山東臨沭：以金融扶貧全覆蓋促脫貧

朱孔正

山東省臨沂市臨沭縣以扶貧富民為出發點，以財政扶貧資金為主導，以信貸資金市場化運作為基礎，以建立有效風險防控為支撐，以扶貧機制創新為保障，在試點探索的基礎上，全面推廣富民生產貸和富民農戶貸，通過評級授信、財政貼息、風險補償等措施降抵貸款風險，實現金融扶貧全覆蓋，加快貧困村農民脫貧致富步伐。

按傳統貸款模式來看，農民貸款因缺少有效擔保而導致貸款困難，貸款利率高又增加了農民的還款難度。貧困群眾作為農村的弱勢群體，擔保難、還款難的問題更加突出。2016年，臨沭縣共有建檔立卡貧困戶10903戶、貧困人口21565人，其中缺資金為主要致貧原因的有827戶、2105人，占總貧困人口的9.8%。針對這部分群體，臨沭縣設立風險補償金667萬元，貼息資金428萬元，擔保費40萬元，按照10-15倍放大規模進行投放，為建檔立卡貧困戶和幫扶帶動貧困戶的經營主體提供扶貧信貸。截至目前，全縣已發放扶貧信貸2.28億元。

承貸金融機構全覆蓋

臨沭縣10903戶貧困戶分布在全縣9個鎮街227個行政村，貧困人口“插花式”分布現象比較明顯，而金融機構服務網點多集中在城鎮區域，導致金融服務覆蓋出現盲點。

經過調研，臨沭縣實行扶貧信貸分片“包干服務”制度，將包干服務細化到行政村。人民銀行結合當地貧困人口分布情況、銀行業金融機構的服務網點分布情況及金融扶貧意愿和能力，科學確定包干銀行和包干區域，避免出現服務盲區。目前全縣10家金融機構參與金融扶貧工作，實現對9個鎮街的“一對一”結對包干。

蛟龍鎮貧困戶趙遵遠，因患有長期慢性病無法從事重體力勞動，僅靠種地收入供養兩個子女上學，生活很是緊巴。隨著大棚蔬菜種植的興起，趙遵遠希望通過貸款承包村內的蔬菜大棚，但因村內沒有金融服務網點、自己家庭貧困而一直無法通過貸款審批。在開展金融扶貧包干服務后，趙遵遠在包干蛟龍片區的郵政儲蓄銀行順利辦理了3萬元富民農戶貸。現在趙遵遠蔬菜大棚的第一批西紅柿已成熟上市，產量在10000斤左右，一斤市場價2.5元，收入可達2.5萬元左右。

評級授信全覆蓋

金融扶貧試點村西林村通過村內大喇叭向貧困戶宣傳金融扶貧政策，動員貧困戶提交申請，成立由老黨員、老干部、村民代表、村干部和第一書記組成的信用評議組，對全村有勞動能力的建檔立卡貧困戶分批次進行評級授信，按7：2：1指標（誠信情況70%，家庭收入20%，基本情況10%），確定信用戶等級，發放貸款證。為加快推進金融扶貧，全縣9個鎮街均成立金融扶貧辦公室，227個行政村成立各自的金融扶貧小組，利用宣傳欄、明白紙等方式廣泛宣傳金融扶貧政策，全面開展扶貧信貸融資需求摸底調查活動。結合脫貧攻堅“三問三清”行動，對全縣7387名具有勞動能力的貧困人口進行摸底，對有信貸需求的貧困戶、扶貧生產經營主體實行名單制管理，對有信貸需求的貸款主體評級授信實行全覆蓋。

西林村的英昌米就是第一批評級授信戶，經信用評議組綜合評議，英昌米得到98分，被評為一級信用戶，從大興信用社貸到3萬元，依托大興鎮通訊器材產業園開了一家通訊器材批發中心，每月可獲得3000元收益。

鄭山街道南古新街貧困戶楊同美，因母親常年患病，楊同美為照顧母親而不能外出務工，母女倆僅靠種地維持生計。街道辦事處的包戶干部多次入戶走訪，宣傳扶貧貸款政策，幫助分析致貧原因，協調落實脫貧措施，幫助楊同美申請了5萬元富民農戶貸，在臨沭街道二小附近開了一個鮮奶吧，既幫助楊同美實現創業增收，又不耽誤她照顧母親。說起富民農戶貸，楊同美激動地說：“因為店的位置靠著小學和中學，生意好的時候每個月能賣5000塊錢的鮮奶，這樣算下來一年能有4、5萬的收入，多虧了現在扶貧政策好，我才能利用金融扶貧貸款開起這家小店！”為幫助更多像楊同美一樣的人，實現“輸血”向“造血”轉移，臨沭縣對有勞動能力、有致富意愿、有創收項目、有貸款需求、遵紀守法、誠實守信的建檔立卡貧困戶，給予“10萬元以內、1-3年期限、無抵押、無擔保、基準利率、全額貼息”的貸款貼息扶持。目前，已為180戶貧困戶發放富民農戶貸574萬元，主要用于發展特色種養加產業、百貨零售等項目。

經營主體扶持全覆蓋

臨沭街道67歲的貧困戶張寶元，從第一書記處了解扶貧信貸后，多次希望申請富民農戶貸，因超過貸款申請人年齡限制，而且缺乏勞動能力，被金融機構拒發貸款。在臨沭縣貧困人口中，像張寶元一樣無勞動能力的有14178人，占貧困人口的65.7%，如何幫助這部分貧困人口享受金融扶貧紅利成了一大難題。

臨沭縣對1098家經營主體調研發現，多數經營主體都有貸款需求，而貸款擔保程序繁瑣，現行的貸款擔保管理模式又使部分經營主體很難獲得信貸支持。針對這兩大難題，臨沭縣對參與貧困村扶貧開發或與貧困戶結對幫扶，帶動建檔立卡貧困戶脫貧的經營主體，按每帶動1名貧困人口給予5萬元優惠利率、財政年貼息3%的扶貧貸款，采用“公司+基地+農戶”和“公司+專業合作社+農戶”等多種形式，簽訂幫扶協議，帶動貧困人口穩定增收。目前，已為31家經營主體發放富民生產貸2.2億元，通過貼息分紅、吸納務工等方式幫扶貧困人口4440人。

臨沭金億達置業有限公司從民生銀行貸款4958.92萬元富民生產貸，與臨沭街道、石門鎮64個村992戶貧困戶簽訂幫扶協議，使貧困戶人均增收1500元。2016年12月初，張寶元也領到了1500元的扶貧生產貸貼息分紅，間接地享受到金融扶貧的政策紅利。為監督貸款主體履行幫扶協議，除明確約定貼息分紅的發放時間和發放方式外，還成立由檢察、審計部門組成的督查組，對幫扶協議的履行情況進行督查，將不按協議履行的貸款主體納入信用黑名單，取消優惠政策。

脫貧攻堅進入啃硬骨頭、攻堅拔寨的關鍵階段，僅靠政府的投入遠遠不夠，必須動員金融社會資本，積極發揮金融助推作用，實現扶持對象精準、幫扶產品精準、服務網絡精準、幫扶方式精準、政策落地精準，堅決打贏脫貧攻堅戰。