平度市農(nóng)村養(yǎng)老保障模式研究

舒雙梅

【摘要】2013年平度市老年人口已達24萬，占全市總?cè)丝诘?7%，人口老齡化日益加劇，養(yǎng)老問題已經(jīng)阻礙了平度市經(jīng)濟社會的發(fā)展。本文通過研究當前平度市農(nóng)村養(yǎng)老保障模式尤其是社會養(yǎng)老保險，并探索適合平度市的社區(qū)服務型居家養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式，實現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)。

【關鍵詞】人口老齡化；養(yǎng)老保障模式；農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式

一、平度市農(nóng)村養(yǎng)老保障模式的分析

（一）家庭養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老，是我國農(nóng)村也是平度市農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式。隨著平度市經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活方式的改變，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老面臨著各種挑戰(zhàn)。首先，計劃生育政策的推行，生育率下降、子女減少，獨生子女家庭增多。“421”家庭結(jié)構成為平度市家庭結(jié)構的主體。這會讓照料家庭的人力資源捉襟見肘。其次，人們生活水平的提高，老年人的壽命在不斷延長，隨著年齡的增長，老年人的患病率在上升，這些都會增加年輕人的負擔最終可能導致他們消極拒養(yǎng)老人。所以，形勢的變化使家庭養(yǎng)老在平度市農(nóng)村養(yǎng)老中的地位下滑。

（二）集體養(yǎng)老

農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展較好，對孤寡老人在物質(zhì)上和生活上給予的幫助就會較多。這種依靠農(nóng)村集體經(jīng)濟進行養(yǎng)老的方式稱為集體養(yǎng)老。養(yǎng)老院是為農(nóng)村老人提供養(yǎng)老的主要場所。目前，平度市養(yǎng)老院有3個。目前建設的養(yǎng)老院，設施和服務較齊全，便于專項服務、醫(yī)療照顧、和同齡娛樂，但缺點是收費較高，所以對于農(nóng)村老年人來說養(yǎng)老院并不是他們的最佳選擇。

（三）儲蓄養(yǎng)老

儲蓄養(yǎng)老則是指依靠自己平時的積蓄養(yǎng)老。對平度市大部分農(nóng)民來說，土地是他們生存的主要依靠。而他們所獲得的土地收入不僅少，而且還要承擔巨額的醫(yī)藥費和孩子的教育費，使他們在日常生活中能保留下的積蓄并不多。所以，對平度市農(nóng)民來說儲蓄養(yǎng)老的價值并不大。

二、平度市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度存在的問題

（一）政府財政補貼低且補貼機制不完善

平度市城鄉(xiāng)居民社會基本養(yǎng)老保險的資金來源渠道之一是政府。政府給予每個參保人每年30元的繳費補貼，即繳即補的補貼政策雖然能在一定程度上緩解繳費壓力，但是不管居民選擇12個繳費檔次中的哪個繳費檔次，政府都是給予同樣的30元財政補貼，對經(jīng)濟發(fā)展水平較高的平度市農(nóng)民來說沒有較大的吸引力和激勵性。30元的繳費補貼占最低的繳費檔次100元的30%，占最高繳費檔次5000元的0.6%，30%和0.6%的巨大差距會使有的居民為獲得短暫的利益而選擇財政補貼相對較高的低檔次繳費標準。選擇最低的繳費檔次就只能享受最低的養(yǎng)老金待遇，這會影響居民最終的養(yǎng)老金待遇水平。此外，平度市還沒有完善的調(diào)整機制、補貼規(guī)定和方法。

