點(diǎn)是通過一些優(yōu)惠政策極大降低了我們購買的成本。第三點(diǎn)就是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，由于P2P的發(fā)展，銀行改變了傳統(tǒng)進(jìn)行貸款的模式，傳統(tǒng)模式因?yàn)楸仨氂删€下申請，并且申請人要自遞送相關(guān)材料，最后還要當(dāng)面支付給申請人申請貸款帶來了許多麻煩以及困難。

3互聯(lián)網(wǎng)金融問題

3.1互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不具有必備的資質(zhì)條件

由于平臺不具備專業(yè)資質(zhì)使得平臺更易出現(xiàn)問題，而網(wǎng)貸平臺往往涉及的投資人數(shù)眾多，所以極易引起社會穩(wěn)定的重大問題。

3.2監(jiān)管與管理實(shí)施不到位

雖然我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)與之前相比有了明顯的發(fā)展，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融處于新鮮事物的磨合期，由于技術(shù)的不夠成熟或者漏洞，導(dǎo)致一些不法分子往往有機(jī)可趁，出現(xiàn)了一些讓大家感到恐慌的事情。

3.3技術(shù)和體系的建設(shè)仍然有很大的不足

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞的軟件以及硬件的普及，互聯(lián)網(wǎng)硬件以及軟件技術(shù)的提升對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著非常重要的作用，但是，現(xiàn)在我國計(jì)算機(jī)的通訊網(wǎng)絡(luò)仍然經(jīng)常出現(xiàn)密碼泄露，對使用者的信息保管不夠嚴(yán)格，很多的電腦黑客仍然有機(jī)可乘。這就極大地影響了通訊雙方用戶的安全性，我們在互聯(lián)網(wǎng)通訊方面存在的另一個(gè)基本問題就是，互聯(lián)網(wǎng)金融使用的硬件基本都是來自國外。中國本身沒有知識產(chǎn)權(quán)就很容易被國外進(jìn)行技術(shù)控制。

3.4信息不對稱，投資人獨(dú)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制不合理

由于信息不對稱，很可能存在網(wǎng)貸平臺及投資人都不了解借款人的真實(shí)信用情況，網(wǎng)貸平臺上發(fā)布的信用評級的真實(shí)可靠程度有待考慮。網(wǎng)貸平臺只是一個(gè)服務(wù)中介，如果發(fā)生借款人不能償還借款情況，網(wǎng)貸平臺會向借款人進(jìn)行催款，但是不會替借款人償還債務(wù)，所以最終的損失都是由投資人承擔(dān)。這種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不合理。

4互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

4.1大融合趨勢

從互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢不難看出互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢，其中最重要的一點(diǎn)發(fā)展趨勢就是關(guān)于融合?；ヂ?lián)網(wǎng)作為現(xiàn)代社會金融領(lǐng)域里主要的應(yīng)用工具，它已經(jīng)和原本傳統(tǒng)的各類行業(yè)進(jìn)行了超級親密的合作，在未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)另一大部分將會是傳統(tǒng)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)衍生，這兩類企業(yè)未來將會在互補(bǔ)中相互融合，雙方的優(yōu)勢都將得以發(fā)揮。

4.2全方位趨勢

在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)高度融合以后，原本存在的金融業(yè)邊界將會逐漸消失，金融業(yè)將通過互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性和便捷性重新融入各大行業(yè)，也就是重新定義各行各業(yè)與金融業(yè)之間的交互關(guān)系。未來的社會將會是高速運(yùn)作的，金融業(yè)在其中扮演的角色將會是支撐整個(gè)運(yùn)作系統(tǒng)的關(guān)鍵，而互聯(lián)網(wǎng)必定會是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)該職能的工具。

5結(jié)束語

今后互聯(lián)網(wǎng)金融會發(fā)展的更加神速，更加完善，給人們的生活等帶來更多的實(shí)惠和樂趣。移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)商城、網(wǎng)絡(luò)可視化產(chǎn)品等將成為社會發(fā)展的主要潮流。我們要及早的看到這個(gè)發(fā)展形勢，同時(shí)也要看到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的諸多風(fēng)險(xiǎn)，政府部門在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，也要努力創(chuàng)造良好的氛圍，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，增加所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營者和消費(fèi)者的自信心。我們相信在國家嚴(yán)格的監(jiān)管下，在政府的正確引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)金融會向著健康綠色的方向發(fā)展，會逐漸成為今后消費(fèi)生活的主要狀態(tài)，讓我們一起期待未來金融互聯(lián)網(wǎng)的到來，讓我們真正的感受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的實(shí)惠和便捷。

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