（二）基金運營管理存在問題

首先，平度市居民養(yǎng)老保險基金實行市級統(tǒng)籌。政府對基金進行保值增值的方式主要有兩種：存入銀行和購買國家財政發(fā)行的高利率債券。這種投資渠道模式比較單一，抗拒風險能力弱，會使基金在面臨風險時變得不堪一擊。而且單一的投資渠道使基金的保值增值也比較困難。其次，基金由平度市人力資源和社會保障部負責監(jiān)督管理，基金的征繳、管理和使用都由政府負責。所以對于基金的管理，政府內(nèi)部監(jiān)督不夠而且缺少社會外部監(jiān)督。這些問題可能導致政府利用職權之便挪用、擠占甚至揮霍農(nóng)民養(yǎng)老金現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）參保年齡起點太低

平度市居民從16歲起就可以參加城鄉(xiāng)居民社會基本養(yǎng)老保險。但目前的社會實況是，大部分勞動者在30周歲以內(nèi)時，就業(yè)還不是很穩(wěn)定。不管以何種形式實現(xiàn)就業(yè)的城鄉(xiāng)居民，都會參加企業(yè)基本養(yǎng)老保險；若考取事業(yè)單位職員或者公務員，則會參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險。居民在就業(yè)后參加企業(yè)養(yǎng)老保險或者機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，與他們在16歲時參加的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險重復，而我國要求居民不能兩種養(yǎng)老保險同時參加，兩種養(yǎng)老保險也不能相互轉(zhuǎn)移，所以也只能把居民之前參加的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險所繳納的保險費退返給參保者。這樣手續(xù)的增加，導致對人力和財力的需求增加，還會影響參保率。

三、探索適合平度市的農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式

隨著平度市農(nóng)民經(jīng)濟水平的提高、生活方式的改變、思想觀念的轉(zhuǎn)變，平度市政府也在不斷探索新的養(yǎng)老保障模式，在實施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的基礎上，比如社區(qū)服務型居家養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等模式。

（一）社區(qū)服務型居家養(yǎng)老模式

老年人居住在家，由家庭提供經(jīng)濟供養(yǎng)，社區(qū)提供服務的局部社會化養(yǎng)老方式稱為社區(qū)服務型居家養(yǎng)老模式。這種養(yǎng)老模式優(yōu)點較多。首先，花費較少，可以降低社會成本。該養(yǎng)老模式讓老年人居住在自己家里，其飲食起居所用的物品都可以繼續(xù)使用原有的，減輕了養(yǎng)老對國家的過多依賴。其次，生活方式?jīng)]有改變，有利于老年人的精神文化生活。該模式養(yǎng)老讓老年人生活在原有的環(huán)境中，對一切熟悉的他們不會有恐懼感，對他們的身心健康發(fā)展有所幫助。

在平度市，社區(qū)服務型居家養(yǎng)老符合農(nóng)村老年人傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念，是他們的最佳選擇方式之一。對于大部分居住在農(nóng)村且收入較少的老年人來說，他們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力選擇適合自己的服務方式，在不需要承擔較多費用的前提下，又能與家人享受天倫之樂，是他們樂意接受而且喜歡的方式，適用于大部分農(nóng)村老年人。

（二）以房養(yǎng)老模式

老年人以抵押自己的產(chǎn)權房為條件，獲得到老年公寓養(yǎng)老的機會或者取得養(yǎng)老金，這樣的養(yǎng)老方式稱為以房養(yǎng)老。當老人去世后，住房使用權則會被銀行或保險公司收回。所以，居住在房屋地價較高地區(qū)的老年人，當他們有獨立的住房和產(chǎn)權且家境適中，就可以選擇以房養(yǎng)老模式。

對于平度市大部分居住在農(nóng)村的老年人來說，他們可能擁有獨立的住房和產(chǎn)權，可一輩子務農(nóng)的他們卻沒有雄厚的物質(zhì)經(jīng)濟基礎，且位于農(nóng)村的房屋也不如位于城市的房屋升值增值快。所以，以房養(yǎng)老模式僅適合平度市那些居住在城郊、家境富裕且擁有獨立產(chǎn)權和住房的少數(shù)老年人，而不適合大部分農(nóng)村老年人。所以，以房養(yǎng)老僅是完善平度市養(yǎng)老保障模式的一種方式。

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